Ce înseamnă ratingurile de țară și pentru ce sunt acestea. Atenție: rating! De ce nu poți avea încredere în ratinguri și ce să cauți Pentru ce sunt necesare agențiile de rating

Este aproape imposibil să ne imaginăm piața financiară de astăzi fără ratinguri. Și există mai multe motive pentru aceasta, atât fundamentale, cât și cele care se referă la cerințele practicii globale de reglementare a riscurilor financiare. Mai mult, ele sunt interdependente, deoarece al doilea este de fapt un derivat al primului și invers. Să ne gândim de ce este așa.

Piața financiară este un sistem de relații în care intermediarii financiari vor fi mereu prezenți, iar ei vor determina întotdeauna scenariul de dezvoltare a acestei piețe. La rândul său, eficiența ridicată a instrumentelor utilizate de sistemul intermediarilor financiari stă la baza crestere economica si dezvoltare. Unul dintre aceste instrumente este evaluarea. Astăzi, toate țările cu un model de piață de dezvoltare au o caracteristică comună: participanții la piețele financiare au o cantitate semnificativă de active în mâinile lor. În consecință, există o problemă de determinare a calității acestor active. Aceasta este funcția pe care agenția de rating o îndeplinește atunci când decide cu privire la atribuirea unui anumit rating.

Dar evaluarea calității activelor nu este motivul principal, necesitatea acesteia apare în legătură cu prezența unui factor de risc. Libertatea de alegere în economie de piata trebuie susținută de încrederea în fiabilitatea partenerului. Pentru a lua o decizie, evaluările interne nu sunt suficiente și este adesea necesară o evaluare a experților independenți. Prin urmare, în practica mondială de reglementare a riscurilor financiare, a fost dezvoltat un sistem de rating. Și astăzi este folosit cu succes de participanții de pe piața financiară.

De asemenea, este de remarcat faptul că în sistemul de relații dintre participanții la piețele financiare nu există nicio instituție alternativă care s-ar putea angaja cel mai eficient în identificarea independentă a riscurilor, cu excepția ca agenție de rating. Trebuie subliniat că este vorba în primul rând de identificare, nu de eliminare, deoarece această din urmă funcție este asumată de alte instituții (societăți de asigurări, agenții de credit la export etc.). Ignorarea nevoilor de dezvoltare a pieței serviciilor de rating va duce la un decalaj în dezvoltarea și reglementarea sectorului bancar, a sistemului de finanțare a comerțului, a asigurărilor și a piețelor de valori. Prin urmare, nu este nevoie să inventăm ceva nou atunci când întreaga comunitate mondială își dezvoltă piețele pe canalul de rating.

Utilizarea serviciilor de evaluare este foarte convenabilă. Indicatorii de rating într-o formă compactă și încăpătoare caracterizează starea și tendințele viitoare ale schimbărilor în gradul de bonitate a împrumutatului sau atractivitatea investițională a unui anumit proiect. Astfel, ei joacă rolul de indicatori pentru luarea deciziilor, stabilirea și menținerea relatie de afaceri.

Nivelul actual de rating și dinamica schimbării acestuia servesc drept semnale pentru menținerea, extinderea sau restrângerea cooperării. Astfel, prin atribuirea unui rating, agenția realizează simultan un portret al subiectului ratingului, scris de un observator independent și obiectiv.

Un rating de credit poate indica, de asemenea, calitatea unui instrument de creditare, cum ar fi o obligațiune a companiei sau un alt document de datorie. În general, prezența unui rating de credit oferă o serie de avantaje pentru companie, printre care se pot remarca următoarele:

obtinerea unui imprumut bancar si altele bani împrumutați;
obținerea unui împrumut pe mărfuri cu plată amânată;
alte tipuri de strângere de capital;
asigurare împotriva riscului de neplată și alte tipuri de asigurări;
corectarea acțiunilor privind împrumutatul;
menținerea și păstrarea relațiilor comerciale;
căutarea de noi parteneri în străinătate și/sau pe teritoriul Ucrainei;
verificarea contrapartidei in vederea stabilirii/extinderii cooperarii;
îmbunătățirea reputației financiare a companiei ca debitor de bună credință;

Evaluarea atractivității investiționale a unui proiect / companie este o evaluare a nivelului de satisfacție a cerințelor sau intereselor financiare, de producție, organizaționale, de marketing, juridice și de altă natură ale unui investitor în legătură cu un anumit proiect de afaceri sau întreprindere.

Acest tip de rating vă permite să evaluați avantajele și dezavantajele unui anumit proiect de investiții, precum și climatul investițional favorabil într-o anumită regiune sau industrie. Ca și în cazul unui rating de credit, utilizarea unui rating pentru atractivitatea investițională a unui proiect/companie depășește, de asemenea, cu mult domeniul de aplicare al numelui său. Prezența sa oferă o serie de avantaje:

obținerea de finanțare pentru un proiect de investiții;
obținerea unui împrumut;
alte tipuri de atragere a investițiilor;
corectarea actiunilor in legatura cu subiectul investitiei;
menținerea și menținerea legăturilor de afaceri;
căutarea de noi obiecte de investiții în străinătate și/sau pe teritoriul Ucrainei;
verificarea atractivității investiționale a companiilor și proiectelor de pe teritoriul Ucrainei;
îmbunătățirea reputației companiei ca generator de profit și rambursare proiecte de investitii;
un instrument eficient de PR la nivel internațional și în Ucraina.

Astfel, ratingul de credit, precum și ratingul de atractivitate a investițiilor, atribuit de Agenție, au o gamă largă de aplicații și reprezintă un indicator agregat menit să reflecte calitatea muncii unei companii sau a managerilor de proiect pe baza celei mai complete sume. De informații.

Agenția oferă următoarea linie de produse informative care afișează ratingurile nominalizate și care vizează obținerea de rezultate specifice pentru dezvoltarea oricărei afaceri:

Raport de stare de credit ;
Raport de evaluare a creditului;
Raportul de atractivitate a investițiilor.

V Federația Rusă, ca și în restul țărilor din prima Uniunea Sovietică, asigurarea este controversată. De ce s-a întâmplat nu este clar. Poate din cauza mentalității slavilor, care speră mereu la ce e mai bun și le este frică să se gândească la unele probleme în avans.

În majoritatea țărilor din Europa, Statele Unite ale Americii și altele, problema necesității asigurării este tratată cu totul diferit. S-a înțeles de mult în această lume că, fie că ne place sau nu, există întotdeauna probabilitatea unui accident, a unei boli și, uneori, este mai bine să te reasiguri pe tine și pe cei dragi decât să intri într-o situație financiară dificilă.

Ei spun, de asemenea, că pe piața rusă operează companii de asigurări slabe, al cărui rating de fiabilitate lasă mult de dorit. Dacă este sau nu așa, îl vom analiza mai târziu în articol.

Ce tipuri de asigurări există?

Există multe tipuri de asigurări. Poate fi împărțit în personal și proprietate. Prima grupă include astfel de servicii care au legătură cu sănătatea persoanei însăși: asigurări de viață, asigurări de sănătate, împotriva accidentelor, medicale și altele. A doua grupă include toate acele servicii care au legătură cu interesele imobiliare ale oamenilor: asigurări imobiliare, asigurări auto, achiziții și altele.

Există și servicii de asigurare care sunt oferite entitati legale: asigurare de tranzacții, produse, vânzări și multe altele.

Dacă o persoană a decis să se asigure, atunci se confruntă cu problema alegerii unei companii de asigurări care să-i poată satisface nevoile și să ofere serviciile necesare.

Pentru ce este ratingul companiilor de asigurări?

Piața este plină diverse firme care oferă servicii de asigurare și uneori este dificil să alegi care dintre ele este mai bună. De exemplu, ei cheltuiesc o mulțime de bani pe auto-reclamă. Ratingul, datorită acestui fapt, se îmbunătățește prin creșterea fluxului de clienți. Dar va fi aceasta o afișare cu drepturi depline a nivelului real de fiabilitate al asigurătorului?

În domeniul asigurărilor, poate, nu există nimic mai important pentru asigurător decât cea mai înaltă reputație de pe piață pentru serviciile oferite. Dacă compania nu este bine cunoscută, atunci doar clienții vechi care îi sunt deja mai mult sau mai puțin fideli îi vor folosi serviciile.

Nivelul de servicii joacă un rol important

În plus, foarte important recenzii pozitive al oamenilor. Psihologii spun adesea că un client mulțumit va recomanda compania la 2-3 prieteni, în timp ce un client nemulțumit va spune la 10 sau mai multe persoane despre organizarea proastă care l-a servit. Deci întrebarea este serviciu bun toți asigurătorii trebuie să fie la maximum.

Există mult mai multe criterii care sunt importante pentru funcționarea cu succes a unei companii de asigurări pe piața de furnizare a serviciilor de asigurare pentru diferite riscuri.

Pentru a înțelege care dintre asigurători este liderul pieței și care este perdantul, cine nu ar trebui contactat, se întocmește un rating al companiilor de asigurări.

Ce criterii li se acordă mai multă atenție în evaluare?

Pentru a afla cea mai bună evaluare, trebuie să compilați cu atenție, ținând cont de toți indicatorii posibili. Acestea ar trebui să arate nivelul de solvabilitate al companiei de asigurări, stabilitatea relațiilor sale de afaceri, prezența obligațiilor de datorie.

În plus, este necesar să înțelegem nivelul plăților de asigurare, structura portofoliului de clienți și altele indicatori financiari care vă va ajuta să vedeți nivelul de rezistență și starea financiara companie de asigurari.

Indicatori de sustenabilitate externă.
Portofoliu de asigurări.
Indicatori financiari.

Să luăm în considerare fiecare grup de astfel de indicatori.

Indicatori externi de sustenabilitate

Analizând indicatorii de stabilitate externă, luați în considerare mișcarea activelor, structura și dinamica acestora. În plus, se ia în considerare valoarea capitalul autorizat precum si cuantumul total al primei de asigurare.

De asemenea, va fi important de analizat în ce asociații se află compania, care este poziția sa pe piață, relația cu organele de control de stat și competența personalului de conducere.

Analizând acești indicatori, este necesar să se țină cont de structura de management a asigurătorului, precum și de capacitățile sale financiare.

Având în vedere stabilitatea externă, se trag concluzii pentru fiecare ramură regională a companiei de asigurări: profitul și pierderea acesteia, poziția pe piața locală de asigurări. Mai mult, ratingul companiilor de asigurări din Moscova poate diferi semnificativ de pozițiile deținute de companiile din alte regiuni. La urma urmei, fiecare oraș are propriul său nivel de venit, care este exprimat prin nivelul de solvabilitate.

Portofoliu de asigurări

Studiind trebuie să înțelegeți structura companiei de asigurări. Este necesar să se determine cât de profitabil este fiecare tip de asigurare și valoarea totală a riscurilor posibile.

Datele obținute sunt comparate cu cantitatea, structura și dinamica portofoliului de clienți. Articolul are în vedere cât de profitabili sunt clienții actuali pentru compania de asigurări, ce nivel de volum de lucru sunt creat de asigurații permanenți și, de asemenea, cât de repede apar noile contracte de asigurare.

Polița urmată de compania de asigurări în cadrul reasigurării este de asemenea importantă. Sunt riscuri grave garantate, care pot duce la un nivel ridicat al plăților de asigurare. Nivelul maxim al plăților de asigurare este comparat cu suma totală a fondurilor proprii.

Performanta financiara

Indicatorii financiari sunt împărțiți în trei grupe.

1. Indicatori de lichiditate și solvabilitate.

O analiză a diferitelor grade de lichiditate a unei companii arată cât de repede își poate achita datoriile dacă la un moment dat toți creditorii cer returnarea investițiilor lor. Indicatorii de solvabilitate arată necesitatea unei companii de asigurări de a atrage fonduri suplimentare din exterior.

În plus, este analizată structura conturilor de plătit, ceea ce face posibilă înțelegerea motivelor apariției acesteia și a timpului necesar pentru rambursarea integrală. De asemenea, calculează marca de solvabilitate și rata de adecvare a fondurilor proprii.

2. Indicatori de profitabilitate și pierdere.

Indicatorii de rentabilitate a activelor ajută la determinarea nivelului profitului companiei pentru un serviciu furnizat. Calcularea ratelor de pierdere vă permite să evaluați nivelul cheltuielilor pe care asigurătorul le cheltuiește pentru desfășurarea activităților sale. Se face o analiză a suficienței veniturilor pe care compania de asigurări le primește pentru plățile de asigurare, precum și pentru acoperirea propriei costurile de funcționare administrare afaceri.

3. Indicatori ai politicii investiționale.

Cu ajutorul unor indicatori relevanți se evaluează evoluția companiei de asigurări, rentabilitatea investiției și se analizează impactul acelor domenii de activitate în care se realizează optimizarea.

Nu te poți ghida doar de opinia publică

Ratingul companiilor de asigurări este rezultatul unui calcul complex care include aproape toți indicatorii la care se poate gândi pentru a evalua o companie de asigurări. Astfel de analize ar trebui efectuate numai de experți.

Sondajul oamenilor cu privire la opinia lor despre serviciile uneia sau acelei companii de asigurări este doar un element parțial al unei lungi și proces consumator de timp care trebuie completat pentru a crea un rating cu adevărat obiectiv.

Trebuie să înțelegeți că atunci când efectuați un sondaj, factorul uman are un impact semnificativ asupra rezultatelor. Oamenii tind să fie influențați de reclame, de opinii impuse. Adică, atunci când se analizează companiile de asigurări, ratingul național nu trebuie luat drept singurul corect.

Compania de asigurări poate să nu fie cea mai bună, dar datorită ziarelor, revistelor, televiziunii și altor tehnici de marketing, populația poate avea o părere falsă despre fiabilitatea acesteia.

Înainte de orice concluzie, este necesar să se analizeze corect toate companiile de asigurări. Un rating de fiabilitate bazat pe valorile corecte este capabil să identifice corect liderii pieței.

Luați în considerare cum au ajuns companiile de asigurări anul trecut și cine a ajuns în TOP.

Evaluarea companiilor de asigurări pe baza rezultatelor anului 2014

După analizarea rezultatelor înregistrate de companiile de asigurări în 2014, putem concluziona că ultimul an a fost dificil pentru întreaga piață de asigurări. Nu au existat diverse surprize în venitul realizat, o schimbare bruscă a pozițiilor față de ratingurile din 2013.

Dacă comparăm volumul primelor de asigurare primite (bani plătiți de asigurați), atunci cei trei lideri care demonstrează cele mai bune rezultate pt. piata ruseasca, a rămas pe podium.

Pe primul loc a fost ocupat compania de asigurări Rosgosstrakh, care a primit 105,2 miliarde de ruble. Al doilea este SOGAZ cu un venit de 105,2 miliarde de ruble, în timp ce Ingosstrakh deține cu încredere pe locul trei, care a reușit să colecteze prime de asigurare în valoare de 65,8 miliarde de ruble.

Dacă analizăm structura veniturilor acestora, putem concluziona că cea mai mare sumă de fonduri a provenit din încheierea contractelor de asigurare voluntară a proprietății.

În ceea ce privește volumul plăților, care este unul dintre cei mai importanți indicatori pentru companiile de asigurări, primii trei au rămas la fel. Pe primul loc în ceea ce privește plățile se află compania de asigurări Rosgosstrakh, care a făcut despăgubiri pentru daune în valoare totală de 55,1 miliarde de ruble. Ingosstrakh și SOGAZ se află pe locurile al doilea, respectiv al treilea.

Dacă luăm în considerare volumul plăților în raport cu prima de asigurare primită, atunci IC Alliance, Ingosstrakh, precum și IC Soglasie vor ocupa primul loc.

În 2014, compania de asigurări Rosgosstrakh este lider în ceea ce privește numărul de contracte încheiate. Nici mai mult, nici mai puțin, ea a reușit să le încheie în valoare de 34,5 milioane de unități. Pe locul doi se află AlfaStrakhovanie, care a semnat 11,8 milioane de contracte. Pe locul trei s-a clasat compania de asigurări RESO-Garantia, care a încheiat peste 8,4 milioane de contracte.

Ce este acum în 2015 și care sunt previziunile?

Experții constată o scădere semnificativă a activității clienților. Ei asociază această situație cu deteriorarea indicatorilor economici și scăderea PIB-ului. Într-adevăr, deprecierea rublei a lovit în mod semnificativ buzunarul atât al unui rezident obișnuit, cât și al diverșilor structuri de afaceri având nevoie să furnizeze produse din străinătate.

Potrivit previziunilor, doar două tipuri de servicii de asigurări vor putea susține ratingul companiilor de asigurări în 2015: viața și OSAGO.

Mulți cred că piața se va micșora și nu numai companii mari firmele mici care furnizează servicii de asigurări sunt literalmente gata să ia micul dejun. Adică există o tendință de consolidare a pieței prin preluarea de companii.

Acest lucru, de exemplu, este evidențiat de un tip de asigurare precum OSAGO. Ratingul companiei de asigurări „Rosgosstrakh” pentru prima jumătate a anului în acest tip de servicii de asigurare a crescut comparativ cu aceeași perioadă din 2014. Dacă anul trecut ponderea acestei firme în șoferul obligatoriu era de 29,5%, acum deja depășește 36%.

Iar dacă analizăm creșterea comisioanelor pentru companie, IC RESO-Garanția s-a îmbunătățit și el. Așadar, în 2015, ea a reușit să majoreze valoarea totală a taxelor cu 48,5%.

În 2015, piața tinde să se extindă

Conform rezultatelor din prima jumătate a anului, cota totală de piață a companiilor de asigurări, care se află în top zece, a crescut la 77%, ceea ce vorbește și de consolidarea pieței.

Dacă doriți să înțelegeți dacă să cooperați cu un anumit asigurător, cel mai bine este să aflați ratingul acestuia. Firme de asigurari Sankt Petersburg sau capitalele pot avea o sumă diferită de prime colectate din cauza poziției regionale diferite, care determină nivelul general al fluxului de clienți. În același timp, o analiză bine scrisă vă va ajuta să luați în considerare această circumstanță și să înțelegeți care companie de asigurări este potrivită pentru dvs.

În aprilie 2012 a fost lansat un proiect nou și foarte important pentru economia rusă - RosFirm.Rating. Principalele obiective pe care le-am urmărit atunci când am introdus acest rating au fost creșterea fiabilității datelor despre întreprinderi și evidențierea companiilor de încredere, acordarea unui statut mai oficial, identificarea celor mai stabile companii de pe piață și reducerea probabilității de fraudă în tranzacții.

Libertatea de alegere într-o economie de piață trebuie susținută de încrederea în fiabilitatea unui partener. Pentru a lua o decizie, evaluările interne nu sunt suficiente și este adesea necesară o evaluare a experților independenți. Un astfel de rol în societate modernă joacă, în special, sistemul de rating.

DE CE AU NEVOIE COMPANIILE?

Mai sunt câteva aspecte pozitive: cu cât ratingul este mai mare, cu atât este mai mare locul unde compania și produsele sau serviciile sale sunt afișate atunci când utilizatorii o solicită pe Internet - pe portalul rosfirm.ru. Și asta duce la o creștere a bazei de clienți.

Furnizarea documentelor privind activitatile companiei (documente de inregistrare, bilante).

Apartenența la sindicate și asociații din industrie, apartenența la Camera de Comerț și Industrie.

Prezența și indicarea relațiilor contractuale confirmate cu clienții lor.

Fiecare companie are un certificat personalizat care indică ratingul, data emiterii și un cod QR activ - un link prin care poate fi verificat acest certificat. Certificatul este eliberat de Centrul de Certificare și trimis la adresa întreprinderii prin serviciu de curierat.

Mini certificatele pot fi oricând tipărite din contul personal al organizației sau descărcate ca desen pentru inserarea în documentul dorit.

CUM SA PARTICI LA PROGRAM?

Este foarte usor! Ai nevoie:

Înregistrați-vă compania pe portalul RosFirm (RosFirm.rf)

18.12

Ratingul de credit reprezintă evaluare specială emitent, persoană fizică sau organizare comercială privind capacitatea de a îndeplini obligațiile financiare față de creditori într-o perioadă strict stabilită și prestabilită. Fiecare companie modernă este interesată de ce este un rating de credit, de cine este întocmit, precum și de ce criterii ale organizațiilor sunt luate în considerare și evaluate.

Sunt necesare persoanelor sau companiilor implicate în activitati de investitii astfel încât să poată determina dacă cumpărarea unor anumite hârtii valoroase profitabil si optim. Este important ca societatea care le-a emis să își poată în orice moment să-și onoreze obligațiile și să plătească fonduri pentru valori mobiliare. Este necesar ca dobânzile și dividendele, datoriile și alte obligații ale contrapărții să fie plătite în mod regulat și în conformitate cu anumite condiții.

Evaluările de credit sunt instrument eficient utilizat de un investitor pentru a evalua posibilitatea de a investi în titluri de valoare ale unei anumite companii. Mai mult, se evaluează posibilitatea returnării banilor cheltuiți pentru achiziții. Evaluările pot acționa ca un indicator de încredere și popular al riscului investiției. Ele influențează alegerea ratei dobânzii, costul obligațiilor de datorie, precum și randamentul acestora.

În procesul de calcul al oricărui rating, istoria financiară a unui anumit participant de pe piață este cu siguranță verificată, nu numai cea actuală, ci și cea din trecut, pentru a identifica eventualele nereguli sau probleme la plata datoriilor în cursul funcționarea unei anumite organizații. Se calculează mărimea fondurilor proprii și a fondurilor împrumutate în capitalul instituțiilor.

Dacă se calculează ratingul de credit al unei întregi țări, atunci se ia în considerare dimensiunea și nivelul datoriei publice, prezența și nivelul corupției, specificul schimbărilor inflației, situația politică internă și altele. factori importanți... În ceea ce privește ratingul de credit al persoanelor fizice, totul este simplu aici: astfel de date sunt necesare băncilor pentru a determina dacă un potențial client va putea rambursa împrumutul care i-a fost acordat sau poate avea anumite dificultăți în acest sens.

Ce companii sunt implicate în atribuirea ratingurilor?

După evaluare, fiecare bancă, nebancară institutie financiara, firmei sau chiar autorităților și țărilor li se atribuie un anumit rating. Cele mai cunoscute agenții de rating sunt: Moody’s, Rus-Rating, Expert RA, Fitch. Cele mai mari sunt considerate organizații străine.

Ce denumiri sunt folosite?

Deoarece scopul evaluării este de a atribui un anumit rating, sunt utilizate denumiri speciale, datorită cărora fiecare organizație și chiar o persoană poate înțelege cât de solvată și responsabilă este o instituție sau o țară. Fiecare agenție își poate aplica propriile denumiri, totuși există anumite semne care sunt în general acceptate.

Principalele denumiri includ:

Astfel, datorită disponibilității ratingurilor de credit, fiecare investitor, înainte de a investi o anumită sumă de bani, va putea determina modul în care o anumită companie sau chiar o țară este fiabilă și solvabilă.

Alte domenii de activitate ale agenției

Aceste organizații nu numai că sunt specializate în atribuirea de evaluări diferitelor companii sau țări, dar fac și predicții despre acestea și pot fi diferite. De exemplu:

În plus, agențiile de credit efectuează cercetări piețele financiare, analizează starea acestora și oferă, de asemenea, servicii de consultanță diverselor companii, permițându-le să-și îmbunătățească ratingul. Se desfășoară cursuri de specialitate legate de bonitatea firmelor, precum și de managementul și analiza finanțelor corporative.

Care este ratingul Rusiei?

Moody’s a atribuit un rating Baa Federației Ruse, ceea ce înseamnă că obligațiile de datorie ale țării au un risc moderat.

Datoriile aparțin categoriei de mijloc și există, de asemenea, o probabilitate mare de apariție a parametrilor speculativi în relația lor.

Indicatorii legati de lupta impotriva inflatiei in tara sunt puternici si de incredere, insa, din cauza nivelului extrem de ridicat de coruptie, tara nu este atractiva pentru investitorii straini. În plus, sunt respinși de faptul că întreaga economie este concentrată pe sectorul materiilor prime.

Alte caracteristici ale atribuirii ratingurilor

Atat pentru obligatiile pe termen lung cat si pentru cele pe termen scurt. Acestea pot fi alocate companiilor și țărilor, precum și împrumuturi, acțiuni preferențiale și alte titluri de valoare. Evaluările pe termen lung sunt cele mai de încredere și mai precise, deoarece evaluează mediul investițional dintr-o anumită țară. De asemenea, ține cont de capacitatea organizației de a-și onora obligațiile de datorie.

Evaluarea diferitelor companii se realizează atât în moneda națională, cât și în valută străină. Acest lucru este necesar pentru a determina atractivitatea companiei nu numai pentru investitorii autohtoni, ci și pentru cei străini. Este cel mai simplu și mai simplu pentru firme să plătească datorii prezentate în moneda locală. Dar cu obligațiile de datorie în valută, pot apărea dificultăți.

Caracteristicile unui rating de credit suveran

Ratingurile de credit sunt atribuite nu numai datoriilor și companiilor, ci și țărilor întregi. Ele sunt numite suverane și arată care sunt posibilitățile statului de a asigura crearea unui mediu investițional sigur, de încredere și atractiv.

transparența capitalului diferitelor entități;
nivelul fluxurilor investiționale ale statului și ale companiilor și persoanelor fizice individuale;
volumul investițiilor din țări străine;
prezența și mărimea rezervelor de aur și valutar;
stabilitatea partidului politic de conducere;
un indicator al stabilității economiei.

Cu cât ratingul unei țări este mai ridicat, cu atât devine mai atractiv pentru investitorii străini. Există state cărora nu li s-a atribuit deloc niciun rating și sunt considerate neatractive pentru investiții. Prin urmare, fiecare țară se străduiește să-și îmbunătățească performanța.

Ce factori sunt luați în considerare atunci când se analizează un rating pentru o companie sau o persoană?

Analiza este realizată de agenția de rating sau departamentul de analiză intern al companiei. Pentru aceasta, informațiile sunt folosite nu numai de la clientul însuși, ci și din diverse surse de încredere, care trebuie să fie de încredere. Dacă bonitatea se modifică, atunci informațiile utilizate pentru stabilirea ratingului de credit nu mai sunt valabile. Ratingul se modifică și dacă împrumutatul însuși refuză să furnizeze informațiile necesare.

Următorii factori critici sunt utilizați în procesul de analiză:

Credit scoring - atribuirea unui rating unei persoane

Aproape fiecare persoană la un anumit moment în timp dorește să obțină un împrumut, dar nu toți potențialii debitori primesc aprobarea băncii pentru a finaliza această procedură. Acest lucru se datorează faptului că fiecare are anumite cerințe pentru clienți, prin urmare, se efectuează o procedură de punctare. Constă în atribuirea unui rating unei anumite persoane care acționează ca potențial împrumutat.

Scorul implică distribuirea tuturor clienților bănci posibili în grupuri separate, pentru care sunt utilizate diferite date statice despre aceștia. Poate fi aplicat nu numai în sectorul bancar, ci și în alte domenii. Scorul de credit este considerat cel mai popular. Cu ajutorul acestuia, este oferită procesarea automată a informațiilor despre un anumit împrumutat. Aceste date sunt introduse într-un program special, care duce la o evaluare specifică atribuită clientului.

Procesul în sine presupune că împrumutatul, atunci când întocmește o cerere de împrumut, completează un chestionar special prezentat sub forma unui test. Pentru fiecare răspuns, se atribuie un anumit număr de puncte în conformitate cu risc posibil borcan. Decizia băncii depinde de rezultat:

dacă rezultatul este mare, atunci de obicei banca ia o decizie pozitivă cu privire la eliberarea unui împrumut;
daca se obtine o valoare medie, atunci departamentul de securitate al bancii efectueaza o investigatie suplimentara pentru a se asigura ca este indicata emiterea de bani imprumutati unui anumit client;
dacă se obțin scoruri mici, atunci banca ia o decizie negativă, prin urmare, banii nu sunt emiși împrumutatului, cu toate acestea, este permis să furnizeze o sumă mică la o dobândă mare.

Utilizarea unui program de notare este considerată convenabilă pentru orice bancă, deoarece vă permite să luați rapid o decizie cu privire la emiterea de împrumuturi. Cu toate acestea, dacă se emite un împrumut ipotecar sau un împrumut auto, atunci notarea singură nu va fi suficientă, deoarece este important să se efectueze o verificare amănunțită a debitorilor de către angajații sistemului de securitate al băncii.

Avantajele utilizării scoring-ului includ faptul că influența factorului uman asupra deciziei de a acorda un împrumut este complet exclusă. Programul verifică automat datele, deci dacă unui angajat al băncii nu îi place aspect potențial împrumutat, aceasta nu va putea influența decizia de a-i acorda un împrumut. Informațiile introduse în program trebuie să fie de încredere și de încredere, prin urmare, sunt folosite doar documentele oficiale transmise de un cetățean.

Tipuri de rating de credit bancar pentru debitori

Principalele tipuri de scoring de credit includ:

Astfel, ratingurile de credit sunt indicatori criticițări, diverse întreprinderi și chiar persoane fizice. Acestea sunt acordate nu doar de agențiile de rating specializate, ci și de diverse companii care își desfășoară activitatea pe piața țării, precum și chiar de băncile, care își analizează potențialii debitori.

În procesul de atribuire a unui rating, sunt luați în considerare numeroși indicatori. Evaluarea se poate schimba, nu numai pozitiv, ci și negativ. Acest indicator este considerat important pentru investitorii care plănuiesc să investească gratuit bani gheata către țări străine sau orice companii mari, precum și pentru băncile care intenționează să acorde un împrumut uneia sau aceleia persoane.

De acord, aproape toată lumea are dorința de a fi mai bun decât alții, și cu atât mai mult când reputația ta și numărul de clienți depind de asta. Prin urmare, este firesc ca și companiile de pe piața valutară să concureze între ele, încercând să ajungă la linia de sus a ratingului.

Evaluarea companiilor valutare este o listă care listează brokerii de la cei mai populari și reputați până la cei mai puțin cunoscuți și solicitați. De obicei, principiul elaborării unui rating este următorul: compania se autonomina, iar apoi brokerul este evaluat în două direcții simultan. Clienții îl votează (sau potențiali clienți), precum și profesioniștii din piața valutară își cercetează activitatea și își oferă opinia experților. Datorită acestor evaluări, brokerul ocupă unul sau altul loc în rating.

Desigur, ratingul nu este o dată pentru totdeauna. După anumite perioade de timp (de exemplu, după un an), ratingurile sunt actualizate, iar dacă în acest timp compania a reușit să-și mențină nivelul de calitate al serviciilor sau să le îmbunătățească, atunci are șansa să rămână într-un nivel ridicat. poziţie. Și dacă nu, atunci vor exista întotdeauna acele companii care au înregistrat progrese într-un an și care acum pot merge înainte.

De asemenea, puteți influența locul companiei în clasament. De exemplu, dacă sunteți deja client al unui broker sau al unuia, puteți accesa site-ul web de rating (de exemplu, există un astfel de rating în IAFT), puteți să vă înregistrați și să votați pentru compania dvs. dacă credeți că o merită. Poți vota o singură dată, astfel încât să nu existe „trișală” artificială de voturi. La urma urmei, ratingul este exact ceea ce este necesar, astfel încât comercianții să poată vedea cea mai obiectivă evaluare a companiilor.

Apropo, ratingul IAFT este foarte ușor de utilizat. De exemplu, pe lângă evaluarea generală, puteți selecta o evaluare în funcție de parametri individuali (de exemplu, doar prin vot sau după valoarea plăților clienților, după nivelul de încredere în companie sau numărul de conturi deschise în aceasta) . Astfel, puteți găsi cea mai bună companie dintre cele care vă plac și vă potriviți după anumite criterii.

Cu toate acestea, nu vă grăbiți să alegeți pentru cooperare doar compania care ocupă primul sau al doilea loc în clasamentul general. La urma urmei, se întâmplă și ca o companie care este cu câțiva pași mai jos să fie cea mai potrivită și mai convenabilă pentru tine datorită condițiilor sale. Cu toate acestea, nu trebuie să alegeți nici un broker în „coadă”: dacă compania nu s-a arătat în niciun fel și nu și-a câștigat dragostea clienților și respectul experților, atunci cel mai probabil ar trebui să căutați o variantă mai bună. La urma urmei, un broker este partenerul tău, care trebuie să fie de încredere, eficient și demn de încredere.

Ar putea fi util să citiți: