Afaceri cu împrumuturi. Auditorul vine la noi. Ce este necesar pentru a organiza această afacere

Pentru a începe să emiteți microcredite și să începeți să lucrați în acest domeniu, aveți nevoie de capital inițial. De unde să-l iei? Puteți lua un împrumut de la o bancă, dar atunci profitul va fi mai mic datorită plății dobânzii la credit. Poți găsi un investitor, dar pentru a-l convinge să investească în această afacere ai nevoie de un plan de afaceri. Să luăm în considerare ambele variante. În primul rând, am luat un împrumut bancar. Inițial, pentru a începe să lucrăm pe deplin, avem nevoie de o sumă de aproximativ 2.000.000 de ruble.

Găsiți o cameră.
Nu ar trebui să fie mare, nu suntem o sucursală bancară, dar confortabilă. Camera trebuie să fie amplasată lângă metrou sau centre comerciale mari pentru a putea fi găsită cu ușurință. Chiria va fi de aproximativ 30.000 de ruble pe lună, contractul poate fi încheiat imediat pe o jumătate de an, ca să nu te doară capul.

În continuare, găsim muncitori.
Ziua noastră de lucru și acestea vor fi de 12 ore de la 9.00 la 21.00. Asta înseamnă că muncitorii trebuie recrutați ținând cont de ture, să zicem programul 2 prin 2. Din personal avem nevoie de operatorul însuși, operatorul de telefonie, serviciul de pază, paznicul, curățenia și casierul.
Vor fi 2 operatori, la program, și securiști, dar poți angaja un cetățean al țărilor vecine ca paznic, apoi va lucra în fiecare zi de la 9.00 la 21.00 fără zile libere.
Casiera poate și trebuie să-și facă program de la 9.00 la 18.00, dar în fiecare zi. Nu ar trebui să existe probleme cu angajarea personalului, doar cu serviciul de securitate. Avem nevoie de o persoană care a lucrat în autorități și care are legături pentru a „spărge” o persoană.

Înregistrarea afacerii.
Forma de proprietate este potrivită pentru întreprinderea individuală, apropo, în zilele noastre există o mulțime de companii care ajută la deschiderea unei întreprinderi individuale și pe viitor oferă suport contabil la reducere. Să punem deoparte 45.000 pe an pentru înregistrare, plus un contabil. Totul este inclus în această sumă.

Software și costuri salariale.
În plus, suportul informatic ne va costa 100.000, inclusiv comunicații, internet, alarmă interioară, camere video la box office.

Pentru salarii, vom aloca o sumă la rata de 100 de ruble pe oră.
Este mai rezonabil să se acorde împrumuturi în sume mici, așa-numitele „împrumuturi pe zi de plată”, pentru că, în primul rând, sunt mai ușor de rambursat, iar în al doilea rând, cu un procent mare va exista o plată în plus mică, întrucât dobânda provine din suma împrumutului, iar împrumutul este mic. Adică pentru o persoană care dorește să apeleze la serviciile noastre, suma nu va fi de nesuportat, respectiv, procentul creditelor neperformante va fi mai mic.

Plan de dezvoltare a afacerii.
Suma maximă a împrumutului este indicată la 10.000 cu un termen maxim de 4 săptămâni. Puteți plăti săptămânal sau toate odată. Vom alege metode de plată în numerar și fără numerar. Este posibil să se încheie acorduri cu furnizori de servicii electronice precum Qiwi, Eleksnet etc. Și oamenii sunt confortabili, și noi.

Deoarece toate profiturile noastre sunt dobânzi plătite de debitori pentru utilizarea împrumutului, vom face ca dobânda să nu fie mare de 0,01 din suma împrumutului pe zi. Condițiile, în principiu, sunt standard; între concurenții din acest domeniu, nimeni nu are mai puțin de un procent. Deci, cu un împrumut de 10.000 pe 4 săptămâni, împrumutatul va da 13.000. În total, profitul nostru este de 3.000 pe împrumutat. Vom rata momentul cu amenzi în cazul neîndeplinirii termenilor contractului. Acesta este un articol separat.

Cu cât mai mulți oameni folosesc împrumutul nostru, cu atât profitul este mai mare. Dar oamenii trebuie să ne cunoască. Desigur, cea mai bună reclamă este recomandarea unei persoane care a folosit deja un împrumut și i-a plăcut totul, adică așa-numitul „gura în gură”. Practic, clienții noștri potențiali sunt tineri de la 18 la 35 de ani, nu trebuie să acordăm credite tinerilor prin lege, persoanele în vârstă, de regulă, sunt deja pe picioare și preferă împrumuturi sau împrumuturi de la prieteni. În consecință, publicitatea ar trebui să fie plasată pe diverse portaluri de internet, forumuri, ferestre pop-up și alte metode de pe Internet. În aceste scopuri, este mai bine să angajați un specialist competent care probabil să realizeze și să promoveze site-ul. Plata este o singură dată, ca angajat cu normă întreagă, nu avem nevoie de ea. Ei bine, alocați aproximativ 25.000-30.000 de ruble pentru această lucrare.

Dacă, în medie, dai un împrumut în valoare de 100.000 pe zi, adică 10-20 de persoane, atunci profitul poate fi de până la 400.000 în a doua lună.

Sumele sunt uriașe, riscurile sunt uriașe, investițiile nu sunt atât de mari pe cât pare la prima vedere, dar concurența în acest domeniu crește cu salturi.

Luați în considerare această opțiune, investitorul ne-a oferit capital de pornire. În acest caz, conform termenilor contractului, cel mai probabil el își va lua mai întâi suma de bani cu dobândă și abia atunci vei putea obține profit dacă vei fi promovat.

Riscuri de microcredite.
Nu uitați de riscuri. asociate cu nerambursarea creditelor. În acest caz, merită să încheiați un acord cu o agenție de colectare, deoarece de obicei sunt profesioniști în domeniul lor. Vom aloca o sumă mică pentru serviciile unui avocat pentru întocmirea contractelor, din nou, acesta este un lucru de o singură dată, nu avem nevoie de un avocat permanent în stat.

Desigur, vor exista astfel de debitori care pur și simplu nu vor rambursa împrumutul, puteți da în judecată, dar acest lucru poate dura luni de zile. Chiar dacă câștigi instanța, nu poți obține nimic de la o persoană dacă nu lucrează sau executorii judecătorești pur și simplu nu-l găsesc. Dar cu operatori de telefonie buni și servicii de securitate, procentul de nereturnare nu ar trebui să fie mare. În orice caz, profitul va acoperi creditul neperformant.

Ai o idee de afaceri? Pe site-ul nostru îi puteți calcula Rentabilitatea Online!

În ultimii câțiva ani, piața creditelor de consum a început să-și recapete avântul anterior. După criza din 2008, când sistemul bancar din întreaga lume și-a simțit imperfecțiunea, mulți oameni au început să se ferească de împrumuturi și încearcă să se bazeze din ce în ce mai puțin pe banii băncilor și ai altor instituții financiare. Creditarea s-a scufundat semnificativ și, în acest context, microîmprumuturile au început să iasă în prim-plan.

Pe Internet, la statiile de transport in comun, in metrou si pe panouri publicitare poti vedea anunturi pentru furnizarea de sume mici de bani inainte de salariu. Ratele scăzute ale dobânzii, condițiile bune de creditare, absența cerințelor stricte pe care băncile le stabilesc clienților - toate acestea fac ca microcreditele să fie atractive pentru populație.

Ei bine, vedeți, este mult mai convenabil să obțineți un microîmprumut în valoare de 2.000 de ruble în 15-20 de minute, oferind în același timp doar un pașaport și un cod de identificare, decât să petreceți o jumătate de zi la bancă și apoi să așteptați încă o săptămână. pentru ca tu să fii aprobat ca împrumutat. Cererea de microcredite este în creștere, ceea ce înseamnă că este necesar să o satisfacem cu o ofertă adecvată.

Articol înrudit:

Experții economici notează că piața modernă a microcreditelor este destul de promițătoare. În Rusia, această zonă a început să se dezvolte relativ recent și se află în primele etape ale înființării sale. Ce ar putea însemna asta? Ai o șansă bună să intri pe piață, să ocupi o nișă liberă, să organizezi activități și să faci un profit destul de bun. În 2011, numărul total de microcredite emise a fost de 3 ori mai mare decât în 2010. În 2012, această cifră a crescut de 2 ori. Nu există statistici exacte pentru 2013 și 2014, dar cei care lucrează în acest domeniu spun că cererea de microcredite crește de la an la an.

În acest articol, vom vorbi despre cum să-ți pornești afacerea pe microcredit, ce acte juridice reglementează domeniul de aplicare al acestei afaceri. Să vorbim despre ceea ce ar trebui să acordați atenție în primul rând, cât de mult trebuie să investiți în afacere și când va începe să plătească. Toate informațiile care vor fi prezentate în acest articol se bazează pe experiența personală cu microcreditul, precum și pe sfaturile și recomandările persoanelor pentru care microcreditul este principalul venit și o afacere profitabilă.

Reglementarea legală a microcreditelor

Orice activitate care are legătură cu sfera afacerilor și finanțelor din Rusia este reglementată de acte legislative speciale. Microcreditul nu face excepție. Dacă decideți să vă implicați în acest tip de afaceri, atunci studiați în detaliu legea „Cu privire la organizațiile de microfinanțare”. Această lege prevede că o entitate financiară poate acorda împrumuturi în valoare totală de cel mult 31.600 de dolari SUA. În același timp, toate relațiile dintre împrumutat și creditor sunt reglementate în conformitate cu codul civil al Federației Ruse. Prin urmare, nu va fi de prisos să vă familiarizați cu normele acestui cod pentru a înțelege pe ce trebuie să vă bazați și cu ce va trebui să lucrați.

Articol înrudit:

Procedura de creare a unei instituții financiare pentru microîmprumuturi

Mulți cred că înregistrarea unei instituții financiare care va emite microcredite este ceva complicat, necesită mult timp, cunoștințe și abilități speciale. De fapt, înregistrarea este destul de simplă. Trebuie să înregistrați o persoană juridică, de obicei un SRL, iar apoi compania trebuie să fie înregistrată în registrul de stat, care ia în considerare organizațiile de microfinanțare. În caz contrar, activitățile sale vor fi recunoscute ca fiind ilegale.

Pentru înregistrare, trebuie să colectați următoarele documente:

Cerere de înregistrare a organizației. Toate afirmațiile au o formă clară în care trebuie scrise. Puteți găsi mostre pe internet sau pe site-ul registrului de stat.
Copii după actele constitutive și certificatul de înregistrare a unei persoane juridice. Este de remarcat faptul că certificatul trebuie să fie certificat de un notar.
Copii ale protocoalelor care dovedesc decizia fondatorilor de a înființa o întreprindere de microfinanțare.
O copie a hotărârii prin care se aprobă directorul general sau alt conducător al întreprinderii.
Informații despre toți fondatorii persoanei juridice.
Informații despre adresa legală și locul activității efective a întreprinderii. Nu uitați că este posibil să aveți o singură adresă legală, dar de fapt aveți dreptul la oriunde în țara noastră.
Chitanță de plată a taxei de stat pentru înscrierea companiei dumneavoastră în registru. De foarte multe ori valoarea taxei se modifică, prin urmare, nu putem spune exact cât veți plăti în momentul introducerii datelor.

După depunerea documentelor, dacă totul este în regulă cu acestea, societatea trebuie să fie înscrisă în registru în termen de două săptămâni. Acest fapt poate fi verificat pe site-ul registrului de stat. De asemenea, vi se cere să furnizați documentul relevant. Cu acest document vei confirma legalitatea emiterii de microcredite.

Principii de bază de funcționare a unei instituții de microfinanțare

Activitatea unei instituții de microfinanțare este asociată cu anumite restricții, care sunt indicate clar în legea care reglementează activitățile acesteia. Astfel de restricții includ:

O instituție de microfinanțare nu are dreptul de a acționa ca garant pentru nicio tranzacție financiară.
Împrumuturile trebuie să fie emise exclusiv în moneda națională. Aceste instituții nu au dreptul de a lucra cu valută străină.
Activitățile pe piața valorilor mobiliare sunt de asemenea interzise. Instituțiile financiare nu pot cumpăra și vinde acțiuni ale niciunei companii.
Este interzisă luarea în considerare a ratei dobânzii pentru rambursarea anticipată a creditului.
Emite credite care depășesc ceea ce este specificat în legea relevantă.

Articol înrudit:

Dacă o instituție financiară încalcă unul dintre punctele de mai sus, va fi amendată. De asemenea, este posibil ca tranzacțiile efectuate cu încălcare să fie anulate, contractele să fie declarate nule, iar dobânda de la debitor să nu poată fi recuperată.

Orice activitate, în special cea financiară, este asociată cu anumite riscuri. Chiar înainte de a începe propria afacere, trebuie să înțelegeți clar ce probleme puteți întâmpina și să vă schițați singuri modalități de ieșire din aceste situații. Principalele riscuri includ:

Nerambursarea creditelor. Poate că aceasta este cea mai frecventă problemă a instituțiilor financiare specializate în creditarea populației. Și aici nimeni nu este asigurat - fie că este o bancă mare și cunoscută, fie o întreprindere mică care emite microcredite.
Încălcarea legii și sancțiunile ulterioare de către autoritățile de reglementare. Desigur, totul depinde de tine. Înainte de a începe orice activitate, trebuie să studiezi în detaliu cadrul legislativ pe care se va baza afacerea ta. Nu poți lucra cu speranța că greșelile tale nu vor fi observate sau vor scăpa.
Litigii și litigii cu debitorii. Unii debitori, și cred că va exista, nu sunt de acord cu ratele dobânzilor. Ei cred că i-ați înșelat, ați numărat ceva greșit, ați greșit undeva și merg în instanță pentru a-și apăra nevinovăția. Litigiile reprezintă un cost suplimentar pentru dumneavoastră, subminându-vă autoritatea, dificultățile și inconvenientele.

Ce este necesar pentru a organiza această afacere

Faptul că, în primul rând, trebuie să înregistrezi un SRL și să-l consemnezi în registrul de stat, spuneam mai sus. Ce e de facut in continuare? Care sunt următorii pași pentru organizarea acestui tip de afaceri?

În continuare, trecem la găsirea unui spațiu pentru biroul tău. Este important să găsești un loc bun, prezentabil, care să inspire încredere. Acordați atenție, de asemenea, la perența locului pe care l-ați ales. Dacă biroul este situat undeva în mijlocul nimicului, atunci este puțin probabil ca cineva să te caute în mod special. Localizați-vă instituția financiară în centre de afaceri, pe străzi aglomerate, în apropierea stațiilor de metrou sau într-o zonă rezidențială dens populată. Taxa lunară de închiriere a biroului poate varia în funcție de regiune, oraș, district și chiar de centrul comercial selectat.

Cheltuielile suplimentare vor fi pentru amenajarea localului. Trebuie să cumpărați mobilier, computer și echipamente de birou, seifuri, mașini de numărat bani, articole de papetărie etc.

Dacă vorbim despre personal, atunci totul este cât se poate de simplu. În stadiile inițiale de dezvoltare, compania dumneavoastră poate angaja cel mult 2 persoane care vor acorda împrumuturi, vor accepta plăți și vor întocmi contracte. Salariile pentru angajați depind în mare măsură de nivelul salariilor din zona dumneavoastră. Dar, în medie, trebuie să plătiți aproximativ 500 USD de persoană.

De asemenea, în etapa inițială, va trebui să cheltuiți bine pe publicitate. Vă vom spune mai multe despre cele mai eficiente modalități de a face publicitate unei instituții de microfinanțare mai jos.

Articol înrudit:

Cui, cum și câți bani pot fi dați

Microcreditele sunt bune pentru că se acordă pe o perioadă scurtă, pentru o anumită sarcină. Legea stabilește că împrumutatul poate fi persoane cu vârsta cuprinsă între 18 și 60 de ani. În același timp, trebuie să aibă un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse. Suma împrumutului nu trebuie să depășească o mie de dolari, iar termenul nu trebuie să depășească 15 zile calendaristice. Rata dobânzii poate fi stabilită individual, iar legea nu specifică minimul de la care trebuie să te bazezi la acordarea unui credit.

În etapa inițială, dacă intenționați să deschideți o instituție financiară, 30.000 USD din fonduri împrumutate vă vor fi suficiente. De regulă, puțini oameni iau o mie de dolari pentru o jumătate de lună. Cel mai adesea, oamenii au nevoie de câteva mii de ruble pentru a-și atinge salariul, pentru a închide un împrumut, pentru a rambursa o datorie unei alte persoane, pentru a raporta și pentru a cumpăra ceva de care au nevoie.

Faceți publicitate afacerii dvs

Finanța acoperă toate sferele vieții noastre. Prin urmare, publicitatea poate fi făcută ținând cont de acest factor. Toată lumea are nevoie de bani, iar mulți sunt gata să ia un împrumut pe termen scurt la un procent mic. Deci, să ne uităm și să caracterizăm principalele zone de publicitate:

Publicitate in aer liber. Dacă aveți fonduri, puteți oferi o reclamă în aer liber bună și de înaltă calitate. Panouri publicitare, bannere, lumini ale orașului - toate acestea vor fi o platformă excelentă pentru a vă promova afacerea. De regulă, în primele etape ale dezvoltării companiei, cel mai bine este să faceți publicitate în zona dvs. sau în imediata apropiere a locului în care procesați împrumuturile. Având în vedere că există concurență pe acest segment, nu trebuie să contați pe un client care va călători prin tot orașul pentru a obține un împrumut de la dvs.
Publicitatea în transportul public poate fi foarte eficientă. 90% din publicul țintă folosește transportul public în fiecare zi. Prin urmare, dacă vă formați corect o ofertă publicitară și vă gândiți la prezentarea originală, atunci există șansa ca acest tip de publicitate să vă poată aduce constant clienți.
Publicitate în presa scrisă. Ziarele și revistele pierd din ce în ce mai mult în fiecare an în cursa celor mai bune platforme de publicitate. Dar emiterea de microcredite este o nișă care poate obține rezultate bune din aceste surse de informații. Și aici depind foarte mult de calitatea materialului publicitar, de popularitatea ziarului sau revistei și de poziționarea corectă a serviciilor dumneavoastră.
sfera internetului. Realitățile lumii moderne ne dictează astfel de condiții de dezvoltare a afacerilor în care absența unei companii pe internet este considerată aiurea și miop. Prin urmare, dacă doriți să vă dezvoltați în acest domeniu, luați în considerare crearea propriului site web și posibilitatea de a emite microcredite online direct pe cardul oricărei bănci din Federația Rusă. Și acum site-ul tău ar trebui să fie promovat pentru diverse solicitări care sunt legate de microcredite și creditare. Selectați cererile doar în așa fel încât să nu concurați cu băncile și colectați cât mai mult publicul țintă.
Rețelele sociale sunt, de asemenea, o platformă excelentă pentru publicitatea dvs. Deși fac parte din comuna „familie Internet”, aș dori să acord o atenție deosebită publicității pe rețelele de socializare. Avantajele sale sunt că poți transmite reclamă potențialilor clienți prin selectarea parametrilor necesari: țară, oraș, vârstă, sex, locul de studiu și muncă. Publicitatea în rețelele de socializare vă permite să faceți o acoperire largă, să vă faceți reclamă rapid promoția sau oferta specială, să configurați o campanie de publicitate în așa fel încât să obțineți efectul maxim la costuri minime.

Articol înrudit:

Pe lângă publicitatea direcționată, care este vândută chiar de rețelele sociale, puteți face publicitate în pagini și grupuri publice specializate. Căutați publicuri pe tema afacerilor, finanțelor, a face bani pe internet, tot ce ține de bani. Negociați cu administrația despre publicitate și promovați-vă serviciile.

Publicitatea pe rețelele de socializare și, într-adevăr, pe Internet, este bună doar dacă aveți propriul site web și sunteți angajat în împrumuturi online. Astfel, fiecare cetățean al Federației Ruse care are acces la internet poate deveni potențialul tău client. Dacă împrumuturile sunt acordate doar în birou și cu semnarea unui acord, atunci merită să limitați publicitatea doar în rândul utilizatorilor din orașul sau districtul dvs.

Cum se scrie un plan de afaceri: investiții și rambursare

Cea mai importantă întrebare care îi interesează pe mulți antreprenori aspiranți este cât de mult ar trebui investit în această afacere și cât de repede se va amortiza investiția inițială?

Unul dintre punctele planului dumneavoastră de afaceri va fi nerambursarea împrumuturilor acordate. Oamenii de afaceri cu experiență sfătuiesc să conteze pe 50% nereturnări. De fapt, această sumă va fi mult mai mică, dar este mai bine să joci în siguranță pentru a nu intra într-o situație financiară dificilă mai târziu.

Costurile inițiale vor fi:

Înființarea și înregistrarea întreprinderii. Aici suma nu este mare și, dacă faceți totul pe cont propriu, atunci valoarea plății tuturor taxelor va fi nu mai mare de 100 USD.
Închiriere camere. Poate cel mai mare element de cheltuială care va dura de la lună la lună. Valoarea chiriei depinde de orașul, cartierul, locația locației alese și de alți factori care afectează prețul final.
Salariile angajaților. După cum am scris mai sus, la etapa inițială, aveți nevoie de un contabil care va gestiona afacerile financiare și va prezenta rapoarte și de unul sau doi angajați de birou care vor întocmi contracte și vor emite împrumuturi.
Creare si intretinere site. Dacă decideți să faceți împrumuturi online, ceea ce vă sfătuim să faceți, va trebui să cheltuiți bani pentru crearea site-ului dvs. De asemenea, resursa de internet va necesita investiții lunare pentru a menține performanța. Sunt bani pentru a plăti găzduirea, pentru a scrie articole pentru site, pentru a angaja administratori care vor monitoriza performanța non-stop.
Costuri de publicitate. În primele luni, costurile de publicitate vor fi foarte mari. Trebuie să înțelegeți că profitul dvs. suplimentar depinde în mare măsură de o campanie publicitară bună. Încercați diferite moduri de publicitate, nu vă bazați pe un singur lucru. Trebuie să experimentați, combinând publicitatea online și publicitatea pe bannere, publicitatea în presa scrisă și promovarea în rețelele sociale. Colectați statistici, analizați răspunsurile și conversiile și, în timp, veți înțelege în ce direcție de publicitate trebuie să investiți bani și ce puteți refuza.
Costul achiziției de echipamente de birou și computer. Cel puțin, veți avea nevoie de mese, scaune, mai multe computere, o imprimantă, un scanner, seifuri pentru depozitarea banilor.
Costuri de securitate. Deoarece lucrarea va fi cu bani, vă sfătuim să semnați un acord cu serviciul de securitate și să puneți un buton de alarmă. După cum se spune, Dumnezeu salvează seiful.

Articol înrudit:

Acum câteva cuvinte despre rambursare. Dacă luăm ca bază cifra de 8.000 USD (costuri lunare), atunci pentru a ajunge la pragul de rentabilitate, trebuie să emiteți împrumuturi în valoare de cel puțin 20.000 USD pe lună. Multe companii care abordează în mod competent organizarea afacerilor, deja în primele luni, de regulă, nu mai mult de două, încep să plătească pentru activitățile lor. De asemenea, un fapt interesant este că valoarea creditelor acordate în primele trei luni poate fi cu o jumătate și jumătate până la două ori mai mică decât suma creditelor pe care compania le va acorda după un an de funcționare. După un an de muncă, multe instituții financiare au posibilitatea de a se extinde, de a deschide noi filiale sau reprezentanțe în alte orașe.

Poate că fiecare dintre noi s-a confruntat cu o situație în care este nevoie urgentă de o anumită sumă de bani. Și aceste fonduri sunt necesare chiar acum, imediat. Singurul computer care funcționează al cuiva este stricat și acum trebuie să obțineți rapid unul nou. Cineva trebuie să plătească urgent o datorie veche care a ajuns deja la scadență. Cineva caută fonduri pentru o călătorie neplanificată, dar foarte importantă, care i-a căzut ca zăpada în cap și care nu poate fi anulată. Și la urma urmei, este nevoie de destul de mult - 5.000, 10.000 sau 20.000 de ruble. Dar contul bancar este complet gol, deoarece recent a fost făcută o achiziție mare, iar ziua de plată este încă la două săptămâni întregi.

Ce să faci într-o astfel de situație?

De fapt, există mai multe opțiuni. Puteți cere ajutor rudelor sau prietenilor. Poate că vor împrumuta suma necesară pentru perioada necesară. A doua modalitate este să împrumuți bani de la o bancă, așa cum o face toată lumea în situații similare. Dar este posibil ca prietenii și rudele dvs. să nu aibă suma necesară și, pentru a obține un împrumut, trebuie să pregătiți o grămadă de documente. Prin urmare, obținerea de bani la momentul potrivit poate fi foarte problematică.

Din fericire, există o cale de ieșire - contactați biroul implicat. Astfel de organizații au devenit recent foarte populare. Pentru populație, aceasta este o modalitate convenabilă de a „intercepta bani înainte de ziua de plată”, iar pentru antreprenori, aceasta este o nouă zonă de afaceri promițătoare.

Cum funcționează afacerea de a acorda microcredite populației?

Mai întâi trebuie să înțelegeți cum funcționează acest serviciu. Principiul de funcționare seamănă cu o instituție de credit. Diferența constă în principal în faptul că, pentru a primi bani, clientul nu are nevoie să ridice un pachet întreg de documente. Suficient. În plus, banii pot fi împrumuți pentru o perioadă scurtă de timp - de la o săptămână la un an. Resursele financiare sunt furnizate clientului pe baza unui contract de împrumut, iar activitățile unui astfel de birou sunt reglementate de Legea federală „Cu privire la organizațiile de microfinanțare”

Cât despre antreprenorul care oferă un astfel de serviciu, acesta își primește beneficiul sub formă de bun interes. Fiecare săptămână a împrumutului îl costă pe client 15-20%. Adică, luând 10.000 de ruble pentru o lună, va trebui să returnați 16.000 de ruble. Obținem un profit de 60% pe lună. Nu-i rău, nu-i așa? Dar, desigur, nu totul este atât de simplu și ușor. În caz contrar, fiecare rezident întreprinzător al țării noastre ar putea oferi astfel de servicii (și să facă bani frumoși din ele).

Cum să-ți deschizi propriul serviciu de acordare de microcredite către populație?

Însăși schema de lucru a unor astfel de instituții nu este ceva complicat. Dar să înregistrezi o astfel de instituție nu este atât de ușor. Numai persoanele juridice înregistrate în registrul special de stat al organizațiilor de microfinanțare pot fi angajate în acordarea de microîmprumuturi. Adică, în primul rând, trebuie să înregistrați o persoană juridică la biroul fiscal. Și numai după aceea treceți la pasul următor.

Pentru a vă înscrie cu succes în registrul organizațiilor de microfinanțare, este necesar să colectați și să transmiteți la Ministerul Finanțelor următoarele documente:

Fotocopii de pe certificatul de înregistrare a unei persoane juridice, precum și toate documentele constitutive. Toate lucrările trebuie să fie certificate de un notar.
Cerere de înregistrare a persoanei dumneavoastră juridice în registru.
Toate informațiile necesare despre organizație - adresa locației, datele fondatorilor.
O fotocopie a deciziei fondatorilor cu privire la crearea unei organizații de microcredit și la numirea conducerii viitoarei companii.
Chitanța plății taxei de stat în valoare de 1.000 de ruble.

Dacă fondatorul este străin, atunci, pe lângă toate celelalte documente, va fi necesar un extras din registrul persoanelor juridice străine.

După ce pachetul de documente este colectat și înregistrat, Ministerului Finanțelor i se acordă două săptămâni pentru a lua în considerare decizia. Dacă decizia este în favoarea clientului, atunci se eliberează un certificat persoanei juridice și se atribuie statutul unei organizații de microfinanțare. Din acest moment, organizația dobândește dreptul de a acorda microîmprumuturi populației în valoare de până la o rublă.

O altă modalitate de a organiza o astfel de afacere este franciza.

Trăim într-o perioadă uimitoare pentru afaceri. Astăzi, datorită dezvoltării și popularizării francizei, aproape toată lumea poate deveni antreprenor. De la candidatul la titlul de om de afaceri, sunt necesare doar o dorință și o anumită sumă de investiții financiare. Toate celelalte probleme sunt rezolvate de companie. Acest lucru este valabil și pentru serviciile de acordare a microcreditelor către populație. Recent, în acest domeniu au apărut multe companii care se oferă să-și organizeze afacerea în regim de franciză.

De exemplu, companiile Money to Payday și Money for Home pot fi un punct de bază pentru dezvoltarea afacerii dvs. de microfinanțare. Avantajul este că obții tot ce ai nevoie pentru a începe - un model de marketing, un nume cunoscut, suport continuu.

Indiferent de modul în care alegeți să organizați această afacere, este important să vă amintiți principalul lucru. Despre riscuri. La urma urmei, trebuie să lucrezi cu oamenii. Cu oameni diferiți. Și mulți dintre ei se pot dovedi a fi necinstiți. Prin urmare, gândește-te imediat cum vei „elimina” banii de la debitorii neglijenți. În caz contrar, există riscul de a deveni faliment în zorii activităților lor.

Purtător de dobândă, cămătar, păianjen - de îndată ce nu au numit oameni care împrumută bani cu dobândă. Cine cu invidie, și cine cu ură, despărțindu-se de ultima proprietate. Dar au fost de acord asupra unui lucru: o astfel de afacere îi aduce proprietarului un venit fabulos! În epoca unui sector bancar dezvoltat, este greu de imaginat că poți încerca să faci așa ceva. Și în zadar, nu cu mult timp în urmă, Rusia a adoptat legea federală nr. 151, care reglementează activitățile organizațiilor de microfinanțare (IMF) și scoate din umbră creditorii ilegali. Să luăm în considerare mai detaliat dacă este profitabil să împrumuți în timpul nostru.

Ce este?

MFO - persoană juridică înregistrată într-una dintre formele de organizare permise și înscrisă în Registrul de stat al MFO. Această afacere este înregistrată atunci când acordarea de împrumuturi este sistematică, iar această activitate reprezintă principalul venit al companiei.
În plus, statutul oficial vă permite să atrageți investitori care vor investi cel puțin 1,5 milioane de ruble în afacere (limita inferioară conform legii). Se vor putea asigura riscurile de nerambursare a creditelor. Iar numărul celor care doresc să se împrumute va crește, pentru că firmele care funcționează legal sunt mai de încredere.

De ce să nu creăm o IMF?

Va fi mai dificil să deschizi o spălătorie auto decât să înregistrezi o IMF. Activitatea unor astfel de organizații nu este bancară în sensul legal al cuvântului, prin urmare nu este necesar să obțină licențe și să aibă un capital autorizat de miliarde de dolari. Doar formularul de raportare este ceva mai complicat decât formularul standard pentru antreprenori.

Ca formă de organizare, legiuitorul ne oferă o serie de opțiuni diferite, dar în marea majoritate a IFM-urilor sunt înregistrate ca SRL-uri. Prin urmare, pachetul de documente pentru depunerea la biroul fiscal este exact același:

Afirmație;
Certificatul de înregistrare de stat al unei persoane juridice;
acte constitutive;
Hotărâre privind înființarea organizației și aprobarea actelor constitutive;
Decizie privind aprobarea organelor de conducere ale organizației;
Informații despre adresa organizației;
Informații despre fondatori;
Plata taxei de stat;
Extras din Registrul Persoanelor Juridice Străine, dacă există printre fondatori.

Singurul lucru este că, după înregistrarea la Serviciul Fiscal Federal, trebuie să trimiteți o cerere cu copii ale documentelor de mai sus la Banca Centrală a Federației Ruse (orice sucursală cea mai apropiată), cu cerința de a include organizația dvs. în registrul unificat al IMF. Apropo, conform legii, trebuie să postați condițiile împrumutului pe internet, dar nu este specificat că trebuie să aveți propriul site web, așa că la început puteți închiria un loc pe o resursă terță.
Pentru a începe, închiriați 3-5 metri pătrați într-un centru comercial (3000 - 5000 de ruble în centrul regional). Cumpărați o masă (de la 2.000 de ruble), un scaun (de la 700 de ruble), un dosar (de la 3.000 de ruble), un MFP (de la 3.000 de ruble) și aduceți de acasă un computer sau un laptop. Cât despre publicitate, totul este foarte individual, fiecare are propriul buget de marketing. După cum probabil ai ghicit, tu însuți vei face munca directorului, contabilului și a unuia dintre angajați. Deoarece uneori toată lumea are nevoie să se odihnească, vom angaja un al doilea muncitor. Calificarea nu este importantă aici, puteți lua și un student din anul 4 - 5 al institutului, 15.000 de ruble. mai mult decât mulțumit. După cum puteți vedea, capitalul de pornire pentru amenajarea punctului este ieftin. Este mai bine să lăsați toate celelalte fonduri pentru împrumuturi, dar trebuie să alocați cel puțin 200.000 de ruble pentru aceste scopuri. Apoi, până la sfârșitul anului, puteți obține 1 milion de ruble, cu o rată de 2% pe zi și fără returnare la nivelul de 30%.

Auditorul vine la noi.

Piața de microfinanțare este în prezent foarte prost reglementată. În centrul a 151 de legi federale, nu există sancțiuni dure împotriva organizațiilor, așa că mulți jucători onești se plâng de un număr mare de „imigranți ilegali”. Deși recent Banca Centrală a Federației Ruse a acordat o atenție deosebită micilor concurenți ai băncilor. În trimestrul II și III 2014 ar trebui depanat un formular electronic de primire a rapoartelor IFI (cont personal pe site-ul Băncii Centrale), din iulie a acestui an, subordonații Nabiullinei vor putea limita ratele maxime la creditele negarantate. și împrumuturi. Iar dobânda umflată este principala pâine a IMF. De asemenea, este necesară pregătirea unei hotărâri a „Adunării Generale a Participanților” (fondatorilor) pentru fiecare împrumut egal sau mai mare de 10% din capitalul autorizat.

În principiu, IFM-urile pot fi auditate în același mod ca orice altă organizație. Adică, după ce a constatat încălcări ale regulilor de siguranță la incendiu în biroul companiei, inspectorul vă poate închide afacerea.

Prin propriile forțe.

Eliminarea datoriilor este puternic asociată cu „anii nouăzeci strălucitori”. Dar, în ultimul timp, mass-media este din ce în ce mai plină de relatări despre metode criminale de decontare a datoriilor. Bandiți din nou? Nu, de data aceasta sunt creditori legali, înregistrați oficial.

Orice fondator al unei IMF pune inițial într-un plan de afaceri un risc de 10% - 15% de nerambursare a creditului și, uneori, reducerea timpului de verificare a debitorului și creșterea vitezei de emitere a banilor, și toate 30%! Dar, vezi tu, chiar dacă am calculat o astfel de situație, vreau să returnez totul înapoi. MFO-urile nu au adesea un personal de avocați și fonduri pentru serviciile colectorilor și, prin urmare, trebuie să se descurce singure. Ei bine, ce iese din asta, vedem în știri.
Rețelele mari, alături de instituțiile bancare, preferă să rezolve disputele cu clienții într-o manieră civilizată: de la executori judecătorești până la colectori. Acestea din urmă răscumpără în general datorii de la IFM, însă, de la 3% din valoarea sumei obligațiilor. În 2013, volumul datoriilor răscumpărate a crescut cu 66%! Având în vedere numărul de întârzieri în astfel de firme, cooperarea cu colecționarii va fi doar consolidată.

Risc ridicat, marjă mare.

Dacă la Moscova sau Sankt Petersburg IMF nu sunt foarte vizibile, atunci în regiuni au inundat literalmente străzile. În unele orașe, există mai multe chioșcuri la „Dame money” decât tarabele cu flori! Nu numai ușurința de înregistrare atrage noi antreprenori în această afacere, ci și o mulțime de câștiguri. Marja medie de profit este de 20%! Ce tip de activitate mai poate aduce astfel de venituri cu o investitie minima? Cu toate acestea, 10.000 de ruble contribuite la crearea unui SRL nu sunt în mod clar suficiente pentru a începe să lucreze, este nevoie de aproximativ 500.000 de ruble (conform unei estimări de experti a Centrului de microfinanțare din Rusia). Nu trebuie să uităm de nivelul ridicat al datoriilor restante ale clienților unor astfel de organizații.
Cel mai important este să calculezi dinainte și să înțelegi ce trebuie să faci. Potrivit statisticilor, fiecare a zecea IFM înregistrată nu emite un singur împrumut. Un simplu proces de documentare asigură intrarea pe piață a multor oameni de afaceri fără experiență, care, din cauza concurenței puternice și a lipsei de capital de lucru, părăsesc rapid sectorul de microfinanțare. Unii dau faliment din cauza dezvoltării unei rețele ineficiente de sucursale în locul unui birou care funcționează cu succes.

În lumina epurării pieței financiare și a înăspririi legislației, acum nu este cel mai bun moment pentru a crea o IFM. Dacă sunteți încrezător în voi și potențialii investitori s-au aliniat, vă sfătuiesc să organizați o afacere în franciză a unei rețele federale. Apropo, nu este necesar să așteptați un binefăcător cu 1,5 milioane. Puteți crea un pool de mici investitori care transferă fonduri unuia dintre ei, care va încheia un contract de împrumut. Și mai bine, dacă este antreprenor individual, atunci, fiind pe „simplificat”, nu 13% (venituri), ci 6% vor trebui scăzuți din dobândă. Încercați, nu vă fie teamă să vă asumați riscuri, pentru că cămătarii au trăit bogat tot timpul.

Cum să deschizi o companie de microcredite și să câștigi bani uriași la dobânzi nebunești? Majoritatea oamenilor cred că este foarte ușor să faci asta, dar aceasta este o idee eronată care nu are nimic de-a face cu realitatea. Pornirea propriei afaceri de microcredite de la zero este o „plăcere” foarte scumpă și dubioasă.

Cum să deschizi o afacere de microcredite? Ce bani se fac aici? Unde sa încep? Ce ai nevoie pentru a deschide? Unde și cum să vă înregistrați? Sau poate este mai bine să deschizi o afacere în franciză? Răspunsuri la cele mai populare întrebări ale cititorilor din acest articol.

Afaceri - microcredite pana la salariul populatiei

Esența acestui model de afaceri este de a împrumuta fonduri proprii sau împrumutate cu dobândă. Venitul principal constă din dobânda pentru utilizarea fondurilor împrumutate, care se încasează din principalul datoriei și este plătită de împrumutat la data scadenței.

Cel mai avantajos este să emiti împrumuturi pe termen scurt. Pentru ei, rata medie a dobânzii este de 2% pe zi, iar pentru microcreditele pe termen lung - 0,5-1% pe zi. Prin emiterea unui microcredit pentru o perioadă scurtă de timp, banii pot fi returnați rapid și utilizați pentru a acorda un nou credit unui alt client. Astfel, creșterea randamentului față de acordarea de împrumuturi pe termen lung.

Dacă ne imaginăm că IMF medie dintr-un oraș mic emite 15 microîmprumuturi pe zi în valoare de 5.000 de ruble timp de 10 zile, atunci venitul net al organizației pe zi va fi de 1.500 de ruble, timp de 10 zile - 15.000 de ruble, timp de 30 de zile - 45.000 de ruble. Și acestea sunt cele mai modeste estimări. De fapt, chiar și în orașele mici, potențialii debitori apelează în mod regulat la IFM pentru a obține împrumuturi pentru ziua de plată.

Cum se deschide microcredite? Ce ai nevoie pentru a deschide?

Pentru a deschide de la zero o organizație de microcreditare va fi necesară o investiție impresionantă, iar procedura de înregistrare a unei IMF va dura aproximativ 1-2 luni. Dacă calculați cea mai bugetară opțiune pentru o IMF offline într-un oraș mic de la periferie, atunci o estimare aproximativă va arăta astfel:

Înregistrare, taxe de stat, asistență de specialitate (aproximativ 10 mii de ruble)
Închirierea biroului, reparații cosmetice minore - aproximativ 25-35 mii de ruble, închirierea ulterioară a spațiilor cu o plată lunară. O opțiune mai ieftină este plasarea unui ghișeu de vânzări într-un centru comercial mare.
Achiziționarea de echipamente (mese, scaune, computere și accesorii, imprimantă, scaner etc.) este de aproximativ 50 de mii de ruble, dacă economisiți bani și luați totul din mână în stare bună.
Recrutare/Salariu. Pentru a reduce cât mai mult costul întreprinderii, te poți descurca cu niște manageri consultanți care vor juca rolul de casier, paznic, paznic și curățenie. Cel mai adesea, acesta este cazul în IFM locale. Salariul într-un mic oraș periferic va fi de aproximativ 12-20 de mii de ruble. pentru toti.
Costuri contabile. Puteți economisi bani aici angajând un contabil cu jumătate de normă și oferind acte de completat imediat înainte de a trimite rapoarte către organele superioare abilitate, autoritățile fiscale, Banca Centrală etc. O astfel de muncă unică a unui contabil va costa aproximativ 4-8 mii lunar.
Cheltuieli de zi cu zi. Pe lângă costurile principale, proprietarul afacerii așteaptă plăți lunare mici, dar foarte importante. Aceasta este plata facturilor pentru internet și comunicații telefonice (celulare și fixe). Acest lucru va dura în medie 1000-1500 de ruble pe lună. Achiziționarea de rechizite de birou, reîncărcarea cartușelor de imprimantă etc. În funcție de condițiile de închiriere a spațiului, pot exista costuri pentru energie electrică și apă. Nu uitați de serviciile unei tipografii (cărți de vizită, diverse foi cu antet etc.) În general, alte 3-5 mii de ruble vor fi cheltuite pentru nevoile lunare.
Un factor foarte important este verificarea debitorului. În funcție de buget, proprietarul poate folosi diferite metode de verificare:

Notarea este cea mai scumpă opțiune. Trebuie să cumpărați un program licențiat și să plătiți mulți bani pentru el.
Solicitări către BKI și apeluri către persoane de contact. Puteți conecta solicitări în lot (cu ridicata) sau pe cele individuale. În primul caz, costul cererii variază de la 150 la 200 de ruble. si mai sus. În al doilea, minimul este de 250-300 de ruble.
Interogare gratuită la baza de date FSSP și apeluri către persoanele de contact. O metodă de verificare gratuită și cea mai periculoasă pentru IFM, care crește procentul de împrumuturi acordate fraudătorilor și marilor debitori.

Drept urmare, se dovedește că deschiderea celei mai bugetare organizații de microfinanțare într-un oraș mic de la periferie va costa proprietarului 125-135 mii de ruble. Suma este mică, dar se formează fără a ține cont de crearea și susținerea site-ului, fără publicitate, operatori de hotline, un sistem de punctare pentru verificarea unui client sau cereri plătite către CBI, serviciu de securitate, casier etc. Cu aceste componente, crearea unei IMF ar costa de cel puțin 3-4 ori mai mult decât estimarea minimă.

Unde și cum să vă înregistrați?

Procesul de înregistrare și obținere a statutului de MCC (organizație de microcredit) este o sarcină minuțioasă și îndelungată, care necesită bani, timp și efort. În primul rând, proprietarul viitoarei afaceri trebuie să întocmească toate documentele de reglementare (carte, reguli de acordare, condiții generale de serviciu etc.) Documentele trebuie elaborate în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse și cu legislația federală specială. legi (nr. 151, 152, 230, 115 etc.). e.)

Apoi trebuie să decideți asupra formei juridice: SRL, SA etc. și înregistrați o persoană juridică la biroul fiscal prin plata taxei de stat (4.000 de ruble). Lista documentelor necesare poate fi clarificată la orice sucursală a Serviciului Fiscal Federal. Procedura de înregistrare este standard, durează 5 zile, după care poți merge după un certificat și alte documente.

Apoi, trebuie să comandați o imprimare și să deschideți un cont bancar. Pentru a face acest lucru, trebuie să alegeți o instituție de credit adecvată, să vă familiarizați cu lista tuturor documentelor necesare pentru deschiderea unui cont curent de către persoanele juridice. In aproximativ 2-5 zile, contul va fi deschis.

După aceea, trebuie să trimiteți o taxă de stat Băncii Centrale a Federației Ruse în valoare de 1000 de ruble din contul curent al acestei organizații. Taxa de stat se plătește pentru introducerea informațiilor despre persoana juridică în registrul de stat al organizațiilor de microcredit. În scopul plății, trebuie să scrieți exact asta.

Când taxa de stat este plătită, trebuie să trimiteți un pachet de documente împreună cu un cec privind plata taxei către Banca Centrală pentru a obține statutul de MCC și a fi inclus în lista participanților la piața financiară (înregistrare ale IMF). În termen de 14 zile, Serviciul Piețelor Financiare al Băncii Centrale trebuie să ia o decizie cu privire la înscrierea organizației în registru sau la refuz.
De îndată ce informații despre organizație sunt adăugate în registru, aceasta va putea acorda microcredite în numerar la birouri și puncte de vânzare.

Francize de microcredite: care sunt, pe care să o alegi?

Dacă forțele proprii nu sunt suficiente pentru a crea o IMF de la zero, iar ideea de a câștiga primul milion tocmai pe acordarea de microcredite nu te părăsește, atunci este mai bine să-ți îndrepți atenția către francizele de microcredite.

O opțiune alternativă pentru deschiderea unui punct de microîmprumuturi ar fi franciza unei organizații de microfinanțare. Aceasta este o opțiune excelentă pentru oamenii de afaceri începători cu o lipsă de experiență și o mare dorință de a face această afacere anume.

O franciză de microîmprumut este dreptul de a folosi proprietatea intelectuală (marca, logo-ul, detalii, documente, condiții etc.) a unei mari organizații de microfinanțare ca „frate mai mic”. Un antreprenor start-up plătește bani proprietarului unei IFM mari pentru dreptul de a deschide un centru de microcredite care va funcționa sub marca organizației „mamă”. În același timp, acordul prevede că francizatul va respecta statutul și toate documentele de reglementare ale francizorului.

Printre organizațiile de microfinanțare care oferă o franciză se numără: Money for You, Money to Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money și altele.

Pe baza condițiilor de franciză și a recenziilor clienților, francizele FastMoney și Moneyman IMF obțin evaluări foarte decente. Banii înainte de ziua de plată și Momento Money erau în anti-TOP.

5 motive pentru a face franciză

Dacă nu ai suficientă experiență și bani, nu știi să deschizi o afacere de microcredite de la zero, atunci este mai bine să folosești o franciză. Si de aceea:

Deschiderea propriei IMF a devenit foarte dificilă și costisitoare, iar menținerea acesteia este și mai dificilă (flux de documente, raportare, audituri ale Băncii Centrale etc.)
Evaluarea împrumutatului va fi efectuată de sediul central al organizației. Nu este nevoie să cheltuiți bani în plus pentru solicitări către BKI, apeluri către contacte etc. Este posibil ca francizorul să aibă propriul software sau program de scoring pe care birourile francizate suplimentare îl pot folosi.
Organizația-mamă asigură servicii contabile și juridice. Francizatul economisește la un contabil, serviciu de securitate, avocat etc.
Brand recunoscut si promovat, asistenta in publicitate. Proprietarul unei noi afaceri trebuie să promoveze totul de la zero, aici puteți folosi totul gata (aspecte, videoclipuri de instruire, un call center cu suport gratuit pentru clienți, instrucțiuni pentru promovarea pe Internet, prin SMS, un ghid despre cum să deschideți un centru de microcredite etc.)
Nici o singură organizație de colectare, după intrarea în vigoare a Legii „Cu privire la colectori” (FZ-Nr. 230), nu va lucra cu IMF mici care eliberează credite într-o singură așezare la periferie. Dacă lucrezi cu francizorul, atunci se va deschide accesul la KA cu care cooperează „fratele mai mare”.

Ar putea fi util să citiți: