Cum să deschizi un IP și să obții un capital de pornire. De unde să obțineți capital de pornire. În ce condiții pot primi un împrumut

Pentru citire 8 min. Publicat 16.12.2019

Începerea propriei afaceri necesită un capital de pornire. Dar ce se întâmplă dacă în acest moment nu este disponibilă suma necesară de fonduri? Acesta nu este deloc un motiv pentru a renunța la perspectiva demararii propriei afaceri. Mai mult, există multe modalități de a găsi bani pentru a deschide o companie mică.

Majoritatea oamenilor de afaceri care își încep activitatea de la zero folosesc împrumuturile bancare ca sursă de fonduri pentru a începe o companie. Cu toate acestea, această sursă de fonduri nu este atât de ușor de utilizat, cum ar putea părea la prima vedere.

in primul rand , Băncile rusești prezintă cerințe destul de stricte pentru împrumutați, inclusiv:

Starea de rezident.
Pregătirea unui plan de afaceri detaliat.
Istoric de credit perfect.
Fără antecedente penale, inclusiv legal stinsă.

În al doilea rând , ratele dobânzilor la creditele bancare sunt destul de mari și se ridică la aproximativ 15-20% pe an.

Având în vedere riscurile mari de finanțare a unei noi firme, multe bănci își obligă debitorii să le ofere garanții sau garanții.

În același timp, este la modă să emiti un credit bancar în doar câteva zile și în suma necesară pentru a-ți crea propria afacere.

Dacă există o astfel de oportunitate, atunci această opțiune este extrem de benefică, deoarece:

Rata dobânzii va fi minimă sau inexistentă.
Prietenii nu vor avea nevoie de un pachet extins de acte, garanții sau garanție.
Datoria poate fi rambursată într-o singură plată la sfârșitul termenului.

Cu toate acestea, este important să țineți cont de unele aspecte negative ale atragerii unui deputat prin intermediul prietenilor:

Întârzierea plății unei datorii poate provoca un spat grav.
Dacă prietenii au nevoie brusc urgent de fonduri, acestea vor trebui returnate, ceea ce poate afecta negativ funcționarea afacerii.

Un punct important: Vă puteți salva de momentele negative, emitând o simplă chitanță pentru primirea sumei de fonduri, indicând condițiile de utilizare a acestora. Acest document este certificat în continuare de un birou notarial.

O cale destul de dificilă, pe care doar puțini o aleg singuri. Acest lucru se datorează faptului că acapararea implică întotdeauna retragerea unei părți din veniturile curente în banca de salvare și austeritate.

Ce trebuie făcut pentru a economisi rapid afacerea:

in primul rand , determinați exact cât de mult este necesar capital de pornire.
În al doilea rând , determinați - ce parte din venitul curent poate fi economisit.
In cele din urma , calculați perioada în care va fi colectată suma necesară.

Mulți cetățeni au acasă bijuterii, monede și chiar lingouri din aur. La deschiderea propriei afaceri, le puteți vinde întotdeauna într-o casă de amanet, la licitații specializate sau către persoane fizice.

Un punct important: În a doua jumătate a anului 2016, a fost posibil să se vândă 1 gram de aur în magazinele de amanet rusești pentru 350-2000 de ruble (în funcție de eșantion). De aceea, o astfel de afacere poate deveni o sursă de fonduri pentru a acoperi o parte din costurile inițierii unei afaceri.

Un apartament este o proprietate extrem de valoroasă. Vânzarea propriului dvs. apartament pentru a deschide o companie este un eveniment extrem de riscant. este destul de real. Cu o garanție atât de impresionantă, chiar și băncile vor oferi unui antreprenor începător un împrumut la un ritm favorabil și într-o sumă mare.

În același timp, nu trebuie să uitați că în orice moment apartamentul ipotecar poate fi luat pentru datorii.

Găsiți investitori

Chiar și antreprenorii cu experiență recunosc această metodă ca o sursă eficientă de fonduri pentru inițierea unei companii.

Esența metodei este următoarea:

Un om de afaceri novice generează o idee pentru o afacere viitoare.
Pe baza sa, se elaborează un plan de afaceri cu o justificare motivată și convingătoare.
care poate fi interesat de acesta și să investească în el.

Un punct important: Investitorii mari nu vor fi niciodată de acord să finanțeze idei bătute și dubioase. Sunt interesați în principal de startup-uri inovatoare și promițătoare, cu un studiu detaliat al veniturilor și costurilor, precum și de modalități de protecție împotriva riscurilor.

Inițial, majoritatea profiturilor vor fi destinate investitorilor. Cu toate acestea, treptat, un antreprenor poate cumpăra partea din afacerea de care are nevoie și să câștige mulți bani pe ea.

Solicitați o subvenție guvernamentală

Această opțiune poate fi considerată cea mai bună modalitate de formare a capitalului de pornire. Cert este că statul este interesat de faptul că cetățenii șomeri ai Federației Ruse își găsesc un loc de muncă sau își realizează activitățile antreprenoriale.

De aceea, bugetul rus alocă anual fonduri pentru subvenționarea noilor companii.

Principalul avantaj al subvențiilor guvernamentale - nu este nevoie de rambursare; iar dezavantajul său este o cantitate mică de fonduri (de obicei până la 300.000 de ruble).

Pentru a primi finanțare de la stat, este posibil să aveți nevoie de:

Depunerea unui pachet de documente către organele de stat (pașaportul unui antreprenor, TIN etc.).
Elaborarea unui plan de afaceri, indicând calendarul rambursării și viabilității sale financiare.

Un punct important: Cel mai adesea statul oferă subvenții acelor antreprenori care oferă proiecte care sunt semnificative pentru economia sau viața socială din anumite regiuni.

Primește o moștenire

Mulți oameni de afaceri începători visează să primească o moștenire de la un unchi bogat. Totuși, această metodă de îmbogățire poate părea fabuloasă doar la prima vedere.

În practică, moștenitorul recent făcut poate întâmpina unele dificultăți:

in primul rand , înregistrarea moștenirilor este o procedură lungă și complicată care necesită implicarea avocaților profesioniști.
În al doilea rând prin acceptarea unei moșteniri, o persoană își asumă nu numai bunurile, ci și datoriile rudei decedate.

Cu toate acestea, această metodă de îmbogățire nu poate fi anulată.

Un punct important: Înainte de a accepta moștenirea cuiva, trebuie să vă asigurați că testatorul nu are datorii grave.

Întrebați-vă părinții

Una dintre cele mai ușoare metode de a obține capital inițial pentru a începe o companie.

Cu toate acestea, din punct de vedere moral - atracția economiilor părinților nu pare atât de atrăgătoare: au fost deja nevoiți să investească mult în copilul lor. Cu toate acestea, dacă nu există alte opțiuni, merită să utilizați această metodă, dar sub rezerva unei restituiri complete a fondurilor împrumutate.

Vând electrocasnice

Dacă problema creării propriei companii este un avantaj, atunci are sens să aveți în vedere posibilitatea de a vinde electrocasnice. Puteți începe cu acele dispozitive care sunt utilizate mai rar.

Cum poți vinde echipament? Puteți plasa reclame pe forumuri tematice și le puteți vinde persoanelor fizice, le puteți preda magazinelor second-hand sau magazinelor de amanet.

Găsiți comoara

Norocul nu lasă antreprenorii cu resurse care cred în succesul afacerii lor. Poate că unul dintre ei va avea norocul să găsească, dacă nu un cufăr, apoi o monedă antică rară sau un alt artefact.

Un punct important: Dacă se găsește o comoară pe un site aparținând unei persoane, atunci i se rambursează 100% din valoarea comorii, în orice alte locuri - doar 50%. Este mai bine să transferați comoara în stat într-un mod legal și să nu încercați să o vindeți pe piața „neagră”, deoarece un antreprenor inițial nu are nevoie deloc de răspundere penală.

Această metodă nu implică posibilitatea de a transforma un antreprenor aspirant într-un comerciant cu experiență. Aici vorbim despre care are. În practica rusă, există cazuri în care bunicii și-au lăsat nepoții ca moștenire a acțiunilor primite în timpul privatizării.

Un punct important: Puteți vinde acțiuni pe piața bursieră sau oferiți să le cumpărați chiar la societatea pe acțiuni.

Faceți bani pe Internet

Câștigarea de bani pe Internet a devenit de mult timp o sursă de venit suplimentar pentru sute de oameni din întreaga lume. Dacă salariul de bază asigură traiul actual al unei persoane. Apoi, fondurile câștigate pe Internet vor putea acumula și acumula pentru a forma capital de pornire.

Scrie texte, creează și promovează site-uri web, desenează bannere, rulează propriul blog, acționează ca intermediar pentru platformele de tranzacționare mari etc.

Obțineți un al doilea job

O opțiune similară cu cea anterioară, care presupune că fondurile de la al doilea loc de muncă vor deveni o sursă de economii pentru afacere.

Un punct important: În acest caz, va trebui să căutați un loc cu salarii orare și ore flexibile sau să luați în considerare posibilitatea angajării ca un loc de muncă cu timp parțial.

Închiriați un apartament / mașină

Având spațiu de locuit suplimentar sub forma unui apartament sau a unei mașini, le puteți închiria pentru o perioadă. Toate veniturile trebuie depuse într-un cont bancar până la colectarea sumei necesare pentru deschiderea unei afaceri.

Un punct important: Atunci când închiriați o astfel de proprietate scumpă, este extrem de important să întocmim și să semnăm un acord cu chiriașul și să îl certificăm într-un birou notarial pentru a evita incidentele neplăcute.

Folosiți banii partenerilor

Până la urmă, poți începe o afacere nu singur, ci să găsești parteneri serioși și bogați. În acest caz, vă puteți oferi ideea dvs., puteți prelua toate formalitățile cu înregistrarea, rezolvând probleme de organizare, în timp ce partenerii vor oferi finanțare pentru proiect.

Un punct important: Pentru a evita dezacordurile în viitor, este logic să închei imediat un acord cu partenerii, care va conține informații despre distribuția exactă a acțiunilor în afaceri între participanți.

Astfel, lipsa capitalului inițial nu poate fi un motiv pentru care refuzați să vă creați propria companie. La urma urmei, există cel puțin șaisprezece moduri destul de reale de a obține fonduri pentru a deschide o companie.

Dezvoltarea și extinderea afacerilor presupune investiții regulate. Mai devreme sau mai târziu, problema necesității investițiilor financiare apare atât în \u200b\u200brândul antreprenorilor începători, cât și al oamenilor de afaceri de succes. Într-o astfel de situație financiară, se pune întrebarea: „Unde să obții un împrumut pentru un antreprenor individual?”

Și în acest articol, cum sunt prezentate băncile, unde puteți lua un împrumut de la un antreprenor individual fără garanți sau garanții. Pentru a colecta pentru dvs. toate cele mai bune condiții ale băncilor într-un singur loc, am analizat câteva oferte de împrumuturi care oferă împrumuturi pentru antreprenori individuali în 2020.

Modalități de a lua un împrumut de la antreprenori individuali

Împrumutul bancar este o soluție eficientă și promptă a problemelor financiare, un instrument profitabil pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, capacitatea de a răspunde prompt la circumstanțele negative emergente. Un împrumut pentru antreprenori individuali este disponibil pentru a beneficia de dezvoltarea în condiții de afaceri, reînnoirea capitalului de lucru, pentru achiziționarea de echipamente noi și pentru extinderea bazei de producție. Aproape fiecare instituție de credit oferă oferte de împrumuturi chiar și pentru antreprenori individuali cu raportare zero (declarație).

Antreprenorii privați își confirmă solvabilitatea pe baza documentelor contabile, care indică venituri din FHD; folosirea declarațiilor; Reviste de venituri și cheltuieli; alte rapoarte contabile. Pentru a obține un împrumut pentru un antreprenor individual de la zero, este necesar să se întocmească un plan de afaceri promițător. Ar trebui să reflecte indicatori specifici pentru perioadele viitoare, ținând cont de specificul activității în Rusia, de nivelul real al cererii pentru servicii sau bunuri specifice.

Când se ia în considerare o cerere de împrumut pentru antreprenori, este important ca o bancă să înțeleagă în ce scopuri vor fi folosiți banii împrumutului și din ce fonduri este planificat să achite datoria. Managerul de credite al băncii va răspunde la întrebarea modalității de a obține un împrumut de la un antreprenor individual în cadrul programului selectat.

Ce împrumuturi poate lua un antreprenor individual

Pentru întreprinderile mici și mijlocii, băncile oferă împrumuturi în următoarele domenii:

Express - împrumuturi: proiectat pentru oamenii de afaceri cu timp limitat. Este oferit un pachet minim de documente. Decizia de aprobare a împrumutului și emiterea acestuia se iau într-o oră. Rata dobânzii pentru astfel de programe este mult mai mare, termenul de împrumut este mai scurt.
Împrumut de consum pentru antreprenori individuali. Acest tip de împrumut IP poate fi luat de o persoană fizică. Pentru o cantitate mare, este necesar un pachet mai larg de documente. Dacă aveți nevoie de o sumă mare, ar trebui să fiți pregătiți să oferiți garanție pentru un împrumut sub formă de proprietăți imobiliare, vehicule cu vârsta mai mare de 3 ani sau garanți capabili și solvenți.
Programe vizate, inclusiv starea: include împrumuturi pentru întreprinderile mici. Acesta este un tip de finanțare pentru activitățile persoanelor juridice, atunci când Fondul de asistență poate acționa ca garant. Eliberat numai pentru scopuri specifice. Proiectat pentru antreprenorii angajați în afaceri promițătoare și au fost deja înregistrați de mai bine de trei luni.
O serie de bănci asigură Împrumut de numerar individual întreprinzător, linii de credit rotative / non-rotative și descoperiri de cont.

TOP-6 bănci profitabile pentru un împrumut individual pentru antreprenor

Evaluările băncilor care oferă cele mai benefice produse de împrumut pentru antreprenori individuali sunt formate dintr-o evaluare a condițiilor generale, o listă de documente necesare, ratele dobânzii, durata creditării și o posibilă cooperare cu antreprenori individuali începători.

Este benefic pentru antreprenorii individuali să ia un împrumut în bancă unde este deschis contul curent. Împrumuturile sunt oferite clienților obișnuiți în condiții loiale. Înainte de deschiderea unui cont individual de antreprenor, este recomandat să se efectueze o monitorizare a băncilor, nu numai în ceea ce privește tarifele favorabile, decontare și servicii de numerar, ci și din punct de vedere al creditării. Experții blogului nostru au analizat și compilat deja rating al celor mai bune bănci pentru antreprenori individuali .

În 2020, Banca Finanțelor pentru Locuințe, OTP Bank, Renaissance Credit și Sovcombank au cele mai bune oferte de împrumut. Vă oferim să vă familiarizați cu termenii programelor de creditare pentru antreprenori individuali, precum și cu programe de împrumut specializate pentru antreprenori individuali.

Cea mai bună bancă acordând împrumuturi întreprinzătorilor individuali fără garanții și garanți

OTP este una dintre cele mai bune bănci care acordă un împrumut de consum întreprinzătorilor individuali fără garanție și garant. Avantajul incontestabil al acestei instituții de credit este capacitatea de a depune o cerere de pe site-ul oficial online și de a primi o decizie finală în 15 minute. OTP Bank oferă un împrumut în bani rentabil atât pentru persoane fizice, cât și pentru antreprenori individuali.

Condiții de creditare pentru persoanele care își desfășoară propria afacere

Suma împrumutului este de la 15 mii la 4 milioane de ruble.
Împrumutul este emis pentru o perioadă de 12 până la 120 de luni.
Rata dobânzii - de la 10,5% pe an.
Nu este necesară furnizarea de garanții sub formă de garanție sau garanție.

Dintre documente, este necesar să se depună doar un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, un certificat USRIP și un INN. Banca este gata să coopereze cu oameni de afaceri începători.

Împrumut în numerar pentru întreprinzători individuali de la zero în ziua cererii

Creditul renascentist este una dintre puținele bănci care oferă împrumuturi de consum persoanelor fizice implicate în dezvoltarea afacerii lor. Enumerăm principalele avantaje și posibilități ale unui împrumut în numerar pentru antreprenorii individuali din această bancă:

Limita de creditare - de la 30 la 700 de mii de ruble;
Rata dobânzii variază între 10,9%;
Termenul contractului de împrumut: de la 24 la 60 de luni;
Pentru a solicita un împrumut, este suficient să prezentați un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și un al doilea document la alegere;
Nu este necesară garanția, dar confirmarea dreptului de proprietate asupra proprietății va garanta o rată a dobânzii redusă.

Cererea este trimisă de pe site-ul web al băncii. După aprobare, trebuie să vizitați biroul și să trimiteți un pachet minim de documente. Este suficient ca antreprenorii privați să aducă un certificat de înregistrare de stat a unui antreprenor individual. Nu este necesar un bilanț. De asemenea, ca capacitate de plată, puteți furniza un titlu sau documente pentru un apartament. (Nu va exista nici un gaj!). Ofertele de la Renaissance Credit Bank pot fi utilizate de oamenii de afaceri care deschid de la zero o singură afacere de proprietate. Rata optimă și condițiile loiale vă vor permite să primiți rapid suma necesară în ziua circulației, fără documente inutile.

Sovcombank - împrumut în numerar cu dobândă scăzută

Sovcombank oferă împrumuturi pentru consumatori tuturor categoriilor de cetățeni, inclusiv antreprenorilor individuali.

Limita este de 1 milion de ruble pentru orice scop.
Rata dobânzii de bază de la 12% pe an;
Cererea poate fi trimisă prin internet, împrumutul fiind emis la biroul băncii.
Împrumutul este emis până la 60 de luni.
Luarea în considerare a cererii de la o oră la trei zile.

Antreprenorii individuali au posibilitatea de a obține un împrumut într-o sumă mai mare, prin gajarea bunurilor imobiliare sau a unui vehicul. Există un program „Pentru Responsabil Plus”. Nu este necesară documentarea de la antreprenorii privați. Prin urmare, un împrumut de consum la Sovcombank este potrivit pentru antreprenori individuali cu raportare zero.

Atenţie! Banca aprobă numai împrumuturi pentru clienții noi pentru persoanele cu vârsta peste 35 de ani. Dacă sunteți mai puțin, atunci este mai bine să lăsați o cerere într-o altă bancă.

Credit „Trust” pentru dezvoltarea afacerilor de la Sberbank

Un credit pentru antreprenori individuali este oferit de principalul creditor al țării - Sberbank. Programul Trust va ajuta la rezolvarea dificultăților financiare actuale și la implementarea planurilor în viitor.

Condiții de împrumut de afaceri de la Sberbank

Tip de împrumut - fără garanții și pentru orice nevoi.
Împrumutul este disponibil pentru antreprenori individuali, ale căror venituri anuale nu depășesc 60 de milioane de ruble.
Atunci când solicitați un împrumut garantat printr-o garanție, se aplică o rată a dobânzii redusă.
Rata de bază este de 16,5% pe an.
Termenul maxim de împrumut este de 36 de luni.
Limită de credit - până la 3 milioane de ruble.

Sberbank necesită astfel de documente pentru un împrumut individual de antreprenor ca pașaport al unui cetățean - o persoană fizică, un ID militar, dacă există, un certificat EGRIP, un certificat al Inspectoratului Serviciului Fiscal Federal privind înregistrarea unui antreprenor privat, ultima versiune a situațiilor financiare cu sigiliul unei autorități fiscale, chitanțe pentru plata impozitului. Pot fi necesare licențe, permise de afaceri, închirieri (subînchirieri) sau certificate de proprietate asupra spațiilor nerezidențiale.

Banca acordă un împrumut pentru antreprenorii individuali garantat de un apartament de la BZHF

Foarte des, antreprenorii au nevoie de o sumă mare de bani pentru a-și dezvolta afacerea, pentru a crește cifra de afaceri sau alte scopuri care sunt legate de dezvoltarea afacerii. Un împrumut mare fără garanție este foarte greu de obținut, chiar dacă colectați certificate. Și atunci cea mai bună opțiune este un împrumut pentru un antreprenor individual cu privire la securitatea unui apartament.

Banca de Finanțe pentru Locuințe este de departe cea mai populară bancă dintre antreprenorii individuali care acordă împrumuturi pentru garanții imobiliare. Emiterea sumei necesare de bani către oamenii de afaceri are loc fără birocrație, anchete inutile și în cel mai scurt timp posibil. Datorită faptului că apartamentul este un angajament, banca este mai fidelă în evaluarea istoriei creditului și a afacerii tale. Aceasta oferă o oportunitate reală de a lua un împrumut pentru antreprenori individuali, fără refuz.

În ce condiții pot primi un împrumut

Termenul de împrumut este de până la 20 de ani, iar rata este de la 11%.
Suma de până la 8 milioane de ruble (dar nu mai mult de 70% din valoarea de piață a apartamentului).
Dacă apartamentul este deținut de soț, atunci în contractul de împrumut poate fi indicat drept ipotecar.
Rambursare anticipată în orice moment, fără penalități și moratorii.
Apartamentul trebuie să fie situat în orașele prezente ale băncii: Krasnodar, Moscova, regiunea Nizhny Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt Petersburg, Ekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Împrumut pentru o afacere unică de proprietar garantată de imobiliare

În ultimii ani, proiectele de crowdfunding P2B s-au dezvoltat activ în toată lumea, când investitorii individuali acordă împrumuturi fără participarea instituțiilor de credit. În Rusia există astăzi și astfel de companii care oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii, în condiții mai simple și mai inteligibile.

Una dintre astfel de companii este agenția de finanțare a investițiilor și de afaceri din Money in Delo, care oferă împrumuturi întreprinzătorilor individuali asigurați de bunuri imobiliare și fără a furniza gestiuni, contabilitate și alte situații financiare.

Oferta de împrumut este în mod inerent unică și nu poate fi comparată cu nicio altă bancă. Dacă un antreprenor are nevoie urgentă de bani, vă recomandăm să acordați atenție acestei companii.

Condiții scurte ale împrumutului IP:

Suma minimă este de la 500 de mii de ruble pentru o perioadă de 2 ani, cu posibilitatea prelungirii.
Fondurile sunt emise strict pentru finanțarea direcționată a afacerii dvs.
Ca garanție, este posibilă furnizarea de bunuri comerciale sau rezidențiale, precum și imobiliare ale terților.

Astfel, nu este atât de dificil să răspunzi la întrebarea de unde să obții un împrumut pentru un antreprenor individual și cum să-l obții. Dacă condițiile unui împrumut specializat pentru întreprinderile mici sunt dificil de îndeplinit, este posibil să se ia un împrumut standard pentru consumatori într-o sumă acceptabilă pentru a începe. Sper că revizuirea condițiilor băncilor care emit credite pentru antreprenori individuali a fost utilă și veți găsi finanțare pentru afacerea dvs. din lista propusă.

Astăzi, pentru antreprenorii care decid să intre în afaceri mici, există mai multe opțiuni accesibile și destul de acceptabile pentru găsirea capitalului inițial:

subvenții de la stat;
finanțare de risc;
de creditare;
crowdfunding.

Să luăm în considerare fiecare dintre opțiuni separat.

Subvenții de stat

Astăzi există programe guvernamentale care oferă capital de pornire pentru întreprinzătorii mici. De exemplu, puteți contacta centrul de angajare pentru asistență financiară pentru a deschide un antreprenor individual.

Ce este necesar pentru a primi capital de pornire de la un schimb de muncă? Trebuie să fiți înregistrat ca șomer cel puțin o lună.

În plus, trebuie să solicitați sfatul unui specialist în schimbul de forță de muncă care va oferi o listă de documente necesare. De asemenea, va trebui să pregătiți un plan de afaceri detaliat. Avantajul acestei metode de a obține bani pentru a începe o afacere mică este că fondurile de la stat sunt acordate gratuit. Cu toate acestea, în schimb, va trebui să furnizați raportări complete cu privire la toate cheltuielile pentru începerea propriei afaceri.

Un alt mod este să obțineți o subvenție de la Departamentul de Știință, Politică Industrială și Antreprenoriat. Acei antreprenori care au deja un proiect dezvoltat pot conta pe capital de pornire, dar din cauza lipsei de fonduri, acesta nu se dezvoltă. Oamenii de afaceri li se oferă să treacă printr-o anumită competiție, în urma căreia câștigătorul va primi o subvenție sub formă de recompensă monetară. Avantajul acestei metode este că, chiar dacă nu câștigi competiția, vei putea totuși să te arăți în fața investitorilor și să stabilești conexiunile necesare.

De regulă, asistența guvernamentală este oferită gratuit.

Căutare de investitori

Una dintre modalitățile disponibile de obținere a capitalului inițial pentru dezvoltare este atragerea investitorilor de capital de risc.

Care este esența acestei metode de finanțare? Un antreprenor poate conta pe primirea capitalului inițial într-o situație în care un investitor de risc consideră proiectul său de succes și promițător. În același timp, un om de afaceri care dă bani unei întreprinderi mici primește următoarele drepturi:

obține un profit în termen de 3-5 ani;
controlul afacerilor organizației în care a investit bani;
ia parte la momente manageriale.

După ce întreprinzătorul care a emis fondurile de început primește venitul planificat, acesta poate revinde cota sa către un alt investitor sau proprietarul companiei.

Pentru a atrage un investitor de risc, trebuie să solicitați ajutor de la fonduri speciale de investiții, agenții guvernamentale sau firme mari.

Un avantaj esențial al obținerii unui capital de pornire în acest fel este că puteți lua o sumă mare de bani pentru dezvoltare. Cu toate acestea, în acest caz, va trebui să renunțați la o parte din propria companie în schimbul ajutorului financiar. Acesta este singurul dezavantaj.

O altă modalitate de a atrage investitori în vederea obținerii unui capital inițial pentru începerea unei afaceri este o căutare independentă. Pentru a face acest lucru, va trebui să participați la expoziții și prezentări de subiecte de afaceri relevante. Această metodă este mai puțin eficientă decât investițiile de risc, deoarece șansa de a fi observat la expoziții este mult mai mică.

împrumut

Astăzi, orice antreprenor poate lua bani de la o bancă pentru a dezvolta o afacere mică. Cu toate acestea, este destul de dificil să obții capital în acest fel. În primul rând, băncile sunt reticente în împrumuturile pentru întreprinzătorii inițiali. În cea mai mare parte, împrumuturile sunt acordate oamenilor de afaceri care au nevoie de fonduri pentru a dezvolta o afacere existentă.

În al doilea rând, rata dobânzii este destul de mare.

De asemenea, puteți lua un împrumut pentru consum, dar rata medie în acest caz va fi, în medie, de cel puțin 26% pe an.

Un dezavantaj semnificativ al obținerii unui astfel de capital este acela că, dacă afacerea dvs. încetează să mai obțină profit și „se arde”, fondurile preluate pentru propria afacere vor trebui în continuare returnate băncii.

crowdfunding

Nu cu mult timp în urmă, un alt mod eficient de a lua bani pentru a deschide o afacere în țara noastră - acesta este crowdfunding (din engleză - finanțare publică).

Pentru a primi fonduri de pornire în acest fel, trebuie să vă înregistrați pe unul dintre următoarele site-uri:

planeta.ru,
boomstarter.ru,
crowdsourcing.ru.

În continuare, trebuie să creați documente de fișiere și video cu informații detaliate despre ideea dvs. de afaceri. Prezentarea ar trebui să fie interesantă și informativă în același timp. Nu uitați să indicați capitalul necesar pentru dezvoltarea afacerii dvs. Cu cât este mai interesant videoclipul dvs., cu atât puteți atrage mai mulți oameni ca investitori.

Împreună cu căutarea de fonduri, vă puteți promova proiectul pe rețelele de socializare folosind SMM.

Nu uita de recompensă. Dacă, de exemplu, îți deschizi propria cofetărie, poți face cadouri dulci investitorilor. Dacă dezvoltați propria aplicație de telefon mobil, recompensa poate fi accesul gratuit la aceasta.

Astăzi, nu toți oamenii sunt mulțumiți să lucreze pentru angajare - un salariu mic care nu poate fi reglementat independent. Pentru a obține profit maxim, mulți oameni decid să își deschidă propria afacere. Poate fi controlat, implicat activ în orice transformare, dezvoltat și extins. Dar orice afacere, chiar mică, necesită capital inițial. Pentru cei care nu au suficiente fonduri pentru a crea o întreprindere, statul este gata să ofere asistență financiară și organizațională.

La ce fel de ajutor puteți conta de la stat pentru afaceri mici

În Rusia a fost adoptat un program conform căruia toți cei care decid să devină antreprenor au șansa de a primi stat financiar. asistență pentru întreprinderile mici și complet gratuit. Valoarea compensației monetare are anumite limite, care diferă în diferite regiuni. Mulți au dreptul de a primi o astfel de subvenție, dar din cauza circumstanțelor obiective și a motivelor subiective, nu toată lumea poate înscrie un astfel de sprijin. Pe lângă asistența financiară, fonduri pentru care provin de la bugetul de stat, asistență imobiliară este oferită antreprenorilor inițiali. Aceasta înseamnă disponibilitatea statului de a închiria anumite proprietăți reprezentanților întreprinderilor mici, la tarife mici sau chiar gratuite: imobiliare, echipamente tehnice, facilități de utilizare a terenului etc.

Limitări ale programului de ajutor de stat

Nu orice antreprenor poate conta pe asistența guvernului în dezvoltarea întreprinderilor mici. De exemplu, dacă o persoană a fost înregistrată ca antreprenor de mai bine de un an, aceasta nu mai este acoperită de acest program. Sfera de activitate a întreprinderilor mici este de mare importanță, deoarece comisioanele create special consideră în mod necesar fiecare cerere și nu toți răspund pozitiv. De asemenea, este obligatoriu ca antreprenorul să aibă bani proprii, care sunt necesari pentru demararea unei afaceri. Statul va putea compensa de la 40 la 60% din costuri și, de multe ori, această sumă nu depășește 300.000 de ruble, restul va trebui plătit din portofel. Desigur, acestea sunt pentru a achiziționa echipamente și pentru a crea o întreprindere competitivă, dar nu este profitabil pentru stat să sponsorizeze pe deplin oamenii de afaceri. Acesta este doar un ajutor parțial din partea statului pentru întreprinderile mici, ceea ce le permite să controleze sistemul întreprinderilor mici.

Articole de primire a subvențiilor pentru programele de stat

Programul de Asistență pentru Întreprinderi Mici în Rusia include mai multe articole care necesită o subvenție:

deschiderea unei întreprinderi;
demararea unei afaceri;
închiriere de spații;
achiziționarea de echipamente și tehnologie computerizată;
obținerea unei licențe;
instruirea specialiștilor;
participarea la promoții și expoziții.

Consiliere cu privire la aceste probleme poate fi obținută de la centrele de angajare și centre specializate. Administrația regională trebuie să pună la dispoziția rezidenților adresele acestor birouri.

Cum să obții sprijin financiar

Dacă v-ați gândit deja să vă creați propria afacere, dar nu aveți suma necesară de bani, atunci puteți obține ajutor de la stat pentru întreprinderile mici. În primul rând, trebuie să întocmiți un plan de afaceri și să îl trimiteți la centrul de angajare pentru examinare. Valoarea subvenției emise de această organizație este de 58.800 de ruble. (4900 ruble - multiplicat lunar cu 12 luni). Procesul de a lua în considerare un plan de afaceri și alocarea de bani poate dura până la 6 luni.

Ceea ce este necesar pentru a primi capital de pornire de la stat

În primul rând, adică să ai statutul de șomer. Pentru aceasta, veți avea nevoie de următoarele documente:

pasaportul,
istoria Angajărilor,
documente educaționale, certificate și diplome,
certificat de asigurare de pensie,
formular completat certificat de salariu mediu timp de 3 luni la ultimul loc de muncă.

Rețineți că nu sunt șomeri următoarele:

cetățeni cu vârsta sub 16 ani;
femeile aflate în concediu de maternitate;
studenți cu normă întreagă;
pensionari;
cetățeni care lucrează în baza unui contract de muncă sau înregistrați ca SRL sau antreprenor individual;
persoane cu dizabilități din grupuri care nu lucrează.

În continuare, la centrul de angajare, trebuie să scrieți o cerere de subvenție din partea statului pentru dezvoltarea afacerilor mici. Gândiți-vă în detaliu și alcătuiți un plan de afaceri detaliat care să conțină multe calcule, grafice și tabele. După primirea aprobării, ar trebui să vă înregistrați ca persoană juridică (organizați un SRL sau un antreprenor individual). Biroul fiscal vă va oferi o listă de documente, ale căror copii trebuie furnizate. După aceea, fondurile convenite sunt creditate în contul dvs. bancar, pe care îl puteți retrage și achiziționa echipamentul necesar specificat în planul de afaceri.

Un punct foarte important: centrul de ocupare va trebui să prezinte un raport financiar, care să reflecte toate costurile echipamentelor, salariile angajaților, deducerile la impozite și fondurile de pensii. Dacă ați primit asistență financiară de la guvern pentru întreprinderile mici, trebuie să fiți responsabil pentru fiecare ban cheltuit din această sumă.

Alte opțiuni de ajutor guvernamental

Un posibil ajutor din partea statului către întreprinderile mici constă nu numai în emiterea de bani pentru crearea unei întreprinderi, ci poate fi rambursarea dobânzii la un împrumut deja luat sau emiterea unui nou împrumut de către bancă cu o rată a dobânzii redusă. Astăzi, multe bănci emit împrumuturi pentru antreprenori și, la rândul lor, preferă să contacteze banca. Într-adevăr, în acest caz, nu vor trebui să raporteze unde au cheltuit finanțele primite, este suficient să plătiți o anumită sumă la timp.

De asemenea, statul organizează așa-numitele incubatoare de afaceri, unde puteți obține asistență calificată atât în \u200b\u200belaborarea unui plan de afaceri, cât și în predarea angajaților noi abilități în organizarea și conducerea afacerii dvs. În plus, în aceste centre este posibil să închiriați spații cu costuri reduse și să-i găzduiască pe toți angajații lor, astfel încât să se poată adresa oricând la profesioniști cu experiență.

Fiecare dintre noi are oportunitatea de a primi ajutor și sprijin din partea statului pentru a ne crea și dezvolta propria afacere, rămâne doar să decidem asupra direcției de activitate.

În calitate de iubitor de căutare pe Internet pentru diverse idei pentru afaceri private, am ajuns la o simplă concluzie. Nu puteți face fără fonduri proprii în niciun domeniu de activitate, chiar și în intermediar. Prin urmare, am scris acest articol despre unde puteți obține capitalul de pornire și încă unul ()

De aici apare o întrebare elementară: de unde să obținem capitalul inițial notoriu, dacă nu există?

Mai ales această întrebare îi îngrijorează, poate, pe oameni plini de idei strălucitoare și planuri grandioase, generalizate prin cuvântul acum „la început” la modă. Dintre ele, disting următoarele categorii principale pentru mine:

- studenții din ultimii ani care au auzit multe despre mișcarea de „pornire” din partea profesorilor și colegilor studenți. Adesea chiar merg la întâlniri speciale și sunt pline de tot felul de idei originale (păcat că puțini dintre ei se împlinesc);

- o legătură separată între studenți și specialiști și mai experimentați este programatorii. De regulă, fie caută însoțitori pentru implementarea unui proiect, fie doresc să se alăture unui proiect existent și să ajute în promovarea acestuia;

- manageri de nivel mediu, inspirați de povești despre start-up-uri rapide - decolare și îmbogățire rapidă;

- startup-uri corporative organizate într-un fel de corporație antreprenorială. Aceasta este o direcție la modă și în curs de dezvoltare activă.

Există încă o mulțime de „subspecii” de startup-uri, dar lăsând teoria în urmă, să trecem la practică, adică. la problema investițiilor.

Rudele sau prietenii

Cea mai simplă modalitate este să împrumutați bani de la rude, prieteni sau să plătiți pur și simplu cunoscuți (aceasta din urmă poate fi interesată să primească un procent din profiturile viitoare).

Acestea din urmă se îmbină fără probleme în categoria investitorilor de start-up profesioniști. Pare a fi un excelent și, cel mai important - o idee la modă - pentru a finanța startup-urile. Singurul păcat este că există foarte puține persoane cu o abordare profesională a acestei probleme, iar amatorii, de regulă, nu stabilesc reguli clare și nu sunt prea fideli eșecurilor „secțiilor” lor.

Astfel de investitori pot fi împărțiți aproximativ în două categorii - „îngeri” buni și răi. În felul acesta, totul pare clar: baza dorinței de a investi în orice proiect este în primul rând interesul sportiv și o dorință reală de a ajuta în întreprindere, și în al doilea rând - profitul primit în viitor.

„Răul” „investitorii îngerilor” punctează imediat „i” s. Și, ca urmare, sub pretextul minimizării riscurilor și motivației suplimentare, poate fi necesară o pornire până la 50% din sumă în schimb și 25% ca depozit + termene clare pentru implementarea planului de afaceri. Ca urmare a unor astfel de condiții „draconice”, se poate pierde pur și simplu o afacere bine dezvoltată și promovată, deoarece profiturile din aceasta vor merge într-o direcție complet diferită.

subvenţii

Următoarea sursă de investiții, pe care aș dori să o menționez, din păcate, este disponibilă în realitate doar pentru rezidenții capitalei și marilor zone metropolitane. Acestea sunt subvenții emise de Departamentul de Știință, Politică Industrială și Antreprenoriat. Conform zvonurilor, este dificil să obții o subvenție acolo, dar este foarte posibil, deoarece schema este foarte transparentă și lipsită de corupție.

Dacă vreun produs sau proiect a fost deja dezvoltat și își trăiește propria viață, dar din anumite motive nu se vinde cu foarte mult succes, atunci participarea la competiție este o modalitate excelentă de a te declara, un astfel de test de verificare a capabilităților tale și un mod suplimentar de a „lumina” în fața investitorilor.

Rezultatul competiției pentru câștigătorul său, în unele cazuri, poate fi nu numai finanțarea, ci și sprijinul sub formă de contacte necesare, spații de birou etc. O astfel de asistență, de regulă, este oferită de un fond accelerator, care este un fel de amestec de bază competitivă și un fond de risc.

fundaţii

Continuând conversația despre aceasta din urmă, merită să recunoaștem că aceasta este o direcție foarte la modă acum și, prin urmare, crește foarte activ. Ele pot fi împărțite în fonduri care dau așa-numitele. seed (fondurile acceleratorului menționate anterior) și finanțarea cu întârziere

De regulă, fondurile care oferă finanțare tardivă, se așteaptă la vânzări stabile și dinamice și, prin urmare, sunt mult mai multe decât semințele.

Pe piața modernă se pot distinge următoarele fonduri mai mari: Glavstart, AdVenture, InCubeAccelarator, TexDrive, Agricultori. Repet încă o dată: un fond de risc în sine este acum un mod excelent de a câștiga bani, care, desigur, necesită anumite cunoștințe și experiență.

Incubatoare de afaceri

Merită, bineînțeles, menționat investitorii strategici, care finanțează, desigur, proiecte deja bine promovate, care cu greu pot fi numite startup-uri.

Opțiunile de investiții includ incubatoarele de afaceri. Desigur, binecunoscutul capitalist de risc din Statele Unite, Nabar Afeyan, a numit cândva incubatoare un loc pentru copiii slabi (adică startup-uri), cei puternici trebuie să supraviețuiască singuri. Această afirmație, în opinia mea, este destul de departe de adevăr. Un incubator de afaceri poate reprezenta un avantaj foarte bun pentru întreprinderile de toate dimensiunile.

Esența sa constă în faptul că un antreprenor începător, în condiții foarte favorabile, sau chiar gratuit, i se oferă servicii precum închiriere de birouri, contabilitate, consultanță etc.

În plus, un „plus” important al incubatorului este prezența „propriului tip” în apropiere, ceea ce duce la schimbul de idei și date, la rezolvarea problemelor comune și doar la spiritul concurenței sănătoase.

Rezumând tot ce s-a spus mai sus, nu pot ignora un punct atât de subtil precum capacitatea de a discuta cu investitorii. Și acest lucru nu este atât de ușor pe cât pare la prima vedere. Un proces necorespunzător structurat de atragere a investițiilor poate întârzia mult rezultatul sau chiar întârzierea.

Este minunat dacă echipa are o persoană care știe să construiască comunicarea cu investitorul într-o direcție bună. Dacă nu există, atunci are sens să recurgi la serviciile unui broker de investiții. Cu toate aspectele pozitive, prețul serviciilor lor este plăcut surprinzător, deoarece fluctuează în intervalul 3-5% din suma atrasă de afaceri.

Ce oportunități pentru a obține capital de pornire puteți adăuga?

Ar putea fi util să citiți: