Cât costă crearea unei bănci? Cum să-ți deschizi propria bancă în Rusia. Cum să deschizi o bancă de la zero

Afacerile bancare sunt un domeniu profitabil, dar foarte complex. Iar oamenii cu experiență vastă, cunoștințele necesare și capacitatea de a face investiții serioase sunt capabili să se angajeze în acest tip de afaceri. Dar dacă dorința de a deschide o instituție financiară este mare, dar nu există suficiente oportunități, puteți deschide organizații de credit. Deschiderea lor va necesita mai puțini bani.

De obicei, antreprenorii cu experiență merg să deschidă o bancă. Au nevoie de propria bancă pentru a deservi întreprinderea-mamă. Există multe bănci în Rusia, inclusiv mari și mici. Concurență mare. Dar, pe de altă parte, din ce în ce mai mulți oameni apelează la serviciile băncilor, ceea ce înseamnă că ai ocazia să înființezi o afacere de succes. Deschiderea unei bănci private în Rusia nu este ușoară. Dar dacă ai un plan de afaceri bine scris și dacă toate normele și regulile sunt respectate, afacerea va avea succes.

Un plan de afaceri este o necesitate. Vă va ajuta să nu pierdeți niciun detaliu sau nuanță, astfel încât nimic să nu interfereze cu activitatea băncii.

Plan de afaceri pentru o bancă privată

Atât băncile mari, cât și cele mici efectuează în mod regulat planificarea pe termen mediu a activităților lor pentru a-și consolida pozițiile. Acesta este motivul pentru care se elaborează un plan de afaceri, care se bazează pe analiză și planificare.

Planificarea detaliată vă va permite să alegeți corect strategia principală de dezvoltare și să obțineți avantaje față de concurenții dvs. De exemplu, experiența multor bănci arată că băncile mijlocii și mici ar trebui să lucreze într-o direcție specifică. Doar o bancă mare poate fi universală. Și acest domeniu de lucru ar trebui să fie înregistrat în planul de afaceri.

Elaborarea unui plan de afaceri ar trebui să se bazeze pe o analiză de dezvoltare. Evoluțiile analitice sunt efectuate în mai multe direcții. Se analizează mediul legislativ și piața externă, vânzările și baza de clienți, poziția băncii pe piața financiară și evaluarea concurenților. În acest caz, puteți face o prognoză pentru următorii cinci ani.

Planificarea unei strategii de dezvoltare a băncii va ajuta la extinderea bazei de resurse, la creșterea veniturilor și la stabilirea principalelor obiective de dezvoltare pentru următorii cinci ani. De exemplu, pentru a câștiga o reputație pozitivă și a o menține constant; extinde gama de servicii; extinde-ți baza de clienți; atrage noi investiții; crearea unei politici flexibile a ratei dobânzii; și așa mai departe.

Tipul băncilor

Pentru un antreprenor începător, trebuie să cunoașteți tipurile de bănci existente pentru a alege direcția care poate reflecta cel mai pe deplin aspirațiile sale. Instituțiile financiare sunt împărțite în cinci tipuri:

Cu amănuntul. Avantajul lor este că oferă toate tipurile de servicii financiare. Diferența lor este diversificarea activelor.
Credit. Fondurile băncii sunt un activ, datoria clienților este o datorie.
Calculat. Lucrul cu persoane fizice, oferind toate serviciile de decontare.
Piaţă. Investiții în valori mobiliare.
Structuri interbancare. Interacțiunea cu organizațiile financiare, rezultând profit.

Dar multe bănci aleg un tip universal pentru a lucra în mai multe direcții în același timp. Licența băncii descrie în detaliu ce operațiuni este îndreptățită să efectueze banca. Licența se schimbă abia după doi ani. Este posibil să alegeți tipul de bancă în care se simte un oarecare dezavantaj.

Citeste si: Plan de afaceri agentie imobiliara cu calcule

Cum să-ți deschizi propria bancă

Înainte de o chestiune atât de importantă precum deschiderea propriei bănci, efectuați o analiză serioasă a capacităților și punctelor dvs. forte. Atât dvs., cât și fondatorii dvs. trebuie să aveți suma necesară, nu trebuie să existe antecedente penale și nici un istoric de credit prost. Verificarea documentelor bancare va fi însoțită de o verificare totală a tuturor fondatorilor.

Există o condiție importantă: contul personal al companiei trebuie să aibă cinci milioane de euro. În caz contrar, înregistrarea nu va fi posibilă.

După aceasta, toți partenerii semnează un acord și aleg forma juridică a organizației lor. De obicei, o bancă comercială este deschisă ca societate pe acțiuni. Legea nu limitează alegerea unei societăți deschise sau a uneia închise. Selectat pentru activități bancare cod OKPD 2 64. Acestea sunt servicii financiare.

Etapa următoare. Este necesar să se întocmească și să semneze un acord constitutiv. Banca Centrală a Rusiei vă va spune dacă ați ales corect numele organizației dumneavoastră și dacă există analogi cu instituțiile financiare existente.

După primirea certificatului de înregistrare, toate informațiile necesare sunt trimise la Direcția Principală a regiunii în care deschideți o bancă. Este imposibil să obțineți o licență dacă nu există un acord cu Universitatea Tehnică de Stat. Toate documentele verificate de GTU sunt trimise pentru următoarea verificare la Banca Centrală, unde pot fi necesare informații suplimentare. Și asta nu este tot. Comitetul de Supraveghere Bancară rezolvă problema înregistrării. Și dacă toate problemele au primit o soluție pozitivă, Inspectoratul Fiscal înscrie noua bancă privată în registrul instituțiilor de credit.

În termen de treizeci de zile, fondatorii trebuie să depună capitalul autorizat în cont și să colecteze actele necesare. Iată lista:

Declarație din partea fondatorilor.
Actele constitutive.
Plan de afaceri.
Adunarea fondatorilor trebuie să adopte procesul-verbal.
Chitanță pentru plata taxei de stat.
Documente privind înregistrarea fondatorilor și copiile lor legalizate.
Chestionare ale candidaților pentru funcții de conducere.
Entitățile juridice oferă opinia auditorului că situațiile lor financiare sunt de încredere. Persoanele fizice prezintă documente care confirmă sursa fondurilor pe care le vor contribui.
Documente pe baza cărora se întocmește concluzia conform căreia instituția de credit respectă toate cerințele pentru efectuarea tranzacțiilor cu numerar.
Consimțământul certificat al autorității federale antimonopol pentru a crea o instituție financiară.
Dacă o bancă este înregistrată ca societate pe acțiuni, prima lor emisiune de acțiuni este înregistrată.
Lista fondatorilor și detaliile lor complete.

Sarcina colectării documentelor poate fi simplificată. Există instituții specializate în colectarea documentației necesare. Îi poți contacta. Dar costul serviciilor lor este destul de mare și nu există nicio garanție că va fi eliberată o licență. Există multe motive pentru refuzul de a elibera o licență. Există multe tipuri de licențe, principalul lucru este să o alegeți pe cea potrivită.

Puteți contacta specialiști care pot emite un plan de afaceri bancar gata făcut sau îl pot întocmi în funcție de cerințele și capacitățile dumneavoastră. Specialistii de la unele agentii pot ajuta la intocmirea corecta a documentelor. Ei au, de asemenea, relații bune cu autoritățile de reglementare, așa că puteți obține răspunsuri de la ei mai repede. Dar va trebui să faci totul singur. Doar persoanele hotărâte și încrezătoare în sine își pot înregistra propria bancă.

Pentru a deschide o bancă pe cont propriu, trebuie să fii priceput în subtilitățile financiare și juridice, să ai o bună reputație, să pregătești un pachet impresionant de documente și o sumă suficientă de bani, dintre care majoritatea vor fi folosite pentru a plăti capitalul autorizat.

Pe teritoriul Federației Ruse, conform listei Băncii Centrale a Federației Ruse din 6 februarie 2017, în Rusia sunt înregistrate 572 de bănci. Numărul lor scade în fiecare an, dar interesul pentru sectorul bancar în cercurile de afaceri nu se estompează. Mulți oameni de afaceri s-au imaginat cel puțin o dată ca fiind bancheri și s-au întrebat cum să deschidă o bancă. Să luăm în considerare aspectele juridice și organizatorice ale deschiderii unei bănci în Rusia.

Afacerile bancare sunt unul dintre acele tipuri de afaceri pentru care principalul lucru este componenta financiară și reputația impecabilă a fondatorilor și oficialilor de top ai organizației.

Ce este o bancă și cum se deschide una

Conform principalului act de reglementare în domeniul bancar - Legea Federației Ruse „Cu privire la bănci și activități bancare”, nu numai băncile, ci și organizațiile nebancare de credit (OBNL) pot desfășura operațiuni bancare. Să diferențiem aceste concepte pentru a nu fi confundate pe viitor, întrucât vorbim despre deschiderea unei bănci, nu a unui NPO.

Diferența este că banca are dreptul de a efectua operațiuni bancare complexe (printre altele) precum: atragerea și depunerea banilor de la persoane fizice și juridice, precum și deschiderea și menținerea conturilor bancare pentru persoane fizice. si legale persoane ONG-urile au dreptul de a se angaja numai în combinații de operațiuni care sunt permise legal pentru ei. Sumele de capital autorizat diferă, de asemenea, semnificativ.

Capitalul minim autorizat reglementat legal pentru înregistrarea unei bănci în Federația Rusă este de 300 de milioane de ruble;
Pentru NPO, această sumă este de 90 de milioane de ruble.

Un plus important: capitalul autorizat pentru o instituție de credit nu poate fi contribuit cu resurse financiare atrase (împrumutate).

Există două modalități principale de a deveni proprietarul propriei bănci comerciale:

Prima opțiune este să cumpărați o bancă existentă. De exemplu, omul de afaceri Oleg Tinkov, pentru a-și crea banca, a cumpărat o bancă înregistrată gata făcută, a redenumit-o, a atras investitori și a organizat activități în conformitate cu propria sa viziune.
Organizați o afacere bancară de la zero: întocmiți documente, înregistrați, obțineți permise și licențe, plătiți capitalul autorizat, găsiți spații, dotați-le, angajați angajați.

Prima variantă este mai simplă, dar necesită costuri financiare mari. A doua opțiune necesită mai multă muncă, dar mai puțin costisitoare. Vom vorbi despre cum să deschidem o bancă în Rusia de la zero, de unde să începem, ce permise și licențe sunt necesare și alte puncte esențiale.

Cum să înregistrezi o bancă

Pentru ca o bancă nou creată să funcționeze fără probleme, aceasta trebuie să fie înregistrată și să obțină o licență pentru a efectua operațiuni bancare. Pentru a înregistra o bancă trebuie să parcurgeți următorii pași:

Este necesară înregistrarea unei persoane juridice la Serviciul Fiscal Federal (FTS). chip – societate. Conform legii, există cerințe stricte pentru orice formă organizatorică și juridică specifică de persoană juridică. nu se prezintă nicio persoană pentru bancă. Este posibil să vă înregistrați ca societate deschisă (LLC), publică (PJSC), închisă (CJSC), societate pe acțiuni (JSC). Serviciul Fiscal introduce organizația în registrul persoanelor juridice, iar Banca Centrală a Federației Ruse emite un certificat de stat. înregistrarea unei noi bănci.
Procedura detaliată de interacțiune între Serviciul Fiscal Federal și Centrul de Afaceri al Federației Ruse este descrisă în „Regulamentele pentru interacțiunea dintre Ministerul Federației Ruse pentru Impozite și Taxe și Banca Centrală a Federației Ruse pe probleme de stat. înregistrarea organizațiilor de credit”.

Înainte de a semna un acord privind înființarea unei bănci, trebuie să veniți cu un nume pentru acesta. După care fondatorii trebuie să trimită o cerere către Departamentul de licențiere al Băncii Centrale cu privire la admisibilitatea utilizării numelui complet și prescurtat în rusă. Pentru cel mult cinci zile, Banca Centrală verifică și dă un răspuns scris cu privire la admisibilitatea utilizării acestei denumiri (răspunsul vine la filiala teritorială a Băncii Centrale, unde banca ar trebui să fie înregistrată).
Fondatorii pot fi și persoane fizice. si legale persoane (alte organizații, eventual instituții de credit) care au reputația și situația financiară corespunzătoare. La trei ani de la înregistrare, fondatorii nu au voie să părăsească calitatea de membru.
Pentru a înregistra o nouă bancă și a primi licența la Banca Centrală a Federației Ruse, trebuie să pregătiți temeinic și să furnizați un pachet impresionant de documente constitutive și alte documente, inclusiv:
cerere în formatul stabilit;

trebuie să decideți în prealabil locația, deoarece aveți nevoie de documente pentru închiriere sau dovada proprietății locației în care intenționați să deschideți o bancă;

înregistrarea și eliberarea licenței sunt supuse unei taxe de stat, aceasta trebuie plătită și trebuie furnizat un document care confirmă plata;

acte constitutive, raportarea fondatorilor legali. persoane care confirmă conformitatea situației financiare, capacitatea de plată a capitalului autorizat și sursele de proveniență a fondurilor;

proces-verbal al adunării generale și al ședinței consiliului de administrație cu o serie de decizii (cu privire la crearea unei organizații, aprobarea statutului, planul de afaceri, numele, alegerea și aprobarea candidaților pentru funcții);

o serie de documente care vă permit să pregătiți o opinie cu privire la conformitatea băncii nou create cu prevederile Băncii Centrale a Federației Ruse (inclusiv certificate de conformitate pentru echipamente, planul de amenajare a spațiilor, licența companiei cu care se asigură securitatea). s-a încheiat contract, licență a societății de asigurări cu care a fost încheiat contractul, certificate de recepție alarmă în exploatare etc.);

Fondatorii trebuie să depună o cerere la autoritatea antimonopol pentru a înregistra banca, o copie a răspunsului pozitiv trebuie furnizată Băncii Centrale a Federației Ruse;

documentele necesare pentru emiterea de acțiuni (dacă se alege forma de societate pe acțiuni);

o listă completă a fondatorilor pe hârtie, profile ale solicitanților pentru funcțiile de manager, contabil șef, adjunctul acestuia (trebuie să aibă studii juridice și/sau economice sau experiență în conducerea departamentelor care efectuează operațiuni bancare de cel puțin doi ani, fără antecedente penale); );

comunicări scrise despre fiecare membru al consiliului de administrație și respectarea cerințelor de către acesta.

O listă completă a documentelor este disponibilă în Instrucțiunea nr. 135-I a Băncii Rusiei din 2 aprilie 2010 „Cu privire la procedura prin care Banca Rusiei poate lua decizii privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și eliberarea licențelor pentru operațiuni bancare”.

Licență bancară

Activitățile bancare sunt supuse licenței obligatorii din partea Băncii Centrale a Federației Ruse. Se pot acorda licențe pentru a efectua diverse operațiuni bancare; fiecare licență conține o listă a acestor operațiuni și indică, de asemenea, moneda (sau valutele) în care pot fi efectuate. Licența se acordă pe perioadă nedeterminată.

În termen de maximum șase luni de la primirea documentelor, Banca Rusiei emite un verdict privind înregistrarea și acordarea unei licențe. Dacă decizia sa este pozitivă, atunci fondatorilor li se acordă o perioadă de o lună pentru a contribui cu întreaga sumă a capitalului autorizat. Pentru a face acest lucru, se deschide un cont de corespondent la Banca Centrală a Federației Ruse, în care ar trebui să fie primite fonduri. După depunerea întregii sume a capitalului autorizat în termen de trei zile, se eliberează o licență.

Pentru a efectua operațiuni bancare în ruble și valute străine, inclusiv acceptarea și depunerea de bani personali. si legale persoanele în ruble și valută trebuie să obțină o licență generală. Pentru a obține o licență generală, capitalul băncii trebuie să fie de cel puțin 900 de milioane de ruble.

Plata capitalului autorizat nu este singura investiție financiară majoră. Instituțiile de credit trebuie să creeze fonduri de rezervă, să clasifice activele și să respecte cu strictețe cerințele reglementărilor Băncii Centrale.

După cum arată practica, fără o capacitate financiară suficientă și atragerea de specialiști competenți în fiecare dintre domeniile de activitate ale băncii, nu este posibil să organizați o astfel de afacere de la zero pe cont propriu.

Unul dintre cele mai comune tipuri de afaceri mari este deschiderea propriei bănci. Mai jos vom descrie pas cu pas o diagramă a modului de creare a unei bănci.

Forma afacerii nu are o importanță fundamentală; banca poate fi o societate pe acțiuni sau o întreprindere. Dacă în mod oficial fondatorul băncii este o persoană juridică, atunci înainte de a depune documente pentru permisiunea de a desfășura activități bancare, este necesar să nu existe neplăți către fonduri și să nu existe pierderi.

Fond autorizat

Dacă se creează o bancă comercială, aceasta trebuie să fie înregistrată la Banca Națională cu un capital autorizat complet format. Bugetul fondului este format din fondurile personale ale fondatorilor, declarate și exprimate în procente. Fiecare dintre fondatori are dreptul la cel mult 35% din capitalul autorizat.

Înainte de a vă crea propria bancă, trebuie să formați un capital autorizat de mărimea necesară. Pentru bănci și organizații financiare – 5 milioane de euro. Această sumă poate fi plătită atât în valută străină, cât și în valută națională.

Atunci când capitalul autorizat este format în totalitate și partea minimă a acestuia este formată din fonduri, acestea sunt transferate într-un cont temporar deschis la Banca Națională pentru timpul necesar pentru finalizarea procedurii de înregistrare a unei noi bănci.

Restul capitalului autorizat poate consta în imobile, înregistrate în conformitate cu toate standardele necesare și adecvate utilizării.

Documente necesare

Când vă gândiți la cum să creați o bancă, în primul rând ar trebui să vă ocupați de executarea corectă a tuturor documentelor.

Carta bancara.
Cerere de înregistrare de stat cu o listă a operațiunilor bancare supuse licenței.
Documentele capitalului autorizat. De obicei, aceasta este o extrasă dintr-un cont temporar care indică disponibilitatea fondurilor.
Un extras din decizia fondatorilor, care indică funcțiile directorilor și contabilului șef al băncii.
Copii după înregistrarea persoanelor juridice - fondatori ai băncii.
Documente ale persoanelor fizice - fondatori ai băncii.
Documente care confirmă dreptul de localizare a băncii la adresa sa legală.
Certificat de declarare a părților bănești ale fondului la Inspectoratul Fiscal.
Documente privind transferul de fonduri din fondul autorizat de către fiecare dintre fondatori.
Chestionare ale potențialilor candidați pentru posturile de contabil șef și șefi de departament. Conformitatea lor cu cerințele este o studii superioare în economie, trei ani de experiență într-o poziție similară într-o bancă și fără antecedente penale.
Un plan de afaceri pe trei ani care arată nivelurile aproximative ale veniturilor și cheltuielilor.
Evaluarea de expertiză a bunurilor imobile a capitalului autorizat și rapoartele de control ale comisiei de evaluare.
Documente care confirmă plata pentru obținerea licenței bancare și înregistrarea de stat.
Documente care confirmă dotarea tehnică a băncii.

Inregistrare bancara

După primirea și depunerea tuturor documentelor de mai sus, Banca Națională le va revizui în termen de maximum două luni. Pe baza rezultatelor lucrărilor comisiei de consultanță se va lua o decizie cu privire la adecvarea candidaților pentru manageri și contabil șef. După ce Consiliul Băncii Naționale ia o decizie afirmativă, departamentul de licențiere adaugă o fișă de înregistrare la Registrul unificat de stat al persoanelor juridice și al persoanelor fizice. Se eliberează un document de confirmare șefului băncii, iar datele de înregistrare sunt transferate Ministerului Statisticii, Ministerului Finanțelor și Inspectoratului Comitetului Fiscal de Stat.

În cazul refuzului înregistrării, Consiliul Băncii Naționale anunță motivele. Aceasta poate fi fie o discrepanță în capitalul autorizat în ceea ce privește designul sau dimensiunea, informațiile transmise incorect în documentele de înregistrare, discrepanța între candidații la conducere sau situația financiară a fondatorilor băncii.

Crearea de ramuri

După ce ați reușit să vă creați propria bancă, puteți deschide o serie de reprezentanțe sau sucursale. Sucursalele efectuează toate operațiunile bancare ale băncii principale prevăzute de licență. Pentru a obține permisiunea de a deschide o sucursală, trebuie să contactați și Banca Națională și să furnizați o serie de documente. Trebuie să scrieți o cerere pentru a crea o sucursală și să depuneți un document care confirmă decizia de a deschide o sucursală de către adunarea fondatorilor.

În termen de 30 de zile, comisia va analiza fezabilitatea deschiderii unei sucursale.

O decizie negativă se poate datora pierderilor suferite de bancă cu trei luni înainte de depunerea cererii, sau din cauza neconcordanțelor în execuția documentelor privind organizarea sucursalei și activitățile acesteia. Dacă decizia este pozitivă, la statutul băncii va fi atașată o listă a sucursalelor înregistrate. În plus, băncii i se poate elibera permisiunea de a organiza case de schimb valutar și centre de decontare. De asemenea, o bancă poate avea o reprezentanță care nu desfășoară operațiuni bancare, dar reprezintă interesele băncii.

Obținerea unei licențe

Operațiunile bancare sunt supuse licenței. La înregistrarea unei bănci, se eliberează o licență generală. Vă permite să efectuați tranzacții financiare în moneda națională. După primirea acestei licențe, banca poate solicita o licență națională care îi permite să efectueze tranzacții financiare în valută străină.

La un an de la înregistrare, banca poate solicita o licență generală, permițându-i să efectueze tranzacții financiare în afara țării. Excepție fac sucursalele băncilor străine sau ale băncilor al căror capital autorizat constă din investiții străine.

La trei ani de la înregistrare, banca poate solicita o licență pentru a efectua tranzacții cu metale și pietre prețioase. Pentru a lua o decizie afirmativă cu privire la eliberarea licențelor, banca trebuie să dispună de fonduri în valoare de cel puțin 10 milioane de euro. După primirea licențelor, banca poate nu numai să efectueze operațiuni financiare și bancare, ci și să facă completări tehnologice la lucru. Și înainte de a-ți crea propria bancă, trebuie să te gândești la toate, astfel încât să îndeplinească toate cerințele tehnice. Este mai bine dacă oferă clienților săi cât mai multe bancomate. Nu ar fi de prisos să creezi o bancă pe internet, acesta este un mijloc modern de deservire a clienților la distanță.

Lichidarea băncii

Schimbările în activitățile băncii pot fi asociate cu procesul de reorganizare. Poate fi efectuată după ce o decizie este luată de adunarea fondatorilor sau în instanță prin decizie a organelor guvernamentale. Banca poate fuziona cu o altă bancă. Apoi toate drepturile sunt transferate structurii nou formate. Când este separată, o parte a băncii devine o structură bancară independentă. În toate cazurile de schimbare a statutului băncii, are loc reînregistrarea.

Lichidarea băncii poate fi efectuată după o decizie a consiliului de fondatori și a organelor guvernamentale.

În caz de lichidare, se creează o comisie specială pentru monitorizarea corectitudinii procedurii de încetare.

Pentru a deschide o bancă, trebuie să aveți un capital de pornire de aproximativ 500 de milioane de ruble, să înțelegeți domeniul bancar și să fiți pregătit să faceți față concurenței serioase pe piață. Procesul de luare a deciziei Băncii Centrale a Federației Ruse de a emite o licență pentru acest tip de activitate poate dura până la șase luni. Și fondatorul unei instituții financiare va putea returna investițiile de capital nu mai devreme de 5 ani.

[Ascunde]

Ce bancă pot deschide?

Instituția financiară creată poate oferi o gamă completă de servicii sau se poate specializa în acordarea de împrumuturi, atragerea de depozite sau efectuarea altor operațiuni.

Clasificarea organizațiilor bancare:

Vedere	Descriere
universal	Principalele caracteristici: lucrează atât cu persoane juridice, cât și cu persoane fizice; furnizează o varietate de servicii bancare (inclusiv: transferuri de bani, acordarea de împrumuturi, acceptarea depozitelor, plata facturilor etc.); combina investitii si activitati comerciale. În comparație cu băncile specializate, acest tip de bănci este mai rezistent la fluctuațiile din economia țării.
Credit	Astfel de organizații se concentrează pe vânzarea de resurse financiare pe credit în diverse scopuri. Banca primește profit sub formă de dobândă la creditul acordat.
Economii	Pentru a desfășura activități de investiții, banca atrage bani de la clienți sub formă de depozite. Pentru un anumit timp, antreprenorul va avea la dispoziție capital, care poate fi majorat. Clientul va primi dobanda promisa, protejandu-si astfel fondurile disponibile de depreciere, iar banca va primi profit din investitii in diverse proiecte/active.
Calculat	Aceste instituții financiare efectuează diverse tipuri de plăți între persoane fizice și juridice. Pentru a obține un profit suficient, banca nu trebuie să aibă un număr mare de clienți, volumul tranzacțiilor este important.
Piaţă	Scopul principal al existenței sale este de a servi organizațiilor financiare și de credit mai mari, inclusiv menținerea/stabilirea relațiilor interbancare. Activele unor astfel de instituții constau în principal din finanțele altor bănci (de exemplu, valori mobiliare).

Servicii

Lista operațiunilor efectuate de organizațiile financiare și de credit:

Nume	Descriere
Atragerea banilor către depozite	Consumatorii acestui serviciu pot fi atât persoane fizice, cât și persoane juridice. Clienții își transferă fondurile disponibile către bancă pentru utilizare temporară, câștigând astfel dobândă. Instituția financiară poate investi capitalul rezultat în mod profitabil și poate obține profituri mari.
Furnizarea de produse de credit	Organizațiile comerciale acordă împrumuturi în următoarele scopuri: achiziționarea de locuințe (de exemplu, un apartament sau o casă); achiziționarea de produse sezoniere; achiziționarea de echipamente, vehicule, echipamente speciale; reparatii anexe/cladiri de locuit, utilaje etc.; achizitie de materiale si materii prime; rambursarea plăților de leasing etc. Ca preț pentru utilizarea fondurilor băncii, percepe clientului un procent.
Deschiderea si mentinerea conturilor bancare	În conformitate cu legile ruse, toate persoanele juridice trebuie să aibă conturi pentru a efectua tranzacții fără numerar. Banca poate percepe un comision pentru efectuarea acestora.
Servicii de card de credit/debit	Deservirea instrumentelor de decontare din plastic de către banca emitentă implică: emisiile lor; blocare/deblocare/închidere; reemiterea cardului (de exemplu, în caz de pierdere, deteriorare sau expirare); schimbarea produsului cardului; închiderea unui contract de cont; păstrarea confidențialității etc.
Consultanta financiara	Un astfel de serviciu necesită un personal de angajați profesioniști care sunt bine familiarizați cu diverse probleme: investiții; programe de creditare; oferte de depozit; tranzacții cu valori mobiliare; declarații etc. Consultantul trebuie să fie capabil să înțeleagă problema clientului și să sugereze soluții pentru a o rezolva. În același timp, va trebui să fie capabil să explice clientului o situație dificilă în cuvinte accesibile și ușor de înțeles.
Managementul fluxului financiar	Serviciul vă permite să analizați, să monitorizați și să contabilizați fluxurile de numerar ale companiilor clienți. Angajații unei instituții financiare nu trebuie doar să monitorizeze veniturile și cheltuielile existente, ci și să dezvolte un plan suplimentar pentru fluxul de fonduri.
Furnizarea de servicii de brokeraj	Aici cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare se efectuează pe cheltuiala clientului și la instrucțiunile acestuia. Domeniile de operare ale acestui serviciu: Comerț pe internet; suport deplin al conturilor de depozit; ținerea evidenței tuturor tranzacțiilor posibile de cumpărare/vânzare de valori mobiliare; efectuarea de tranzacții pe piețele globale; plasarea acțiunilor; finanțare prin datorii; împrumuturi etc.
Serviciu de investiții	Exemplu de listă de servicii: atragerea de resurse financiare; restructurarea afacerilor prin fuziuni/achizitii de intreprinderi; managementul portofoliului de investiții; depozitarea, tutela, tutela și contabilizarea titlurilor de valoare ale clienților; subscriere (plasare/cumpărare garantată de noi acțiuni, obligațiuni și alte instrumente de la emitenți); oferind recomandări.
Asigurare	Este produs prin înregistrarea unei francize sau crearea de joint ventures. Instituțiile financiare practică, de asemenea, asigurarea de viață credit a clientului. Acesta garantează rambursarea împrumutului acordat în situația în care împrumutatul moare/se îmbolnăvește.
Tranzacții de încredere	Aceste operațiuni reprezintă o tranzacție pentru gestionarea proprietății clientului, precum și prestarea de servicii în numele acestuia în calitate de mandatar. Astfel, clientul, fără a-și pierde proprietatea asupra activelor sale, primește profit din investiția sa pe diverse piețe. Pentru tranzacțiile de încredere finalizate, banca percepe un comision în favoarea sa. Exemple de tranzacții de încredere: mentinerea conturilor personale; gestionarea valorilor mobiliare (vânzarea/schimbul acestora); Furnizare de servicii de depozitare; management temporar al afacerilor etc. Băncile trebuie să îndeplinească următoarele funcții: depozitează bani, valori mobiliare și alte active ale clientului; intocmeste documentele contabile; primiți plăți pe baza unei procuri; efectuează tranzacții de cumpărare și vânzare a activelor clientului; efectuați calcule; furnizarea de servicii de consultanță privind formarea unui portofoliu optim de acțiuni, obligațiuni și alte instrumente financiare; acorda garantii/garantii.
Operațiuni de leasing	Acest serviciu se bazează pe închirierea activelor imobilizate pe o perioadă lungă de timp în scopul utilizării lor ulterioare în producție. Exemple de obiecte de tranzacție de leasing: clădire; structuri; echipamente; vehicule (inclusiv vehicule speciale); drepturi pentru proprietate intelectuala.
Operații de factoring	Sunt unul dintre tipurile de tranzacții comerciale și comisioane combinate cu împrumuturile de capital circulant (presupă încasarea creanțelor și o garanție împotriva riscurilor valutare). Tipuri de factoring: cu/fara finantare; deschis inchis; cu/fără drept de regres; intern/internațional.

Relevanţă

Motive care fac atractive afacerile în sectorul bancar:

Rentabilitatea și rentabilitatea. Cu abordarea corectă, un antreprenor își poate recupera rapid (în aproximativ cinci ani) și își poate multiplica investiția inițială considerabilă.
Perspectivă. Serviciile instituțiilor financiare sunt la mare căutare, gama lor se extinde odată cu nevoile tot mai mari ale clienților și cu dezvoltarea progresului științific și tehnologic.
Apreciere. Banca este o profesie de elită, așa că a avea propria organizație de creditare are foarte mult statut.
O gamă largă de domenii de activitate. Un antreprenor poate determina independent formatul afacerii, publicul țintă, sortimentul, geografia muncii etc.

Descrierea și analiza pieței

Caracteristicile sectorului bancar rus al economiei:

Potrivit Băncii Centrale, în februarie 2017, în Rusia erau înregistrate 572 de instituții financiare și de credit.
Există o concurență ridicată pe piață.
Potrivit sondajului, 63% dintre cetățenii ruși folosesc serviciile unei instituții financiare, 22% folosesc două, iar 5% folosesc trei.
În ultimii cinci ani, aproximativ 40% din populație a folosit un împrumut bancar.
Aproximativ 20% dintre cetățenii țării au plăți mari la împrumuturi, ei reprezintă mai mult de 30% din bugetul total al familiei. Aproximativ 8% dintre oameni dau peste jumătate din venit pentru a plăti datoria către bancă. Cu toate acestea, 32% din populația cu datorii de credit plătește sume care nu depășesc 10% din câștigurile lor lunare.
Fiecare al patrulea debitor s-a confruntat cu problema de a nu putea face plățile împrumutului la timp.
27% dintre oameni au confirmat că au economii sub formă de: depozite bancare, polițe de asigurare de economii, acțiuni, obligațiuni și alte titluri.
Popularitatea creditului de consum este în creștere. Aproximativ fiecare al zecelea cetățean intenționează să-l folosească.
Depozitele bancare sunt pe locul trei ca popularitate/fiabilitate dupa investitia in imobiliare si aur/bijuterii.
Liderul pieței creditelor ipotecare este Sberbank OJSC, cota sa la începutul anului 2015 era de 47,5%.
Procentul plăților fără numerar este în creștere (de la 5% în 2013 la 16% în 2015). Cel mai adesea, această metodă a fost folosită pentru a plăti: comunicații mobile, internet, televiziune, taxe, amenzi, împrumuturi.
Jucătorul principal pe piața cardurilor de credit este Sberbank OJSC (din trimestrul II 2016, ocupă 41,1%).

Galerie foto

Participanții cheie pe piața creditelor ipotecare Jucători de top pe piața creditelor de consum Metode de investire a banilor în funcție de gradul de fiabilitate Lideri pe piata cardurilor de credit Procentul de împrumuturi nerambursate la timp în totalul împrumuturilor/împrumuturilor (excluzând VTB, Sberbank, Bank of Moscow) Nivelul de utilizare a serviciilor bancare de către respondenți, procent din toți respondenții

Publicul țintă

Clientul unei instituții de credit financiar poate fi fie o persoană fizică, fie o organizație/întreprindere.

Portretul unui utilizator tipic al serviciilor bancare:

Avantaje competitive

Punctele forte ale băncii ar trebui să fie următoarele puncte:

imagine pozitivă;
produse de împrumut profitabile;
rate ridicate ale dobânzii la depozite;
politica de prețuri atentă;
buna reputatie a actionarilor principali;
lista de servicii competitiva si echilibrata;
calitate înaltă a serviciilor oferite;
o cantitate suficientă de capital/active autorizate pentru a garanta siguranța depozitelor clienților;
prezența unei monede/licență generală;
bază de clienți stabilă;
rețea extinsă de corespondenți;
un număr suficient de bancomate în diferite zone ale orașului;
campanie de marketing atentă;
rețea optimă de sucursale;
calificările necesare ale angajaților cheie și ale managementului superior;
servicii prietenoase;
fara cozi;
Abordare individuală a fiecărui client;
resurse materiale bune;
concentrare pe dorințele/cererile clienților;
introducerea de noi tipuri de operațiuni/servicii;
disponibilitatea Internet banking, site-ul corporativ, aplicația mobilă etc.
infrastructură bine gândită;
locație convenabilă a birourilor, bancomatelor etc.

Campanie publicitara

Dezvoltarea și implementarea programului de marketing al băncii ar trebui să fie realizate de o companie profesionistă și/sau specialiști interni.

face organizația recunoscută în rândul unui public țintă larg;
convinge potențialii utilizatori de fiabilitatea companiei;
să creeze o bază suficientă de clienți;
formarea unei opinii pozitive în rândul publicului țintă al băncii etc.

Activități ale programului de marketing:

dezvoltarea și promovarea unui brand memorabil, logo etc.;
realizarea de semne/bannere exterioare;
tipărirea de pliante, cărți de vizită, broșuri, postere, calendare, blocnotes etc.;
plasarea de informații publicitare pe panouri publicitare, panouri publicitare, superboarduri, arcade, bannere, casete luminoase, ecrane LED, pe transportul în comun etc.;
difuzare de reclame la televiziune și radio, în ziare și reviste;
dezvoltarea de oferte speciale pentru organizații, agenții guvernamentale, întreprinderi mici și mari;
formarea unui program de bonusuri și reduceri;
crearea unui portal modern, informativ și funcțional pe internet, oferte mobile, grupuri în rețele sociale populare;
acționând ca sponsor al diferitelor evenimente publice (de exemplu, în domeniul sportului și culturii);
organizarea unei campanii de publicitate pe Internet (se folosesc adesea campanii contextuale, direcționate și teaser).

Pentru a implementa măsurile de mai sus, în stadiul inițial de funcționare, o bancă de dimensiuni medii va avea nevoie de o sumă de aproximativ 500-600 de mii de ruble. Cheltuielile lunare de marketing vor fi de aproximativ 100.000–150.000 de ruble.

Videoclipul este dedicat problemei organizării marketingului electronic pentru instituțiile bancare. Filmat de canalul „Completo - System Electronic Marketing”.

Instrucțiuni de deschidere pas cu pas

Instrucțiuni aproximative pas cu pas pentru deschiderea propriei bănci:

Analiza pieței, precum și evaluarea concurenților și a listei de servicii furnizate.
Studiul normelor legislative si regulilor de functionare in acest domeniu de activitate.
Alegerea unui format de afaceri și concentrarea acestuia.
Formarea unui proiect preliminar de afaceri pentru o viitoare bancă comercială.
Determinarea propriilor capacități pentru dezvoltarea organizației și gestionarea acesteia.
Selectarea partenerilor/cofondatorilor, verificarea acestora (reputație, absența cazierului judiciar, datorii la stat pentru impozite și alte plăți).
Rezolvarea problemei privind marimea capitalului autorizat si structura acestuia.
Alegerea formei organizatorice optime pentru afaceri.
Căutați un nume pentru banca care este creată.
Determinarea structurii de conducere a organizaţiei.
Selectarea personalului de bază, managerial, suport și service.
Întocmirea documentelor pentru înregistrarea ulterioară.
Selectarea locațiilor pentru sediul principal, reprezentanțele băncii, instalarea bancomatelor etc.
Înregistrarea legală a activităților comerciale și obținerea de permise (inclusiv licențe).
Pregătirea spațiilor (lucrări de reamenajare, construcție și reparații) și instalarea echipamentelor achiziționate.
Realizarea de evenimente de campanie publicitara.
Marea deschidere a băncii.

Documente și licențe

Întrebări cheie care apar în timpul procesului de înregistrare a unei organizații bancare:

Înainte de deschidere, trebuie să găsiți un nume pentru o instituție financiară. Odată ce s-a format un brand potrivit, se semnează un acord privind înființarea băncii. În următoarea etapă, se trimite o solicitare către Departamentul de licențiere al Băncii Centrale cu privire la posibilitatea utilizării numelui prescurtat și complet (în rusă). În termen de cinci zile se va primi un răspuns cu privire la admisibilitatea utilizării denumirii propuse.
Organizațiile și persoanele fizice pot acționa ca fondatori. În următorii trei ani de la înregistrare, fondatorii băncii nu au voie să părăsească calitatea de membru.
În conformitate cu legile Federației Ruse, înregistrarea unei persoane juridice este necesară pentru a crea o instituție financiară. Aici antreprenorul trebuie să aleagă o formă organizatorică pentru afacerea sa. Poate fi un SRL, o societate pe acțiuni sau una non-publică. După ce a parcurs toate procedurile de organizare a unei bănci pas cu pas, Banca Centrală a Rusiei emite un Certificat de înregistrare de stat.
Cod OKVED - 64.19 „Alte intermedieri financiare”, 64.92 „Oferirea de împrumuturi și alte tipuri de credite”.

Lista documentelor pentru crearea unei instituții financiare este prezentată în Instrucțiunea Băncii Rusiei din 2 aprilie 2010, nr. 135-I. Titlul complet este „Cu privire la procedura prin care Banca Centrală poate lua decizii privind înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și eliberarea licențelor pentru furnizarea de servicii bancare”.

Pachet de documente constitutive și alte documente pentru crearea unei instituții financiare și de credit:

o declarație care exprimă dorința de a deschide o bancă;
articole de asociere;
planul de afaceri (la elaborarea acestuia, se iau în considerare recomandările prezentate în Directiva Băncii Rusiei din 5 iulie 2002, nr. 1176-U „Cu privire la planurile de afaceri ale instituțiilor de credit”);
un contract de închiriere pentru spații sau documente care confirmă proprietatea asupra acestora;
chitanță de rambursare a taxei de stat;
acte constitutive;
proces-verbal de la adunarea generală a consiliului de administrație (aceasta reflectă decizia participanților cu privire la crearea băncii, denumirea acesteia, aprobarea statutului, planului de afaceri etc.);
documente care indică disponibilitatea capacităților financiare ale fondatorilor băncii de a forma capitalul autorizat (inclusiv confirmarea surselor de proveniență a fondurilor);
documente care confirmă conformitatea instituției create cu standardele Băncii Centrale (inclusiv certificate pentru echipamente, amenajarea spațiilor, licența unei companii de securitate, a unei companii de asigurări);
o petiție adresată autorității antimonopol pentru înregistrarea unei bănci (o copie a avizului pozitiv este furnizată Băncii Centrale);
documentele necesare pentru emiterea de acțiuni (la înregistrarea unei societăți pe acțiuni);
o listă a fondatorilor în scris, chestionare ale candidaților pentru funcțiile de manager, contabil șef și contabil șef adjunct;
o descriere scrisă a fiecărui membru al consiliului de administrație care confirmă respectarea cerințelor stabilite.

Inspectoratul fiscal va înscrie instituția în registrul organizațiilor de credit numai după primirea avizului pozitiv din partea Comitetului de Supraveghere Bancară.

Banca Centrală a Rusiei desfășoară activități de licențiere pentru instituțiile financiare și de credit. Documentul emis conține o listă a tranzacțiilor bancare permise pentru executare, perioada de valabilitate a acestuia este nelimitată. Aici sunt indicate și monedele în care pot fi efectuate tranzacțiile.

În funcție de licența eliberată, următoarele restricții privind lucrul cu:

diverse valute;
metale pretioase;
bănci străine;
anumite categorii de persoane juridice/persoane fizice etc.

Decizia de a elibera o licență poate fi primită de fondatori în termen de șase luni de la data primirii titlurilor de valoare ale Băncii Centrale a Federației Ruse. După ce proprietarii sunt informați despre rezultatul pozitiv al revizuirii documentelor, aceștia trebuie să plătească integral suma capitalului autorizat. Acesta va fi stocat într-un cont corespondent la Banca Rusiei. Suma sa este strict reglementată și nu poate fi mai mică de 300 de milioane de ruble. Licența se eliberează în termen de trei zile de la achitarea întregii sume a capitalului autorizat declarat.

Pentru a efectua tranzacții în valută națională și străină, banca necesită o licență generală. În acest caz, bugetul instituției financiare trebuie să depășească 900 de milioane de ruble.

Pe lângă formarea capitalului autorizat, bancherilor li se va cere:

crearea unui fond de rezervă;
clasifica activele;
respectă cu strictețe reglementările Băncii Centrale a Federației Ruse.

Deoarece procesul de pregătire a documentelor necesită anumite abilități, cunoștințe și timp, fondatorii băncii pot apela la organizații terțe pentru ajutor. În acest caz, vor fi necesare fonduri considerabile pentru a plăti serviciile unui intermediar.

Cameră și design

Pentru a organiza activitatea unei instituții de credit, sunt necesare următoarele premise principale:

sediul central;
sucursale bancare;
zone pentru instalarea bancomatelor.

Atunci când alegeți o locație pentru biroul central, trebuie să acordați o atenție deosebită următoarelor criterii:

apropierea de centrul orasului;
suprafata camerei de la 150 mp;
Posibilitatea amplasării unui semn într-un loc vizibil;
locație în apropierea unui important nod de transport (metrou, stații de autobuz etc.);
intrare bună;
disponibilitatea unei parcări ample;
apropierea de mari centre comerciale/centre de afaceri sau alte locuri publice.

Spațiul de birouri poate fi achiziționat (costul variază în funcție de regiune de la 8 la 20 de milioane de ruble) sau închiriat. Cel mai adesea, antreprenorii dobândesc dreptul de proprietate asupra unei clădiri pentru consiliul de administrație al băncii și închiriază alte zone.

Biroul central al unei instituții financiare și de credit universale are de obicei următoarele departamente:

pentru lucrul cu clienți corporativi;
pentru deservirea organizațiilor/întreprinderilor;
pentru lucrul cu persoane fizice;
back office;
casă de marcat;
dobândirea;
seif de numerar;
Colectie;
depozitar.

Biroul trebuie să asigure funcționarea neîntreruptă a tuturor sistemelor de inginerie:

Internet;
iluminat;
Echipament electric;
Incalzi;
ventilare;
aer condiționat;
telefonie;
rezerva de apa;
canalizare etc.

Pentru a organiza sucursale bancare în diferite zone ale orașului, regiunii și țării, veți avea nevoie de spații cu o suprafață de 50–80 de metri pătrați.

Caracteristici ale designului zonelor unei unități comerciale:

urmărirea stilului corporativ în interiorul și echipamentele tuturor sucursalelor băncilor;
asocierea designului spațiilor și vitrinelor cu logo-ul organizației și numele mărcii acesteia;
asemănarea interiorului fiecărei reprezentanțe a unei instituții de credit;
design informativ (datorită selecției culorilor de vopsea pe pereți, liniilor interiorului în sine, aranjarea corectă a iluminatului, mobilierului etc.);
condiții de lucru confortabile pentru angajații organizației (care nu provoacă somnolență, pasivitate sau agresivitate);
absența culorilor iritante, a volumelor grele și a barierelor emoționale în interior;
zonarea funcțională și amenajarea corespunzătoare (de exemplu, prin crearea de spații închise/deschise, zone private pentru consultări/negocieri, zone de așteptare etc.);
concizie și lipsă de decor excesiv;
utilizarea materialelor moderne de finisare în design (de exemplu, lemn natural sau piatră).

Sediul băncii trebuie:

insufla încredere clienților săi;
evocă un sentiment de securitate în rândul vizitatorilor săi;
a câștiga potențialii utilizatori ai serviciilor bancare;
atrage noi consumatori.

Galerie foto

Exemplu de design interior nr. 1 Exemplul de design interior nr. 2 Exemplu de design interior nr. 3 Exemplu de design interior nr. 4 Exemplu de design interior nr. 5 Exemplu de design interior nr. 6

Echipamente și inventar

Dotarea unei instituții financiare (sediu social, cinci sucursale și zece locuri pentru instalarea bancomatelor):

Nume	Lucruri	Preț aproximativ, rub./buc.	Cost total, frecare.
ATM	17	500 000	8 500 000
Terminale de plată	10	400 000	4 000 000
Contor de facturi	15	30 000	450 000
Sigur pentru birou	10	13 000	130 000
Seifuri pentru bani	20	15 000	300 000
Detectoare de valută	10	20 000	200 000
Ambalator de bancnote	6	23 000	140 000
Cărucior pentru bani	8	15 000	120 000
Tocator de documente	6	30 000	180 000
Echipament de casa de marcat	8	50 000	400 000
Calculatoare	20	30 000	600 000
Echipamente de birou (imprimante, scanere, telefoane etc.)	—	—	400 000
Mini-PBX de birou	6	30 000	180 000
Mobilier pentru sala de așteptare a clienților (canapele, cruci, scaune, mese etc.)	—	—	1 000 000
Mobilier pentru angajati si clienti (dulapuri, rafturi, scaune, fotolii, mese etc.)	—	—	1 000 000
Mobilier pentru debarale	—	—	500 000
Echipament pentru depozitul de numerar	—	—	1 000 000
Echipamente pentru serviciul de colectare	—	—	500 000
Sistem de alarma, supraveghere video, securitate la incendiu	—	—	3 000 000
Aer conditionat	10	40 000	400 000
Mașină de firmă	2	1 500 000	3 000 000
Alte echipamente, inventar	—	—	3 000 000
Total	—	—	29 000 000

Galerie foto

ATM - 400.000 de ruble Sigur pentru birou - 13.000 de ruble Contor de facturi - 30.000 de ruble Detector de monedă universal - 20.000 de ruble Pachetul fost - 23.000 de ruble Mini-PBX - 30.000 de ruble Cărucior pentru bani - 15.000 de ruble Tocător de documente - 30.000 de ruble

Divizii structurale și personal

Structura organizatorică a băncii (pentru un birou principal și cinci sucursale):

Numele departamentului	Descriere	Poziții	Număr, oameni
Gestionarea tranzacțiilor de credit	Functii principale: emiterea de credite pe termen scurt/lung; implementarea tranzacțiilor bancare netradiționale (de exemplu, factoring și/sau leasing).	Şef de divizie şi experţi în credit	7
Credit	Implicat in dezvoltarea politicii de credit a organizatiei	Șef de departament și finanțatori	3
Audit	Efectuează analize externe și evaluarea activităților băncii	Șef de divizie și finanțatori	3
Gestionarea tranzacțiilor de depozit	Angajații efectuează operațiuni de acceptare/emitere de depozite, precum și de emitere și plasare a valorilor mobiliare.	Șef de departament și experți în depozit	7
Planificat	Functii principale: controlul indicatorilor de performanță a băncilor (inclusiv valorile de lichiditate, solvabilitate și rentabilitate); organizarea de activitati comerciale; efectuarea de analize economice; evaluarea solvabilitatii clientilor; marketing; publicitate și relații publice.	Şef de departament, marketer şi economist	3
Sala de operatie	Este destinat pentru: înregistrarea documentelor bănești; efectuarea de tranzacții comerciale; efectuarea de tranzactii financiare.	Operator senior și specialiști	10
Calculat	Angajații departamentului efectuează operațiuni de numerar și decontare.	Casier și casier senior	7
Legal	Functii principale: munca analitica; elaborarea documentației interne de reglementare, reglementări, prevederi; contactarea cu autoritățile de reglementare/inspecție (inclusiv Banca Centrală); participarea la procesul de colectare a creanțelor (de exemplu, pregătirea declarațiilor de creanță, reprezentarea băncii la ședințele de judecată); consultarea clientilor unei institutii de credit; asistență în rezolvarea situațiilor conflictuale.	Șef Departament și Avocați	3
Contabilitate	Specialiștii departamentului sunt implicați în primul rând în operațiuni de contabilitate și raportare (financiare, fiscale).	Contabil șef și contabili	3
Personal	Angajații diviziei se ocupă de următoarele probleme principale: formarea personalului; programare; managementul personalului; elaborarea instrucțiunilor (instrucțiuni de muncă, instrucțiuni de siguranță etc.).	Șef și manager HR	2
Administrativ și economic	Aceasta structura: oferă servicii de transport/menaj: organizează procesul de reparare a spațiilor, echipamentelor, inventarului, rețelelor etc., precum și exploatarea acestora; exercită controlul asupra evoluției reparațiilor curente/mare ale clădirilor băncii etc.	Șef departament și specialiști	3
Administrativ și managerial	Organizația financiară și de credit este condusă. Principalele funcții ale directorilor seniori de bancă: pregătirea deciziilor de management și organizarea implementării acestora; contabilizarea și analiza activităților instituției; controlul și supravegherea implementării deciziilor de management; Managementul operational; aprobarea reglementărilor privind diviziunile structurale; rezolvarea problemelor de personal.	Directorul băncii și adjunctul său	2
Total			53

Structura organizatorică a băncii poate diferi în funcție de:

tipul licenței;
dimensiunea băncii (numărul de sucursale);
direcția afacerii și formatul acesteia;
gama de servicii bancare furnizate etc.

Cerințe de bază pentru candidații pentru funcții de conducere la o instituție de credit:

studii superioare de specialitate (economie/juridic);
fără condamnări/infracțiuni pentru infracțiuni din sectorul financiar/comercial;
abilități de negociere, abilități de comunicare;
recomandări bune de la locul de muncă anterior;
competență și responsabilitate;
aptitudini organizatorice;
experiență într-o poziție managerială într-o structură financiară;
calități morale înalte;
caracter emoțional-volitiv;
capacitatea de a-și menține autoritatea;
capacitatea de a critica și de a accepta criticile, precum și de a pedepsi și recompensa.

Cerințe cheie pentru angajații cheie ai băncii:

studii superioare în profilul postului ocupat;
fără antecedente penale;
disponibilitatea certificatelor/certificatelor de absolvire a cursurilor de perfectionare;
experiență de lucru în specialitate;
responsabilitate;
punctualitate;
atentie;
abilități de comunicare.

Pentru a organiza o protecție de înaltă calitate a sediilor băncii, fondatorul ar trebui să aleagă o agenție de securitate privată cu o bună reputație. Serviciile juridice pot fi, de asemenea, externalizate.

Plan financiar

Informații inițiale pentru planificarea financiară a unei organizații bancare de la zero:

Index	Sens
Format de afaceri	Banca universală
Forma organizatorica si juridica	Societate publică pe acțiuni
Înregistrarea afacerii	Produs cu ajutorul terților
Numărul fondatorilor	Cinci indivizi
Locația sediului central	Federația Rusă, Moscova
Numărul de ramuri	5
Numărul de locuri pentru instalarea bancomatelor (în afara sucursalelor băncii și a sediului principal)	10
Locațiile filialelor	Moscova
Licență	De bază
Serviciu	Servicii principale: deschiderea si mentinerea conturilor; efectuarea de tranzacții de plată și decontări; organizarea transferurilor de bani; emiterea de credite; acceptarea depozitelor; lucrul cu carduri bancare; consultanta
Sediul central	Achizitionat ca proprietate
Sediul sucursalei băncii	Disponibil pentru inchiriere
Securitate	Angajarea de specialiști de la o agenție de securitate privată (outsourcing)
Dimensiunea personalului	53 de persoane
Publicul țintă	Persoane fizice și organizații/întreprinderi care activează în diverse domenii de activitate

Cât costă deschiderea unei bănci?

Investiție inițială în propria bancă:

Cheltuieli	Prețuri aproximative, frec.
Valoarea capitalului autorizat	300 000 000
Înregistrarea licențelor, permiselor și înregistrarea afacerilor	50 000 000
Achizitie de echipamente	29 000 000
Achizitie de imobilizari necorporale	5 000 000
Costul clădirii sediului central	20 000 000
Închiriere pentru sediile sucursalelor instituției și locuri pentru bancomate (pentru șase luni)	5 700 000
Reparatii si proiectare cladiri	5 000 000
Costuri de marketing și publicitate	2 000 000
Salariu cu angajamente (pe trei luni)	12 000 000
Achiziționarea de consumabile (papetărie etc.)	1 000 000
Alte costuri	2 000 000
Total	431 700 000

Pentru a deschide o bancă care va funcționa în toată țara, va trebui să investiți câteva miliarde de ruble în afacere.

De unde pot lua bani?

Surse posibile de bani pentru deschiderea unei bănci:

fonduri proprii (aceasta este resursa principală);
atragerea de investitori privați/co-fondatori;
împrumut bancar (dacă există garanții și garanți).

Cheltuieli regulate

Cheltuieli lunare regulate pentru întreținerea băncii:

Cheltuieli	Prețuri aproximative, frec.
Chirie	950 000
Cheltuieli comunale	200 000
Salariu (cu contribuții la fonduri)	4 010 000
Marketing	100 000
Amortizarea mijloacelor fixe	400 000
Tarif	30 000
Servicii de agentie de securitate	900 000
alte cheltuieli	600 000
Total	7 190 000

Valoarea costurilor anuale pentru organizarea activității unei instituții financiare și de credit va fi de 7.190 mii de ruble.

Sursa de venit

Calculul parametrilor de eficiență ai proiectului de afaceri al băncii a fost realizat pe baza următoarelor date:

Principalii indicatori financiari ai proiectului:

Planul calendaristic

Etape cheie în implementarea unui proiect de afaceri pentru deschiderea unei bănci de la zero:

Etape	luna 1	luna a 2-a	luna a 3-a	luna a 4-a	luna a 5-a	luna a 6-a	luna a 7-a	luna a 8-a
Colectarea de informații despre piața financiară din Rusia	+
Întocmirea unui proiect de afaceri detaliat	+	+
Căutați parteneri/investitori (dacă propriile fonduri nu sunt suficiente pentru a deschide o bancă)	+	+
Colectarea documentelor pentru înregistrarea afacerii și autorizațiile necesare		+	+
Înregistrarea unei bănci și obținerea licenței și a concluziilor pozitive de la serviciile de supraveghere			+	+	+	+	+	+
Aportul sumei de capital autorizat								+
Caută locație/zonă pentru sediul central, sucursale, bancomate		+	+	+
Efectuarea tranzacțiilor de cumpărare și vânzare/închiriere a spațiilor necesare			+	+	+
Lucrari de proiectare, proiectare, constructii si reparatii pe zonele biroului bancar si sucursalelor acestuia			+	+	+	+
Alegerea și achiziționarea echipamentului necesar				+	+	+
Activități de campanie de marketing				+	+	+	+	+
Cautare si angajare de angajati				+	+	+
Selectarea unei companii de securitate privată și încheierea unui contract de securitate bancară cu aceasta				+	+
Deschiderea unei instituții financiare și de credit și a tuturor sucursalelor acesteia								+

Riscuri și rambursare

Clasificarea riscurilor asociate activităților băncii:

Nume	Caracteristică	Probabilitate
Credit	Persoanele care au primit bani de la bancă pentru utilizare temporară pot să nu-i returneze deloc sau să-i restituie doar parțial. Acest risc crește în situația acordării de împrumuturi unui grup de debitori afiliați, reprezentanți ai aceluiași sector al economiei. Probabilitatea apariției unui astfel de pericol poate fi redusă prin: studiul atent al istoricului de credit al clientului; verificarea solvabilității împrumutatului și a garanților acestuia; diversificarea creditelor în rândul persoanelor/organizațiilor care operează în diferite industrii etc.	Înalt
Procent	Reprezintă pierderi financiare datorate modificărilor ratelor dobânzilor la împrumuturi și depozite. Riscul este reglementat de instituția de credit și depinde direct de acțiunile managerilor băncii în gestionarea resurselor acesteia și de deciziile pe care le iau.	Înalt
Lichiditate dezechilibrată	Aceasta este probabilitatea ca o instituție comercială să suporte pierderi din cauza incapacității de a strânge bani la timp pentru a acoperi obligațiile de împrumut. Într-o astfel de situație, banca trebuie să țină cont de schimbarea condițiilor de piață și de posibilitatea unei creșteri puternice a cererii de produse de împrumut. Pentru a contracara riscul, puteți: emite obligațiuni; atrage în mod activ bani în depozite; retrage împrumuturi; primi un împrumut de la Banca Rusiei.	In medie
Pierderea rentabilității	Din cauza nerespectării de către instituția de credit a nivelurilor acceptabile ale riscurilor enumerate anterior, există pericolul de a-și pierde propria rentabilitate.	Înalt
Schimb valutar	Rentabilitatea băncii depinde de modificările cursurilor valutare.	Înalt
Piaţă	Acest risc este cauzat de modificări: cursuri; citate.	In medie
De operare	Poate apărea ca urmare a tranzacțiilor nereușite ale băncii. Principalele motive: erori ale angajatului; probleme tehnice în sistem; dezastre naturale etc. Pentru a minimiza probabilitatea acestui risc, este necesar un control intern strict asupra activităților de operare ale băncii.	In medie
Legal	Banca are nevoie de sprijin juridic de înaltă calitate pentru activitățile sale. Acest lucru va proteja instituția de riscurile reputaționale și financiare.	In medie

Rentabilitatea fondurilor investite în crearea băncii va avea loc în 56–60 de luni de la data lansării acesteia.

În lumea modernă există un număr suficient de bogați care nu știu unde să-și cheltuiască cu înțelepciune banii. Unii oameni pur și simplu trăiesc pentru propria lor plăcere, fără a face nimic, dar sunt și cei care își investesc finanțele în dezvoltarea propriei afaceri. Unul dintre cele mai dificile, dar profitabile domenii ale afacerilor este sectorul bancar. Pentru a începe să lucrezi în el, pe lângă investițiile de capital impresionante, ai nevoie de o experiență vastă în domeniul serviciilor financiare și de cunoștințe speciale. După cum arată practica, deschiderea unei instituții de credit este destul de dificilă și chiar mai dificil de gestionat cu succes. Potrivit statisticilor, multe companii se închid la câțiva ani de la deschidere. Cu toate acestea, antreprenorii de succes continuă să se întrebe cum să-și deschidă propria bancă în Federația Rusă de la zero. Instrucțiunile pas cu pas oferite în acest articol vă vor ajuta în acest sens.

Clasificarea organizațiilor de credit

Deci, ați decis în mod clar pentru dvs. că doriți să vă angajați în acest tip special de activitate și aveți, de asemenea, un capital de start-up mare. Cu toate acestea, înainte de a ne da seama cum să deschidem o bancă în Rusia de la zero, să ne uităm la principalele formate ale acestui tip de afaceri.

Domeniile de activitate astăzi ar putea fi următoarele:

Băncile de piață. Sunt specializati in stabilirea si mentinerea relatiilor intre diverse organizatii financiare. Cea mai mare parte a activelor în acest caz este formată din resursele financiare ale altor instituții de credit. Câștigul de bani în acest format de a face afaceri constă în efectuarea de tranzacții speculative, de exemplu, investiția în acțiuni sau obligațiuni.
Băncile de credit. După cum puteți ghici cu ușurință din nume, aceștia sunt implicați în furnizarea de împrumuturi în numerar pentru consumatori.
Organizații financiare de decontare. Oferiți servicii clienților bogați și gestionați fondurile acestora.
Băncile de retail. Cel mai mare grup, combinând câte puțin din fiecare organizație discutată mai sus. Avantajul lor constă în versatilitatea și versatilitatea lor.

Astfel, dacă doriți să aveți propria bancă, atunci trebuie mai întâi să vă decideți asupra formatului în care va funcționa. Finanțatorii calificați cu experiență vastă în sectorul financiar susțin că organizațiile de retail sunt cea mai bună opțiune.

Aspecte legale

Să ne uităm la asta mai detaliat. Ca și în cazul oricărui alt tip de afacere, implementarea unui proiect de servicii financiare începe cu înregistrarea. Aici apare o întrebare complet logică despre ce documente sunt necesare pentru a deschide o bancă. Este imediat de remarcat faptul că pentru acest tip de companie forma standard este o societate pe acțiuni deschisă sau închisă. În ceea ce privește clasificatorul produselor integral rusești, ar trebui să selectați tipul de activitate „Servicii financiare, cu excepția asigurărilor și pensiilor”.

După soluționarea tuturor formalităților legale, va trebui să transmiteți informații despre instituția de credit și numele complet la Administrația Teritorială Principală a regiunii dumneavoastră de reședință. Acesta este un pas foarte important, deoarece fără aprobare scrisă nu are absolut niciun rost să obțineți o licență pentru a furniza servicii bancare.

Când răspundeți la întrebarea cum să vă deschideți propria bancă, ar trebui să spuneți câteva cuvinte despre capitalul autorizat. Pentru a obține o licență, trebuie să aveți la dispoziție cel puțin 300 de milioane de ruble în liberă circulație. Când aveți în mână aprobarea scrisă, trebuie să transmiteți informațiile Băncii Centrale a Federației Ruse. El este cel care ia decizia de a permite sau de a interzice deschiderea unei instituții de credit. Dacă proiectul dvs. este aprobat, informațiile despre noua companie sunt transferate la fisc, care le va înscrie în registrul creditelor. Odată ce se întâmplă acest lucru, veți avea la dispoziție doar 1 lună pentru a depune fonduri în contul de capital autorizat.

În ceea ce privește pachetul de documente necesare, acesta include:

Afirmație.
Lista documentației constitutive.
Plan de afaceri pentru deschiderea unei bănci.
Protocol privind desfășurarea ședinței constitutive.
Chitanță pentru plata taxelor guvernamentale.
O copie a documentului care atestă înregistrarea de stat.
Chestionare ale angajaților care dețin funcții de conducere.
Opinia unei companii independente cu privire la acuratețea situațiilor financiare.
Un pachet de documente necesare pentru a obține o concluzie cu privire la respectarea standardelor de bază atunci când se efectuează tranzacții cu numerar.
Document emis de Serviciul Federal Antimonopol.
Consimțământ scris pentru deschiderea unei noi instituții de credit.
O listă completă a tuturor fondatorilor.

Pachetul de documente este standard indiferent de ce tip de bancă deschideți. Pentru a accelera procesul de lansare a unei instituții, se recomandă să luați foarte în serios pregătirea acesteia, deoarece necesită mult timp.

Posibila lista de servicii

Știți deja ce documente sunt necesare pentru a deschide o bancă, precum și procedura de implementare a proiectului. Acum trebuie să determinați singur direcția principală de activitate. Scopul principal al oricărei organizații financiare este creșterea veniturilor.

Pentru a-l implementa, există următoarele metode:

Creșterea bazei de clienți.
Extinderea gamei de servicii oferite.
Creșterea cotei de piață.

Nivelul concurenței în industria bancară este foarte ridicat, așa că scalarea afacerii va fi dificilă. Pe baza acestui fapt, singura cale de ieșire este să oferiți cât mai multe servicii.

Printre principalele sunt:

Consultanta in orice problema financiara.
Gestionarea fluxului de numerar.
Servicii de brokeraj.
Gestionarea portofoliilor de investiții ale clienților.
Servicii de asigurare.
Efectuarea de tranzacții de încredere, leasing și factoring.

După ce ați stabilit principalele puncte de lucru pentru dvs., puteți începe să căutați răspunsul la întrebarea cum să vă deschideți propria bancă. Instrucțiunile pas cu pas pe care le discutăm în acest articol vă vor ajuta să faceți totul rapid, cât mai eficient și fără probleme inutile.

Căutați spații

Când răspundeți la întrebarea cum să vă deschideți propria bancă de la zero în Rusia, merită să vorbiți separat despre proprietatea optimă în care se va baza. Un birou obișnuit nu este potrivit pentru funcționarea cu succes a unei organizații financiare, deoarece acestea sunt responsabile pentru îndeplinirea următoarelor funcții:

Serviciu clienți.
Tranzacții cu numerar.
Depozitarea unor rezerve mari de numerar și materiale.

Pe baza acestui fapt, rezultă că incinta trebuie să îndeplinească o serie de criterii care trebuie luate în considerare în etapa de construire a instalației și de efectuare a lucrărilor de reparații. Decorarea exterioară și interioară ar trebui proiectată într-un stil corporativ, iar aspectul trebuie gândit cu atenție și împărțit în zone. În plus, clădirea ar trebui consolidată din punct de vedere tehnic, precum și echipată cu toate echipamentele și sistemele moderne de securitate responsabile pentru crearea unui nivel ridicat de securitate.

Dacă nu aveți idee cum să deschideți o bancă, cerințele obligatorii pot fi studiate pe site-ul unor structuri precum Banca Centrală a Federației Ruse, Ministerul Afacerilor Interne, inspectoratul de incendiu și Rospotrebnadzor. Fiecare organizație are propriile criterii de evaluare a adecvării spațiilor în care va fi amplasată instituția de credit, așa că este necesar să se studieze cu atenție toată documentația de reglementare.

Materiale si echipamente tehnice

Dacă te gândești cum să-ți deschizi propria bancă, trebuie să realizezi că va trebui să lucrezi cu sume foarte mari de bani în fiecare zi. Acest lucru va necesita echipamente specializate și o bază materială și tehnică puternică. Cu ajutorul acestuia, puteți număra rapid și precis numerarul, puteți sorta bancnotele după valori nominale și, de asemenea, puteți verifica autenticitatea acestora. Piața oferă o gamă largă atât de dispozitive individuale, cât și de dispozitive multifuncționale. În plus, nu te poți lipsi de bancomate, care ar trebui să fie amplasate în diverse zone ale orașului.

Personal

Mai sus am descris în detaliu cum să vă deschideți propria bancă de la zero. Cu toate acestea, pentru funcționarea sa normală și neîntreruptă, precum și pentru un serviciu clienți de calitate, trebuie să creați o echipă de specialiști calificați. Furnizarea oricăror servicii financiare este o activitate foarte responsabilă care necesită concentrare și responsabilitate maximă din partea angajaților. Prin urmare, trebuie să iei foarte în serios angajarea și formarea personalului, deoarece chiar și cea mai mică greșeală poate duce la pierderi financiare mari. O atenție deosebită trebuie acordată căutării angajaților pentru poziții de conducere, deoarece de ei depinde eficiența întregii organizații.

Structura organizatorica a bancii este determinata de statutul acesteia, care trebuie sa contina informatii detaliate despre organele de conducere. Eșalonul de vârf îl reprezintă acționarii, care se întrunesc cel puțin o dată pe an pentru a rezolva cele mai importante probleme și a determina politica de dezvoltare viitoare a companiei. În plus, va trebui să formați un personal calificat de muncitori. Cum să-ți deschizi propria bancă astfel încât să funcționeze eficient și să genereze în mod constant profituri mari? Pentru a face acest lucru, trebuie să formați următoarele unități:

Departamente de credit și audit. Primul este angajat în dezvoltarea de noi produse, iar al doilea monitorizează performanța organizației financiare.
Departamentul de planificare. Planificarea comercială, studierea indicatorilor economici, realizarea unei campanii de marketing, relații publice, precum și creșterea lichidității întreprinderii.
Managementul operațiunilor de depozitare. Lucrul cu clienții care doresc să deschidă un depozit la o bancă, gestionarea tranzacțiilor cu valori mobiliare și emiterea de bani în circulație.
Managementul operațiunilor de creditare. Emiterea de împrumuturi în numerar pe termen scurt și lung.
Managementul operațiunilor internaționale. Plasarea de depozite în valută.
Management contabil si operational. Efectuarea si inregistrarea tranzactiilor efectuate prin casa de marcat.

În plus, sunt necesare și compartimentele economice și administrative, contabile și juridice, precum și serviciul de personal. Acum aveți o idee detaliată despre cum să vă deschideți propria bancă în Rusia. Totuși, aici fiecare antreprenor are o întrebare despre cât va costa dezvoltarea și lansarea unui proiect. Valoarea necesară a investiției inițiale va fi discutată mai jos.

Capital de pornire

Să ne uităm la acest aspect mai detaliat. Dacă decideți să deschideți o bancă, ar trebui să începeți să întocmiți un plan de afaceri chiar înainte de înregistrare și de a obține toate permisele necesare. Acest lucru vă va permite să evaluați în mod realist resursele financiare necesare și fezabilitatea investițiilor. După cum am menționat mai devreme, capitalul minim autorizat este de cel puțin 300 de milioane de ruble. În plus, se vor cheltui încă aproximativ două sute pentru organizarea birourilor, realizarea materialelor și echipamentelor tehnice, dezvoltarea unui sistem de securitate și angajarea personalului. Este foarte dificil să numiți suma exactă, deoarece aceasta depinde de amploarea afacerii, dar cifrele aproximative sunt următoarele:

înregistrare legală - 50.000.000 de ruble;
capitalul autorizat - 300.000.000 de ruble;
închirierea și renovarea spațiilor - 50.000.000 de ruble;
achiziționarea de echipamente și mobilier de birou - 70.000.000 de ruble;
marketing - 500.000 de ruble;
cheltuieli asociate - 30.000.000 de ruble.

Un total de 500,5 milioane de ruble. Aceasta este suma minimă, fără de care pur și simplu nu are sens să vorbim despre deschiderea unei bănci. Dacă nu aveți aceste fonduri, atunci vă puteți gândi la atragerea de surse suplimentare de finanțare sau la organizarea unei uniuni de credit.

Perioada de timp pentru atingerea pragului de rentabilitate

Rambursarea depinde de mulți factori, principalii fiind situația financiară din oraș și starea economiei țării. Cu toate acestea, potrivit experților, cu o planificare strategică atentă și o bună publicitate, fondurile investite în deschiderea unei bănci se vor achita integral în medie în 5-10 ani. O perioadă atât de lungă se datorează nivelului ridicat de concurență din această nișă.

Deci, știi cum să-ți deschizi propria bancă. Există modalități de a-l face să funcționeze cât mai eficient posibil? Pentru a concura bine cu alte instituții financiare, trebuie să faceți următoarele:

Creați o infrastructură bine dezvoltată.
Dezvoltați mai multe produse de creditare și depozitare cu rate favorabile ale dobânzii.
Nu taxați pentru întreținere sau servicii suplimentare.
Formați un personal numeros de specialiști calificați, astfel încât clienții să fie serviți cât mai repede posibil.
Creați servicii bancare online convenabile, cu un nivel ridicat de securitate.
Instalați un număr suficient de bancomate.

Pe lângă toate cele de mai sus, trebuie să lucrați constant la fiabilitatea instituției dvs. financiare, deoarece acesta este indicatorul care îngrijorează cel mai mult investitorii.

Concluzie

Fără îndoială, deschiderea unei bănci este un proces foarte lung și complex care necesită investiții financiare mari. Totuși, după cum arată statisticile, instituțiile de credit obțin un venit stabil, indiferent de sezonalitate, starea economiei și alți factori, așa că această nișă a fost întotdeauna și rămâne atractivă pentru investiții. Dacă aveți suma necesară de bani la dispoziție, atunci nu ezitați să deschideți o bancă și nu veți regreta.

Ar putea fi util să citiți: