Ce face un manager de risc într-o bancă? profesie de manager de risc. Luarea în considerare a unei cereri de împrumut

Probabil că toată lumea știe expresia „Cine nu riscă, nu bea șampanie”. Nu există niciun risc în afaceri - dacă o companie nu își asumă riscuri, înseamnă că nu face absolut nimic. Dar riscul se poate transforma în pierderi pentru companie. Pentru a evalua gradul de risc, manager de risc.

Managerul de risc este o profesie tânără, dar deja destul de promițătoare. Managerul de risc caută tot felul de riscuri în activitățile companiilor și, de asemenea, evaluează gradul de pericol al acestora pentru companie și valoarea preconizată a pagubelor. Pe baza acestor informații, managerul de risc face recomandări care ar trebui să ajute compania să reducă consecințele negative ale riscului.

Sfera managementului riscului (gestiul riscului) include aproximativ o sută de tipuri de riscuri. Cele mai frecvente dintre acestea includ investiții, credit, piață, operare, asigurări, juridice, transport, schimb, concurență, incertitudini de personal și riscul de pierdere. reputatia de afaceri. Ar trebui să cumpăr anumite acțiuni sau valori mobiliare? Ce candidat să aleg pentru o poziție cheie în companie? Managerul de risc va răspunde la aceste întrebări.

Serviciile managerilor de risc sunt solicitate în diverse domenii de activitate, dar industria asigurărilor și a băncilor de investiții au cel mai mult nevoie de manageri de risc. Având în vedere instabilitatea economiei noastre, companiile trebuie să se confrunte constant cu incertitudinea în activitățile lor, iar incertitudinea este un risc. ÎN firme mici evaluarea riscurilor se face de obicei de conducere, dar companii mari Adesea ai nevoie de un aspect profesional, iar aici un manager de risc vine în ajutor.

Deoarece managerul de risc este o profesie tânără, aceasta poate fi obținută doar la câteva universități financiare și economice de top. Prin urmare, managerii de risc merg adesea la oameni cu altă educație, de obicei economică și tehnică. De ce este asta? Pentru că de obicei există cerințe ridicate pentru această profesie.. Managerul de risc trebuie să înțeleagă nu doar managementul riscului ca atare, ci și economia (micro și macro), banca, piața hârtii valoroase, contabilitate.

În plus, cunoștințele în domeniul dreptului nu vor interfera, standarde internaționale raportare financiară, matematică superioară și modelare matematică . În plus, limba engleză (oral și scris) este la un nivel înalt - acum nu te poți descurca fără ea. De asemenea, managerul de risc trebuie să fie un utilizator de PC cu experiență, să aibă abilități analitice și să fie pregătit să lucreze într-un mod destul de intensiv.

In afara de asta, Managerul de risc trebuie să fie capabil să-și apere opinia. Nu există nicio garanție că conducerea companiei îi va urma sfaturile: toate deciziile trebuie convenite cu autoritățile superioare. Prin urmare, managerul de risc trebuie să nu doar evalueze riscul și să elaboreze recomandări, ci și să își apere punctul de vedere și să se asigure că recomandările sale vor fi cu adevărat respectate.

Adesea, viitorii manageri de risc își încep cariera într-o specialitate conexă, iar apoi, după ce au dobândit cunoștințe și experiență, trec la managementul riscului. De exemplu, managerii de risc din industria asigurărilor își încep adesea cariera la o companie de asigurări. După 2-3 ani de practică în evaluarea diferitelor riscuri ale clienților, puteți încerca gestionarea riscurilor. Și mulți manageri de risc în investiții și banci comercialeși-au început cariera ca analiști de credit.

Principala problemă a acestei profesii este tinerețea ei. În multe domenii ale afacerii, nu există o înțelegere clară a ceea ce înseamnă managementul riscurilor. Prin urmare, este foarte dificil să evaluezi profesionalismul unui candidat pentru funcția de manager de risc: totul va fi vizibil doar în timpul muncii. Și angajarea unui manager de risc este un risc în sine: nu există garanții că această persoană poate fi de încredere. Prin urmare, de obicei, una dintre cerințele pentru un manager de risc este experiența în domenii conexe, despre care am menționat deja: evaluarea riscurilor clienților corporativi (2 ani sau mai mult) sau munca ca analist de credit pentru clienții corporativi (3 ani sau mai mult).

Managerul de risc este o profesie destul de promițătoare, în ciuda tinereții sale. Dar a deveni manager de risc nu este ușor, deoarece această profesie implică nu numai cunoștințe ample, ci și o responsabilitate semnificativă.

Managerii de risc examinează procesele de afaceri, evaluează punctele forte și punctele slabe ale companiei, analizează amenințarea pierderilor și identifică sursele de pericol și participă la dezvoltarea unei strategii de management al riscului. Competența acestor specialiști include controlul indicatorilor de risc, evaluarea economică a riscurilor, elaborarea și implementarea măsurilor de prevenire sau minimizare a acestora.

Ofertele salariale pentru managerii de risc din Moscova sunt în medie de 65.000 de ruble. pe luna. În Sankt Petersburg, specialiști similari pot conta pe un venit de aproximativ 50.000 de ruble. În Ekaterinburg, managerii de risc câștigă în medie 40.000 de ruble. lunar, în Nijni Novgorod - 30.000 de ruble. Datele pentru alte orașe care participă la studiu sunt prezentate mai jos (a se vedea tabelele).

Absolvenți ai facultăților financiare, economice sau de matematică ale universităților cu experiență ca analist sau director financiar cel putin 1 an. Angajatorii solicită persoanelor în căutarea unui loc de muncă să cunoască elementele de bază contabilitateȘi analiză financiară, metode statistice de analiză și prognoză, metode de identificare, evaluare și reducere a riscurilor. Sunt solicitate abilități de lucru cu matrice mari de date. Solicitanții trebuie să cunoască, de asemenea, cunoștințe de calculator (MS Office, SPSS, eventual SAS). Managerii de risc începători din capitală câștigă de la 35.000 la 40.000 de ruble, în orașul de pe Neva - de la 25.000 la 30.000 de ruble, în Ekaterinburg - de la 20.000 la 25.000 de ruble, în Nijni Novgorod - de la 15.000,00 ruble.

Managerii de risc cu mai mult de 1 an de experiență pot conta pe venituri mai mari. Principalele cerințe ale posturilor vacante se referă la faptul că candidații au abilitățile de a analiza activitățile financiare și economice ale organizației. avantaj competitiv cunoștințele vor servi în muncă în limba engleză la nivel conversațional sau fluent. Ofertele salariale pentru astfel de specialiști la Moscova ajung la 55.000 de ruble, în capitala de nord - 45.000 de ruble, în Ekaterinburg - 35.000 de ruble, în Nijni Novgorod - 25.000 de ruble.

Manageri de risc cu cel puțin 2 ani de experiență de lucru cu abilități și experiență de analiză a proceselor de afaceri evaluare economică riscuri, la Moscova pot pretinde venituri de până la 85.000 de ruble, la Sankt Petersburg - până la 65.000 de ruble, la Ekaterinburg - până la 50.000 de ruble, la Nijni Novgorod - până la 42.000 de ruble.

Angajatorii oferă câștiguri maxime specialiștilor certificați cu cel puțin 3 ani de experiență de lucru în managementul riscurilor. Experiența solicitantului în domeniul previziunii strategice, modelării și sistem eficient managementul riscurilor. Solicitanții trebuie să aibă, de asemenea, abilitățile de a implementa cu succes măsuri care să minimizeze sau să elimine impactul riscurilor. Un avantaj suplimentar pentru managerii de risc cu experiență este cunoașterea IFRS. Cele mai mari oferte salariale înregistrate în acest moment în capitală sunt de 200.000 de ruble, la Sankt Petersburg - 155.000 de ruble, la Ekaterinburg - 125.000 de ruble, la Nijni Novgorod - 90.000 de ruble.

Potrivit unui sondaj pe piața muncii, printre solicitanții pentru funcția de manager de risc, majoritatea sunt bărbați tineri cu studii superioare. Reprezentanții jumătății puternice a umanității în acest domeniu de activitate sunt 61%. Majoritatea solicitanților (53%) au sub 30 de ani. Educatie inalta 93% dintre managerii de risc au. 30% dintre specialiști vorbesc fluent limba engleză.

regiuni de cercetare: gg. Moscova, Sankt Petersburg, Volgograd, Ekaterinburg, Kazan, Nijni Novgorod, Novosibirsk, Rostov-pe-Don, Omsk, Samara, Ufa, Chelyabinsk
Timpul studiului: ianuarie 2012
Unitate de măsură: rubla rusă
Obiectul de studiu: ofertele angajatorilor și așteptările candidaților pentru postul de „Manager de risc”

Functionalitate tipica:

Participarea la dezvoltarea unei strategii de management al riscului;
- analiza si evaluarea punctelor forte si puncte slabe organizatii, analiza proceselor de afaceri;
- identificarea amenințărilor cu pierderi și identificarea surselor de riscuri;
- evaluarea riscului economic;
- dezvoltarea si implementarea masurilor de prevenire/minimizare a riscurilor;
- controlul indicatorilor de risc;
- imbunatatirea proceselor de business pentru a elimina eventualele riscuri;
- raportare.

Cerințe pentru post: tip de angajare - normă întreagă.

Nivelul de remunerare a unui specialist este determinat de bunăstarea companiei, de listă atributii oficiale, experiența de muncă în specialitate, nivelul de dezvoltare a competențelor profesionale.

Examinarea matricei de date despre salariileîn regiunile studiate ne permite să distingem 4 intervale salariale principale în funcție de experiența și abilitățile profesionale ale specialiștilor.

Analiza informațiilor privind nivelurile de remunerare a unui specialist:
(excluzând bonusurile, beneficiile suplimentare și compensațiile)

Regiune	In medie	Gama I Fără experiență de muncă la aceasta pozitie	Gama II Cu minimă experiență de lucru la aceasta pozitie	Domeniul III Cu experienta in munca la aceasta pozitie	Domeniul IV Cu o experiență semnificativă la aceasta pozitie
Moscova	65 000	35 000 - 40 000	40 000 - 55 000	55 000 - 85 000	85 000 - 200 000
Saint Petersburg	50 000	25 000 - 30 000	30 000 - 45 000	45 000 - 65 000	65 000 - 155 000
Volgograd	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 37 000	37 000 - 90 000
Ekaterinburg	40 000	20 000 - 25 000	25 000 - 35 000	35 000 - 50 000	50 000 - 125 000
Kazan	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 40 000	40 000 - 90 000
Nijni Novgorod	30 000	15 000 - 20 000	20 000 - 25 000	25 000 - 42 000	42 000 - 90 000
Novosibirsk	35 000	20 000 - 22 000	22 000 - 30 000	30 000 - 50 000	50 000 - 110 000
Omsk	30 000	17 000 - 20 000	20 000 - 27 000	27 000 - 40 000	40 000 - 95 000
Rostov-pe-Don	33 000	18 000 - 20 000	20 000 - 25 000	25 000 - 45 000	45 000 - 100 000
Samara	35 000	18 000 - 22 000	22 000 - 28 000	28 000 - 45 000	45 000 - 100 000
Ufa	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 38 000	38 000 - 90 000
Celiabinsk	35 000	20 000 - 23 000	23 000 - 30 000	30 000 - 48 000	48 000 - 110 000

Explicații pentru tabel »

Fiecare interval de salariu este caracterizat de un anumit set tipic de cerințe și dorințe pentru candidat. Fiecare gamă salarială ulterioară cuprinde cerințele formulate pentru cele anterioare.

Grilă de salarizare	Cerințe și dorințe pentru competențe profesionale
eu Nu există experiență în această poziție	- Studii superioare (financiare/economice/matematice) - Utilizator sigur de computer (MS Office, SPSS, eventual SAS) - Minte analitică - Abilitatea de a lucra cu seturi mari de date - Cunoașterea metodelor statistice de analiză și prognoză - Cunostinte de baza de contabilitate si analiza financiara - Cunoașterea metodelor de identificare, evaluare și reducere a riscurilor - Cunoașterea limbii engleze la un nivel de bază - Experienta de minim 1 an ca manager/analist financiar
II Experienta minima in acest post	- Abilități de analiză a activităților financiare și economice ale organizației - Experienta de minim 1 an ca manager de risc Dorință posibilă: Cunoașterea limbii engleze la un nivel conversațional sau fluent
III Cu experienta in acest post	- Abilități de analiză a proceselor de afaceri - Experienta in evaluarea riscurilor economice - Experienta de minim 2 ani ca manager de risc
IV Cu o experiență semnificativă în această poziție	- Disponibilitatea certificatelor si atestărilor profesionale - Experienta in construirea de modele, prognoza strategica - Experienta in construirea unui sistem eficient de management al riscului - Experienta in implementarea masurilor care minimiza/elimina impactul riscurilor - 3+ ani de experiență ca manager de risc Posibilă dorință: cunoașterea IFRS

Portretul solicitantului

Clasă tweet

Cod de încorporare a blogului

Manager de risc

Centrul de cercetare al portalului de recrutare în ianuarie 2012 a studiat ofertele angajatorilor și așteptările solicitanților pentru postul de „Manager de risc” în 12 orașe din Rusia. Procesul de creditare Procesul de examinare a cererilor pentru furnizarea de servicii de credit către persoane juridice și întreprinzători individuali. Tehnici si metode de implementare a relatiilor de credit adoptate de banca. Procedura de prestare a serviciilor de credit și de monitorizare a îndeplinirii termenilor contractului este reglementată de regulamentul intern al băncii pe baza politicii sale de credit. Serviciul de creditare Oferirea de împrumuturi, deschiderea acreditivelor, furnizarea de garanții și alte produse de credit. Documentatie de imprumut Un set de documente corespunzătoare structurii tranzacției de împrumut (contract de împrumut, contract de garanție, contract de gaj pentru bunuri în circulație, echipamente sau alte drepturi de proprietate/proprietate), precum și alte documente necesare pentru buna desfășurare a tranzacției. Divizia de creditare O subdiviziune a unei bănci (sucursale) care ia în considerare problemele furnizării și sprijinirii serviciilor de credit, precum și procesării documentației de credit. Împrumutat O persoană juridică sau un antreprenor individual care a solicitat furnizarea unui serviciu de împrumut sau căruia i s-a oferit un serviciu de împrumut. Limita de credit Limita de risc pentru produsele de credit (suma maximă de împrumuturi) stabilită prin decizia comitetului de credit pentru un debitor sau un grup de debitori afiliați. Cuantumul datoriei forfetare pentru toate produsele de credit (precizat în decizia comitetului de credit) nu poate depăși limita de creditare stabilită pentru un împrumutat sau un grup de debitori afiliați în perioada stabilită. Portofoliu de credite Agregatul în termeni monetari a tuturor serviciilor de credit prestate de bancă persoanelor juridice la data raportării. Se ia in calcul doar datoria curenta si nu se iau in calcul platile efectuate anterior la aceste imprumuturi. Comitetul de credit (CC) Organismul care implementează politica de creditare a băncii, creat pentru a gestiona activitățile de creditare și a forma un portofoliu de credite echilibrat și de calitate. Membrii CC sunt aprobați de persoanele autorizate ale băncii. Serviciul juridic (SUA) O subdiviziune a unei bănci (sucursale) responsabilă cu suportul juridic al tranzacțiilor încheiate de bancă și al operațiunilor în derulare. Serviciul de securitate (SB) O subdiviziune a unei bănci (sucursale) responsabilă de asigurarea securității operațiunilor efectuate de bancă. Serviciul de control al riscului de credit (CCMS) O subdiviziune a unei bănci (sucursale) care evaluează și controlează riscurile de credit. Unitatea specificată poate fi denumită și Departamentul de control al riscurilor (RDC), Serviciul de management al riscurilor (RMS) etc. Serviciul de garanție (AP) Subdiviziunea structurală a băncii (persoană responsabilă a sucursalei), care desfășoară întreaga gamă de operațiuni aferente gajului: determinarea pieței, echitabil, valoarea de gaj a titlului; executarea și încheierea contractelor de securitate; controlul securitatii; monitorizarea respectării termenilor acordului de securitate.

Luarea în considerare a unei cereri de împrumut

Negocieri preliminare și examinare a cererii
Pe baza rezultatelor negocierilor preliminare cu împrumutatul, se iau următoarele decizii:

încetarea examinării cererii;
aducerea listei documentelor necesare acordării unui împrumut către împrumutat;
analiza activităților financiare și economice ale împrumutatului;
pregătirea avizelor pentru unitatea de creditare, SB și SKKR pe KK.

De regulă, în această etapă, ofițerul de credite verifică dacă împrumutatul respectă cerințele de bază ale băncii, nerespectarea acestora duce la refuzul de a acorda fonduri de credit. De exemplu, pot fi date următoarele cerințe:

istoric de credit pozitiv;
absența creditelor, a creanțelor și a datoriilor restante;
lipsa dosarului nr. 2 la contul curent;
poziție financiară stabilă, reputație pozitivă a afacerii;
produsele fabricate sau serviciile prestate de debitor trebuie să aibă o cerere confirmată pe piață, asigurând vânzări stabile și primirea încasărilor din vânzări în termeni monetari;
perioada de funcționare a afacerii - cel puțin 1 an;
locația reală a împrumutatului - în regiunea în care se află banca, sucursalele băncii;
deschiderea proprietarilor de afaceri în raport cu banca, adică disponibilitatea de a furniza toate informațiile necesare despre afacere, afiliați etc.;
conformitatea proiectului propus spre finanțare cu politica de creditare, garanții și dobânzi a băncii.

Lista de mai sus este individuală pentru fiecare bancă. Este concepută în conformitate cu politicile de credit și managementul riscului ale băncii.

Luarea deciziei de a oferi un serviciu de împrumut

După colectarea și analizarea documentelor împrumutatului pentru un împrumut, unitatea de creditare întocmește un memoriu către Consiliul de Securitate, AP cu încheierea atașată.
Concluzia privind furnizarea unui serviciu de credit cu o evaluare pozitivă a împrumutatului de către unitatea de creditare, SB și AP este prezentată spre examinare de către DKR. Angajații diviziei specificate se familiarizează cu concluzia și își pregătesc nota/concluzia pe baza rezultatelor examinării. În cazul unei încheieri negative a DKR, problema furnizării unui serviciu de credit, de regulă, este supusă examinării comitetului de credit numai după ce nivelul riscurilor de credit a fost redus sau la sediul central al băncii, dacă proiectul este luat în considerare de o filială.
După primirea concluziilor tuturor serviciilor, unitatea de creditare examinează concluziile membrilor CC. Concluzia privind prestarea serviciilor de credit a tuturor serviciilor, inclusiv concluziile care au probleme litigioase, se supune spre decizie CC.
Luarea în considerare a problemei furnizării unui serviciu de credit către KK.
Refuzul de a furniza un serviciu de împrumut sau o decizie pozitivă a CC (în limita de creditare aprobată) cu procesarea ulterioară a documentației de împrumut.

De remarcat aici că, în funcție de procedura aprobată pentru procesul de creditare a băncii, în cazul unei încheieri negative a Consiliului de Securitate și (sau) DCF, nu se face vot, iar proiectul este considerat automat respins. În unele cazuri, luarea în considerare a cererii este posibilă numai în organizația principală a băncii.

Operațiunile de creditare din sucursale se desfășoară în conformitate cu reglementările/regulamentele interne bazate pe unitatea de abordări, metode și metode de analiză a cererilor de credit, proceduri de luare și implementare a deciziilor de acordare a creditelor. Pentru a respecta standardele Băncii Centrale a Federației Ruse, a limita riscurile de credit și a menține nivelul optim de lichiditate al sucursalelor și al băncii în ansamblu, sunt stabilite limite pentru creditarea independentă pentru fiecare sucursală.

Totodată, procedura și frecvența stabilirii limitelor, precum și controlul respectării acestora, sunt stabilite în conformitate cu documentele interne ale băncii. Decizia de a presta un serviciu de credit de către o sucursală cu condiții standard în limitele stabilite se ia de către comitetul de credit al sucursalei în mod independent pe baza încheierii de creditare și a altor diviziuni ale sucursalei implicate în procesul de prestare a serviciului de credit. Decizia de a oferi unei sucursale un serviciu de împrumut cu condiții nestandard sau peste limitele stabilite, de regulă, este luată de comitetul de credit al organizației-mamă a băncii pe baza concluziilor tuturor departamentelor sucursalei.

Verificarea legală a documentației de credit

După o decizie pozitivă a CC, SA întocmește un aviz pe tema verificării capacității juridice și competențelor organelor de conducere ale contrapartidelor Băncii, pe baza memorandumului unității de creditare.
În cazul unor riscuri juridice inevitabile, problema creditării este reînaintată la o ședință a Comitetului de credit.
In lipsa riscurilor legale se semneaza pachetul de documentatii de imprumut si se acorda creditul.

Ar putea fi util să citiți: