Unde este cel mai bun loc pentru a localiza un centru de servicii de asigurări. Cum să deschizi o companie de asigurări în franciză. Sucursala sau reprezentanță

Afacerea asigurărilor de astăzi este destul de profitabilă chiar și în ciuda faptului că concurența pe această piață este destul de mare.

De aceea, are sens să-ți deschizi propria agenție de asigurări și să primești un venit mare.

O opțiune este deschiderea unei sucursale a unei agenții de peste mări existente. Este demn de remarcat faptul că această metodă este capabilă să ofere și mai mult profit decât deschiderea propriei companii de asigurări. Cu toate acestea, o astfel de afacere necesită obținerea unei licențe și investiții financiare mari.

Înapoi la index

Ce tip de asigurare este mai bine să alegeți

Astăzi, există un număr destul de mare de tipuri de asigurări, inclusiv asigurări de viață, asigurări de proprietate, depozite bancare și așa mai departe. Trebuie să alegi în ce tipuri de asigurări vrei să te angajezi.

Este recomandat să nu te blochezi de niciun tip, poți oferi clienților tăi numărul maxim de servicii diferite. Pe lângă asigurarea, puteți obține venituri suplimentare din efectuarea diferitelor tipuri de examinări. Pe lângă faptul că va exista o oportunitate pentru câștiguri suplimentare, acest lucru va extinde și gama de servicii oferite. Merită să știți, deoarece investiția inițială este destul de mare, ceea ce este destul de justificat.

Oamenii de afaceri care se gândesc să deschidă o agenție de brokeraj de asigurări ar trebui să fie conștienți de faptul că poate dura până la 500.000 de dolari pentru a deschide acest tip de afacere. Acest lucru se datorează prezenței unor puncte care necesită o sumă mare de bani. Perioada de rambursare în acest caz poate fi de 3-4 ani, dar mai multe despre asta mai târziu.

Înapoi la index

De ce ai nevoie pentru a deschide o agenție de asigurări?

Înapoi la index

Înregistrarea unei afaceri de asigurări

Pentru a deschide o companie de asigurări, este necesară înregistrarea unei persoane juridice. În ceea ce privește forma de proprietate, există mai multe opțiuni posibile:

Societate cu răspundere limitată;
societate pe acțiuni deschisă sau închisă.

În ceea ce privește ce tipuri de activități trebuie indicate, răspunsul este simplu: toate cele care conțin cuvântul „asigurare”. În cazul în care se desfășoară activități de expertiză și se efectuează tot felul de examinări, o condiție necesară pentru aceste servicii ar trebui să fie conectarea directă a tuturor examinărilor cu asigurarea, având în același timp un nume adecvat.

Este necesar de la bun început să se decidă dacă agenția va oferi servicii de asigurări de viață. Este important de știut că, pentru a oferi acest serviciu, capitalul autorizat al organizației trebuie să fie de cel puțin 20.000.000 de ruble.

Înapoi la index

Obținerea licenței necesare pentru posibilitatea de asigurare

Pentru a obține o licență, trebuie să contactați Ministerul Finanțelor și să depuneți un pachet de documente, care constă în:

documentele constitutive ale organizației;
plan de afaceri;
reguli de asigurare pe care proprietarul companiei va trebui să le dezvolte;
calcule tarifare (calculele trebuie făcute pentru fiecare tip de asigurare separat).

În plus, proprietarul întreprinderii va trebui să confirme calificările directorului general. El trebuie să aibă o educație specializată și suficientă experiență de lucru.

Iar ultimul lucru pe care trebuie să-l faci este să plătești taxa de stat.

Termenul de eliberare a licenței pentru acest tip de activitate poate fi de la 6 luni la 1 an. Un timp atât de mare se datorează unei verificări amănunțite a informațiilor furnizate. În cazul în care verificarea are succes, agenția de asigurări va fi înscrisă în Registrul Unificat de Stat al Organizațiilor de Asigurări, după care va primi licență și va putea începe să lucreze.

Înapoi la index

Este nevoie de un birou pentru brokeri

Merită spus că asigurarea este un tip specific de afacere. Totul din el va depinde de modul în care compania a fost prezentată pe piață, cât de bun este biroul său, dacă angajații agenției sunt de încredere, câte servicii de asigurare sunt disponibile (de exemplu, capacitatea de a asigura o mașină, magazin, deține viață și așa mai departe). Se poate spune cu acuratețe că nicio persoană nu își va duce banii la o companie de o zi, despre care nu există informații. Clienții vor alege o agenție care are o bună reputație și o imagine respectabilă.

De aceea biroul trebuie să fie suficient de spațios pentru a găzdui nu doar toți angajații, ci și clienții care vin. Un avantaj suplimentar este amplasarea în zona centrală a orașului.

Dacă doriți să deschideți o agenție mare cu o bună reputație, trebuie să vă asigurați că are un singur birou principal (suprafața de cel puțin 500 de metri pătrați) și mai multe sucursale care vor fi situate în fiecare cartier al orașului (aproximativ 150 de metri pătrați vor fi suficienți metri pătrați).

Toate birourile ar trebui să aibă o renovare proaspătă și de înaltă calitate. În plus, va fi necesar să vizitați magazinul pentru a cumpăra mobilier scump și modern. Acest lucru este necesar pentru a oferi o oportunitate pentru un sejur confortabil pentru potențialii clienți.

Interiorul în toate camerele ar trebui să fie realizat în același stil, care va trebui dezvoltat și promovat în viitor. Toate acestea sunt necesare deoarece imaginea joacă un rol foarte important într-o agenție de asigurări.

În cazul în care s-a decis deschiderea unei sucursale în conformitate cu contractul de franciză, nu este nevoie să inventezi ceva propriu. Proprietarul va primi în totalitate tot ce este necesar pentru o muncă confortabilă.

Înapoi la index

Recrutarea personalului necesar agentiei de asigurari

Este de remarcat faptul că angajații joacă un rol important în succesul unei companii de asigurări. De aceea trebuie să angajezi profesioniști de înaltă calificare, inteligenți, care vor putea nu numai să asigure magazinul sau să ofere alte servicii de asigurare, ci și să rezolve orice probleme care pot apărea. În acest sens, nu este recomandat să neglijăm numărul mare de interviuri la care vor veni potențialii agenți de asigurări.

Dacă intenționați să oferiți servicii de expertiză, trebuie să știți că există 2 opțiuni posibile pentru un acord cu angajații:

acceptare oficială în agenție;
încheierea de contracte unice cu specialiști pentru examene.

În acest din urmă caz, experții trebuie să aibă la dispoziție toate documentele necesare care ar putea fi necesare pentru a putea presta aceste servicii.

Înapoi la index

Publicitate necesară pentru a atrage publicul țintă

Pentru o agenție de asigurări, întrebarea importantă este cum va atrage proprietarul ei potențiali clienți, pentru că, dacă nu există, nu vor exista, respectiv, venituri. Mai întâi trebuie să te decizi asupra publicului țintă al afacerii tale, apoi să începi să organizezi o companie de publicitate și să organizezi prezentări regulate ale serviciilor oferite în locuri unde trec zilnic un număr mare de potențiali clienți (acesta poate fi, de exemplu, un magazin sau un centru de divertisment).

Înapoi la index

Sfaturi pentru a începe o afacere de asigurare de succes

Primul lucru pe care îl poți face chiar de la începutul lucrărilor este să reducă tarifele și să încerci să atragi potențiali clienți oferind condiții de asigurare mai favorabile, o gamă mai largă de servicii decât cele ale concurenților tăi.

Trebuie să ai grijă să atragi un număr mare de agenți de asigurări inteligenți în agenția ta (cel puțin 100 de persoane), care pot fi trimiși la magazin pentru a atrage oameni. Va fi un avantaj să invitați în agenția dumneavoastră 15-20 de specialiști de frunte în domeniul asigurărilor, care vă vor oferi ocazia de a organiza activitatea companiei cât mai curând posibil. Acești angajați pot fi atrași de salariile mari și de posibilitatea unor bonusuri suplimentare.

Agenții ar trebui să caute clienți în locuri în care se poate afla un număr suficient de mare de persoane (de exemplu o reprezentanță auto, un magazin de piese auto, dacă agenția furnizează servicii CASCO și OSAGO).

Dacă sunteți pe acest site, atunci cel mai probabil aveți întrebări despre afacerea de asigurări, de exemplu: „Cum să deschideți o sucursală a unei companii de asigurări pentru asigurări auto (OSAGO, CASCO) și alte tipuri? Cum să deschizi o agenție de asigurări de la zero? Cum să deschizi un broker de asigurări și să lucrezi cu diferite companii de asigurări?” Dacă da, felicitări! În continuare, ne vom da seama cum să facem acest lucru.

Companie de asigurări sau agenție de asigurări?

În primul rând, trebuie să definim terminologia. Este important de înțeles că o „companie de asigurări” înseamnă o entitate de piață care își desfășoară activitățile în încheierea de contracte de asigurare, precum și privind organizarea procesului de plată în cadrul polițelor.În plus, asigurătorii înșiși, de exemplu, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, RESO și alții, în conformitate cu legea, trebuie să aibă un capital minim autorizat pentru desfășurarea activităților în valoare de 120 de milioane de ruble.

Prin urmare, dacă doriți să vă implicați în afaceri de asigurări auto (OSAGO, CASCO) și alte produse, atunci cel mai probabil nu vă interesează cum să deschideți întreaga companie de asigurări în sine, ci cum să deschideți o reprezentanță, sucursală, birou al unui companie de asigurări pe baza unui acord de agenție despre cooperare, adică pentru a organiza o agenție de asigurări sau o afacere de broker de asigurări.

Deschideți singur o agenție de asigurări sau un broker de asigurări

1 cale
Cum să deschizi o afacere pe cont propriu? Un proprietar de afaceri de asigurare (agenție sau broker) este un antreprenor care el însuși sau cu implicarea personalului este angajat în consilierea persoanelor și organizațiilor, ajutând la alegerea celei mai bune opțiuni de asigurare și primind un comision de la companii pentru aceasta. Cu alte cuvinte, această activitate este în esență o formă de mică afacere care, din experiența noastră, nu necesită o investiție inițială. Deci, cum să deschizi singur o agenție de asigurări sau un broker?

Cel mai simplu algoritm pentru a deschide o companie de asigurări (agenție sau broker):

Decideți câte companii veți reprezenta,
Alegeți companiile potrivite pentru cooperare,
Luați un set de documente constitutive,
Vino la companie
Completați cu atenție și corect formularul de înscriere al candidatului,
Treceți un interviu, dovedind-vă utilitatea pentru companie,
Completați o cerere de admitere
Trecerea inspecțiilor de către serviciul de securitate și control intern,
Selectați produse promițătoare
Semnează un contract de agenție
Obțineți politicile potrivite
Stabiliți un flux stabil de clienți, implicați-vă în atragerea acestora,
Consiliază persoanele interesate, întocmește contracte,
Organizați fluxurile financiare, donați bani la timp,
Obțineți recompensa pentru fiecare politică.

În practică, desigur, există multe întrebări suplimentare și „capcane”. Cu alte cuvinte, din păcate, nu este suficient să-ți spui „Vreau să deschid o agenție de asigurări pentru asigurări auto și alte tipuri” și să semnezi câteva contracte cu asigurătorii. Acest lucru nu va adăuga bani în buzunar. Este important să înțelegeți că reprezentanța proprie a companiilor de asigurări (propria agenție de asigurări) este o afacere serioasă care necesită atât, cât și introducerea de tehnologii etc. La urma urmei, o afacere poate aduce mulți bani când corect abordare a organizării proceselor de afaceri și a structurilor organizatorice și financiare interne.

Deschideți o companie de asigurări prin franciză

2 sensuri.
Suntem adesea întrebați: „Cum să deschidem cât mai rapid și simplu un broker de asigurare pentru OSAGO, CASCO și alte tipuri? Cum să deschizi o companie de asigurări cu investiții minime? Există o soluție!

Franciza de afaceri de asigurări este un tip de cooperare în care proprietarul unei afaceri foarte profitabile (francizor) transferă noului său partener (francizat) informații despre modul în care funcționează această afacere, ajută la organizarea tuturor proceselor de afaceri, oferă clienților și, de asemenea, vă permite să utilizați marca ta. Cu alte cuvinte, obții o afacere de lucru gata făcută și începi să faci bani în loc să pierzi timpul, nervii și efortul „inventând roata” organizând o afacere pe cont propriu. Dacă nu doriți să vă dați seama cum să organizați singur afacerea unui broker, dar doriți să începeți să câștigați bani cât mai curând posibil, atunci este potrivit pentru dvs.

Da, cumpărarea unui model de afaceri și formarea costă bani, dar, așa cum arată practica, în timpul economisit (6 luni - 1 an), francizații reușesc să câștige mai mult decât au investit în achiziția lui. Știm că timpul înseamnă bani. Cel puțin acest lucru este adevărat dacă afacerea de asigurări pe care o cumpărați în franciză este dovedită și foarte profitabilă.

Trebuie menționat că, de regulă, doar agențiile și brokerii foarte profitabili și de încredere oferă francizaților clienți. Prin urmare, atunci când alegeți un francizor, este important să acordați atenție acestei nuanțe.

Daca doriti sa va deschideti o agentie sau un broker, completati formularul de mai jos!
Aflați condițiile și costul unei afaceri de asigurări gata făcute cu 10 ani de experiență:

Lucrați la planul de afaceri al companiei de asigurări

3 căi
Nu este un secret pentru nimeni că mulți antreprenori (în special începători) cred că este posibil să deschizi o companie de asigurări conform unui fel de plan de afaceri. Există un număr mare de planuri de afaceri diferite pentru companiile de asigurări (agenții de asigurări, brokerii de asigurări) pe Internet. Cei care au suficientă experiență în afaceri înțeleg cât de departe sunt chiar și planurile de afaceri aproape ideale de realitatea dură a concurenței pe piața reală. Există chiar o vorbă: „Nici un singur plan de afaceri nu a rezistat la o coliziune cu realitatea”, așadar, pentru a oferi o altă „fantezie” pe tema „Cât de bine ar putea fi dacă ar fi adevărat” sub forma unei afaceri de companie de asigurări. plan - suntem pe noștri Nu ne vom opri, totuși, asupra principalelor puncte cheie ale modelului de afaceri al vreunui broker sau agenție de asigurări de succes, astfel încât dumneavoastră, drag vizitator al site-ului, să aveți o înțelegere corectă.

Câteva dintre avantajele afacerii de asigurări:

Venituri suplimentare la salariul la locul principal de muncă,
Începeți propria afacere de asigurări - de la zero și cu investiții minime,
Program de lucru gratuit în loc de un program rigid,
Posibilitatea de a alege datele și durata vacanțelor,
Deveniți lider, delegat, angajați personal,
Și așa mai departe…

Astfel, industria asigurărilor deschide multe uși și oferă de unde alege. Pentru unii, aceasta este o oportunitate de a câștiga bani în plus. Pentru alții, este o șansă de a începe o afacere de la zero. Cum pentru tine? Depinde de tine să decizi.

De ce agenția sau brokerul dumneavoastră este o afacere cu investiții minime?

Nu este nevoie să cumpărați bunuri / echipamente pentru tranzacționare,
Nu este nevoie să închiriez un birou / să plătiți chiria,
Nu este nevoie să angajați muncitori/specialiști foarte bine plătiți,
Nu este nevoie să achiziționați materii prime / tehnologii,
Nu este nevoie să cumpărați echipamente de producție.

Știți câte miliarde de agenți și brokeri au câștigat în 2014? Priveste filmarea!

Îți place această idee de afaceri? Vrei să încerci să deschizi un birou al unei companii de asigurări sau mai ai îndoieli? Se știe că cel mai bun mod de a înțelege este să Verifica! Și cel mai sigur este să verifici gratuit! Veți cunoaște specificul acestei afaceri. Și chiar înțelegeți cum să deschideți un birou al unei companii de asigurări!

Urmați cursul nostru - de la profesioniști cu 10 ani de experientaîn asigurări. Veți primi sfaturi și experiență valoroase de la proprietarii profesioniști de asigurări cu 10 ani de experiență în management. Și vei putea îndeplini sarcini practice pentru rezultate maxime.
Participarea este gratuită, nu necesită plată!

Primirea materialelor este voluntară și nu vă obligă la nimic. Vă puteți dezabona în orice moment.

Materialul a fost pregătit pe baza de articole și
publicații ale antrenorului principal al centrului de pregătire
agenți de asigurări „Asigurări Spetsnaz”
Iuzefovici Constantin

* Calculele folosesc date medii pentru Rusia

Investiții de pornire:

100 000 - 400 000 ₽

Primă pentru agenții de asigurări:

Profit net:

50 000 - 150 000 ₽

Perioada de rambursare:

Este posibil să-ți deschizi propria afacere de asigurări și cât poți câștiga din ea? Înțelegem conceptele și formatele de bază, analizăm piața asigurărilor, calculăm investițiile.

Piața asigurărilor din Federația Rusă a fost în creștere în ultimii ani, acest lucru se remarcă mai ales pe fundalul unei serii de fenomene de criză care afectează alte domenii ale afacerilor rusești. Pentru a intra pe această piață, în opinia noastră, este necesar să avem deja experiență și clienți consacrați în acest domeniu. Asigurând o rentabilitate suficientă, afacerea de asigurări va permite antreprenorului să-și înceapă propria afacere cu investiții minime.

Concepte de bază ale afacerii de asigurări

Asigurarea este o modalitate de a compensa pierderile suferite de o persoană fizică sau juridică prin distribuirea acestora între participanții la sistem. Atât în afaceri, cât și în viața de zi cu zi, apar periodic riscuri de pierdere. Acestea pot fi simple riscuri, cum ar fi un incendiu sau un accident. Pot exista riscuri mai complexe, cum ar fi răspunderea pentru neexecutarea unui contract sau riscul de vătămare accidentală. Apariția tuturor acestor riscuri poate cauza prejudicii financiare grave atât unei persoane juridice, cât și unei persoane fizice. Companiile de asigurări vor contribui la minimizarea pierderilor cauzate de astfel de riscuri.

Creșterea vânzărilor fără investiții!

„1000 de idei” - 1000 de moduri de a ieși în evidență față de concurență și de a face orice afacere unică. Kit profesional pentru dezvoltarea ideilor de afaceri. produs in tendinte 2019.

Pe scurt, asigurarea este o relație între asigurător (cel care prestează servicii de asigurare) și asigurat (cel care își asigură riscurile) pentru a proteja atât interesele persoanelor fizice, cât și ale persoanelor juridice în cazul unor evenimente asigurate, adică anumite evenimente care pot duce la producerea unor pierderi financiare ale asiguraților, pe cheltuiala fondurilor formate din primele de asigurare plătite de aceștia. Prima de asigurare este suma plătită periodic de asigurat asigurătorului în conformitate cu contractul de asigurare. Se mai numește și primă brută sau primă.

În termeni simpli, companiile de asigurări colectează contribuții de la asigurați, care pentru o anumită perioadă în total sunt mult mai mici decât compensația de asigurare plătită de asigurător în cazul unor pierderi ale asiguratului. Totuși, întrucât compania de asigurări colectează prime de la mulți asigurători, pentru unii dintre care riscurile nu apar efectiv, această diferență între primele încasate de la toți asigurătorii și daunele de asigurare plătite este venitul companiei de asigurări. În acest sens, cuantumul primelor de asigurare se calculează cu atenție pe baza datelor statistice privind posibilitatea unui eveniment asigurat, numărul asiguraților și cuantumul eventualelor despăgubiri pentru daune.

Aceasta este principala dificultate pentru compania de asigurări. Dacă prima de asigurare este foarte mare, atunci va fi nerentabil pentru asiguratori să se asigure, aceștia vor prefera să suporte singuri riscurile de daune financiare în cazul unor pierderi, iar compania de asigurări nu va primi venituri. Pe de altă parte, dacă plățile totale de asigurare sunt mai mici decât valoarea creanțelor de asigurare, atunci compania de asigurări va da faliment.

În plus, pe lângă sumele despăgubirilor de asigurare, prima de asigurare trebuie să acopere costurile de exploatare ale companiei, să ofere o anumită sumă de profit și să ia în considerare deducerile pentru constituirea rezervelor de asigurare. Pentru calcularea și echilibrarea corectă a plăților de asigurări și a compensațiilor de asigurare, se folosesc formule și metode matematice complexe, care sunt dezvoltate de fiecare companie de asigurări.

Analiza pieței de asigurări din Rusia

În ceea ce privește eficiența sa, piața asigurărilor poate fi numită una dintre cele mai profitabile linii de afaceri din Rusia. De exemplu, în 2017, companiile de asigurări au primit prime de asigurare de peste 1.278 de miliarde de ruble, ceea ce este cu 8,3% mai mare decât sumele încasate în 2016. După cum puteți vedea, pentru situația actuală a economiei ruse, care este în criză, astfel de rate de creștere sunt destul de demne.

Pe de altă parte, în 2017, companiile de asigurări au cheltuit 509,7 miliarde de ruble ca plăți de asigurare. Comparativ cu 2016, plățile au crescut cu doar 0,77%. O astfel de dinamică caracterizează rata de creștere depășită a veniturilor companiilor de asigurări față de cheltuieli. Deoarece este ușor de calculat, companiile de asigurări plătesc mai puțin de 40% din fondurile colectate. Nu există multe industrii în Federația Rusă care oferă o marginalitate mai mare de 60% (adică raportul dintre venituri și costuri directe).

Rata de creștere a primelor de asigurare în segmentul asigurărilor de viață a scăzut ușor (53,7% în 2017, 66,3% în 2016), dar în ceea ce privește creșterea primelor, 2017 a fost un an record – aproape 116 miliarde de ruble. De fapt, în prezent, asigurările de viață reprezintă principala locomotivă pentru dezvoltarea pieței asigurărilor.

Datorită naturii pe termen lung a asigurărilor de viață, plățile din aceste contracte nu au intrat încă în faza activă, ceea ce asigură o rentabilitate deosebită pentru segment. De remarcat faptul că dezvoltarea segmentului asigurărilor de viață trece în principal pe canalul bancar și este axată pe asigurările de investiții, care sunt oferite ca alternativă la depozite. La obținerea unui împrumut, multe bănci includ o anumită sumă în valoare de dobândă bancară, care este direcționată să asigure viața clientului, astfel banca, asigurând viața clientului, își reduce riscurile de neplată a împrumutului. în cazul morții sale. Desigur, destinatarul împrumutului plătește pentru toate acestea.

Idei gata făcute pentru afacerea dvs

Există, de asemenea, modalități ilegale de a atrage clienți către asigurări de viață voluntare, care sunt totuși utilizate în mod activ de companiile de asigurări. De exemplu, unele companii de asigurări vând polițe OSAGO doar la achiziționarea unei polițe de asigurare de viață. Acest lucru este ilegal, dar în regiuni această tehnică este utilizată activ de companiile de asigurări.

Principalele domenii de asigurare în Federația Rusă sunt: asigurare de viață, asigurare de transport terestru, asigurare de aviație și riscuri spațiale, asigurare agricolă, asigurare de proprietate a persoanelor juridice, asigurare de proprietate a cetățenilor, asigurare voluntară de răspundere civilă, asigurare de răspundere civilă obligatorie a proprietarilor de produse periculoase. facilităţi, asigurare obligatorie de răspundere civilă a transportatorului, asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. După cum puteți vedea, piața serviciilor de asigurare este destul de largă.

Idei gata făcute pentru afacerea dvs

În prezent, în Rusia operează 246 de companii de asigurări. Cel mai mare număr de asigurători este înregistrat: la Moscova - 128, în Sankt Petersburg și Republica Tatarstan - câte 12 organizații, în regiunea Moscova - 9, în regiunea Samara - 7, în regiunea autonomă Khanty-Mansiysk - 6 .

Numărul companiilor de asigurări în 2017 a scăzut cu 30. Dacă în anii precedenți, majoritatea revocărilor de licență s-au datorat nerespectării instrucțiunilor autorității de reglementare și revocării forțate a licențelor, atunci în 2017, 21 de companii au renunțat voluntar la licențe.

Astfel, tendința generală pe piața asigurărilor se caracterizează printr-o creștere a volumului și a rentabilității acesteia, dar marile companii își strâng treptat competitorii mai mici de pe piață sau îi absorb.

Tipuri de organizații de asigurări: ce fel de afacere este cu adevărat deschisă

Există trei tipuri de organizații de afaceri de asigurări în Rusia: o companie de asigurări, un broker de asigurări și o agenție de asigurări. Toate aceste trei tipuri diferă semnificativ unele de altele atât în ceea ce privește modelul financiar al afacerii, cât și natura activității. Să vedem care sunt diferențele lor.

O companie de asigurări este o entitate juridică care oferă servicii de asigurare și acționează ca asigurător. Societatea de asigurări își asumă obligații financiare pentru compensarea prejudiciului în momentul producerii evenimentului asigurat. Pentru o companie de asigurări, este necesară o licență de la autoritatea de supraveghere a asigurărilor de stat.

Un broker de asigurare este o organizatie care ofera servicii asiguratului in alegerea celui mai bun asigurator si a produsului de asigurare specific acestuia, precum si asistarea asiguratului in obtinerea despagubirilor de asigurare. De fapt, aceasta este o companie de consultanță pe piața asigurărilor, care primește remunerație nu sub forma unei prime de asigurare, ca o companie de asigurări, ci sub forma unui comision de la clientul însuși. Un broker de asigurări are nevoie de o licență pentru a funcționa. În plus, brokerul de asigurări efectuează o evaluare a riscurilor asigurătorului, indică ce riscuri trebuie asigurate, în ce companie este mai bine să facă acest lucru și cum să ajusteze contractul cu compania de asigurări, astfel încât asiguratul să fie garantat să primească despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat.

Idei gata făcute pentru afacerea dvs

Un agent de asigurări poate fi o persoană juridică sau fizică care vinde polițe în numele unei companii de asigurări. Agenții de asigurări sunt plătiți direct de către compania de asigurări. O agenție de asigurări nu are nevoie de licență. În consecință, toate riscurile și responsabilitatea financiară față de asigurat sunt suportate de compania de asigurări în numele căreia lucrează agentul de asigurări.

Principalele documente care reglementează activitățile de asigurare în Federația Rusă sunt legile, statutele, standardele, liniile directoare și alte documente, dintre care există mai mult de 50. Fără un avocat calificat, nu are sens să încercăm să înțelegem acest volum mare de documente. . Dar dacă doriți să vă faceți o idee generală despre sprijinul juridic al activităților de asigurare, începeți prin a studia legea Federației Ruse din 27/11/1992 N 4015-1 (modificată la 03/08/2018) „La organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”.

Să ne oprim asupra celui mai important punct referitor la deschiderea afacerii de asigurări.

În iulie 2018, Duma de Stat a Federației Ruse a adoptat o lege privind creșterea cerințelor pentru companiile de asigurări. Această lege prevede o creștere treptată a capitalului minim autorizat al companiilor de asigurări până la 300 de milioane de ruble (anterior 120 de milioane de ruble), pentru cei angajați în asigurări de viață până la 450 de milioane de ruble (anterior era de 240 de milioane de ruble), pentru acele companii. angajat în reasigurare, adică atunci când unul asigurătorul asigură riscurile altuia, până la 600 de milioane de ruble (anterior era 480). Suma minimă a capitalului autorizat al companiilor de asigurări care oferă asigurări medicale obligatorii ar trebui să fie de 120 de milioane de ruble. Astfel, investiția minimă în crearea unei companii de asigurări va fi de cel puțin 150 de milioane de ruble.

Pentru a crea o companie care desfășoară activități de intermediar ca broker de asigurări, compania va trebui să furnizeze o garanție bancară în valoare de cel puțin 3 milioane de ruble sau documente care confirmă că are fonduri proprii într-o sumă similară.

Legea intră în vigoare la 1 ianuarie 2019. Dar nu trebuie să încercați să deschideți o companie de asigurări mai devreme de această perioadă cu un capital autorizat mai mic, deoarece din momentul intrării în vigoare a acestei legi, toți participanții pe piața asigurărilor vor fi obligați să-și majoreze capitalul autorizat. Cerințele de majorare a capitalului autorizat vor intra în vigoare treptat pe parcursul mai multor ani.

Astfel, vorbind despre afacerea de asigurări, putem exclude în mod rezonabil organizații precum o companie de asigurări din lista cu posibile companii pentru deschiderea unei afaceri, deoarece cerințele pentru deschiderea acesteia sunt foarte mari și vor deveni mai dure. Poate fi doar o companie care operează ca broker de asigurări sau agent de asigurări.

Broker de asigurări vs agent de asigurări - ceea ce este mai profitabil

În Rusia operează aproximativ 70 de brokeri de asigurări. Acesta este un număr foarte mic de companii pentru o țară de peste 140 de milioane de oameni.

După cum am scris mai sus, un broker de asigurări ajută asigurătorul să aleagă și să obțină cele mai bune condiții de pe piața asigurărilor pentru produsul său de asigurare. Cu toate acestea, el plătește și pentru serviciile unui broker de asigurări. Desigur, în același timp, asiguratul își economisește timp pentru studierea întregii piețe și a numeroaselor oferte de pe aceasta, precum și pentru găsirea unei companii de asigurări cu adevărat de încredere.

Valoarea remunerației pentru serviciile unui broker de asigurări este de aproximativ 20% din costul poliței. Aceasta este o sumă destul de semnificativă, clientul nu este întotdeauna pregătit să facă astfel de cheltuieli. În plus, valoarea garanției bancare sau a fondurilor proprii ale brokerului de asigurare trebuie să fie de cel puțin 3 milioane de ruble.

În plus, cerința existentă de a utiliza noul plan de conturi implică disponibilitatea unui software care costă aproximativ 1,2 milioane de ruble, iar pentru întreținerea acestuia sunt necesare aproximativ 400 de mii de ruble pe an. Și asta se adaugă costului salariilor personalului, întreținerea biroului și alte cheltuieli pentru a face afaceri. Această situație duce la faptul că numărul brokerilor de asigurări scade în fiecare an - mulți jucători de pe această piață refuză licențele.

Desigur, există o serie de companii care se numesc brokeri de asigurări, dar nu mai mult de 5% dintre ele sunt autorizate să brokereze, adică doar acești 5% lucrează legal.

În ceea ce privește agențiile de asigurări, practic nu există cerințe pentru munca lor, activitățile lor sunt reglementate de companiile de asigurări în numele cărora lucrează. De asemenea, puteți înregistra o societate cu răspundere limitată și puteți lucra ca antreprenor individual. Nu există cerințe pentru capitalul autorizat sau forme speciale de contabilitate. Singura dificultate este necesitatea de a trece un interviu cu compania de asigurări al cărei agent vrei să fii. Este necesar să se demonstreze atât cunoașterea pieței serviciilor de asigurări, cât și o bază de clienți consolidată. Desigur, se acordă preferință agenților care au deja experiență în companii de asigurări.

Deci, concluzionăm că în prezent în Federația Rusă organizarea activităților unui broker de asigurare este o chestiune foarte costisitoare și complicată. Dacă vorbim de afaceri mici, atunci este necesar să deschidem o agenție de asigurări.

Venituri și cheltuieli ale agenției de asigurări

Activitatea unei agenții de asigurări este munca cu oamenii. În esență, o agenție de asigurări este o firmă care angajează mai mulți agenți de asigurări.

După cum am scris mai sus, deschiderea unei agenții de asigurări este o afacere pentru profesioniști. Este potrivit pentru cei care au lucrat deja de ceva timp ca agent de asigurari in personalul companiei. Și dacă ești un astfel de profesionist, atunci afacerea va fi pe umărul tău. Este indicat să începeți activitatea de deschidere a unei agenții de asigurări cu o singură persoană. Așadar, este mai ușor să vezi afacerea de asigurări și perspectivele acesteia din interior fără prea multe investiții.

În prima etapă, pentru a deschide o astfel de afacere, este mai bine să deschideți un IP. La început, te poți descurca deloc fără un birou. Tot ce aveți nevoie este un computer, o imprimantă cu scanner și un loc de muncă. Adică, investiția minimă pentru deschiderea unei astfel de afaceri va fi de aproximativ 50 de mii de ruble.

Trebuie selectat codul OKVED principal 66.29.9 „Alte activități auxiliare în domeniul asigurărilor, cu excepția asigurărilor sociale obligatorii”.

Dacă aveți deja suficientă experiență de lucru și cunoașteți afacerea, atunci puteți deschide o companie cu trei sau patru agenți de asigurări. Costul deschiderii unei companii cu trei agenți de asigurări care lucrează va fi de aproximativ 150 de mii de ruble. Cerințele pentru birou, în acest caz, sunt minime, așa că puteți ridica o cameră mică gata făcută, de preferință cu mobilier și care nu are nevoie de reparații. Există suficiente astfel de premise pe piața imobiliară comercială din orice regiune.

Desigur, o astfel de agenție de asigurări nu va plăti imediat, ca orice afacere. Dar salariul unui agent de asigurări, de regulă, constă în principal din partea de bonus, partea de salariu este minimă. Prin urmare, pentru o agenție formată din trei persoane, trebuie să rezervați un mic capital de lucru pentru a plăti chiria sediului, o mică parte din salariile angajaților și alte cheltuieli de funcționare, cum ar fi comunicațiile și rechizitele de birou. Astfel, pentru a deschide o mică agenție de asigurări, veți avea nevoie de aproximativ 400 de mii de ruble.

Desigur, vă puteți descurca cu o sumă mult mai mică, dar într-o astfel de afacere este de dorit să aveți o rezervă mică de finanțare pentru a asigura funcționarea companiei, ceea ce este necesar pentru a dezvolta clienți obișnuiți și pentru a elabora procese de afaceri. Suma minimă de investiție, în opinia noastră, poate fi în limita a 100 de mii de ruble.

Afacerea asigurărilor are succes atunci când agenții de asigurări sunt profesioniști. Prima medie a unui agent de asigurare este de aproximativ 10-30% din costul poliței, în funcție de tipul de produs de asigurare. În calitate de proprietar de afaceri, păstrați o parte din suma pe care o câștigă agentul de asigurări și acesta este venitul afacerii dumneavoastră.

Cel mai adesea va trebui să vindeți produse de asigurare în următoarele domenii:

OSAGO si CASCO;

asigurari de viata si sanatate;

asigurări de proprietate a persoanelor fizice și juridice;

asigurare de afaceri.

Cu trei agenți de asigurări calificați, profitul companiei dumneavoastră va fi de aproximativ 50-70 de mii de ruble pe lună în etapa inițială. În plus, totul depinde de cât de succes vor avea vânzările. În cazul vânzărilor de succes, profitul companiei dumneavoastră poate crește, cu numărul specificat de angajați, până la 100 - 150 de mii de ruble. Dacă lucrurile merg bine, atunci personalul agenților poate fi extins la 10-15 persoane.

De regulă, perioada de rambursare a investițiilor la deschiderea unei agenții de asigurări este de la 3 luni la șase luni.

Marketing și promovare a unei agenții de asigurări

În primul rând, trebuie să-ți înțelegi potențialul client. Pentru a-și studia motivele, veniturile, pentru a determina în primul rând ce produse de asigurare are nevoie clientul.

Baza succesului în domeniul asigurărilor este contactul personal cu clientul. Prin urmare, calitățile personale ale agenților de asigurări sunt pe primul loc. Sociabilitatea, cunoasterea excelenta a produselor de asigurare, aspectul prezentabil al agentilor stau la baza succesului. Elementele de bază ale tehnologiei de vânzări, lucrul cu obiecții și cunoștințele de bază ale psihologiei sunt obligatorii pentru un agent de asigurări.

Este necesar să faci un site web bun și ușor de înțeles cu produsele agenției tale de asigurări. Promovarea pe rețelele sociale poate crește semnificativ numărul de clienți.

Peste 80% din informațiile despre agenție ar trebui să fie de natură de imagine și să vizeze formarea unei opinii pozitive asupra agenției dumneavoastră din punctul de vedere al cumpărătorilor de servicii de asigurare.

agentie de asigurari in franciza

Achiziționarea unei francize de agenție de asigurări vă permite să reduceți riscurile de a începe o afacere. Obțineți dreptul de a lucra în numele unui brand cunoscut, un flux de clienți trimis direct de proprietarul francizei, un set de cursuri de formare pentru agenți și reglementări privind procesele de afaceri. În unele cazuri, vi se va oferi suport juridic și contabil pentru afacere.

Costul achiziției unei astfel de francize este de la 50 de mii de ruble. Investiția necesară în deschiderea unei agenții de asigurare în franciză este de la 120 de mii de ruble. Regalitatea începe de la suma de 8 mii de ruble.

În plus, proprietarul francizei poate oferi următoarele servicii:

instruirea angajaților în produse de asigurări și tehnologii de vânzare;

Ar putea fi util să citiți: