Pentru ce înseamnă evaluările țării și pentru ce sunt ele. Atenție: rating! De ce nu puteți avea încredere în evaluări și la ce să căutați Pentru ce agenții de rating sunt necesare

Este aproape imposibil să ne imaginăm piața financiară de astăzi fără rating. Și există mai multe motive pentru aceasta, atât fundamentale, cât și cele care se referă la cerințele practicii globale de reglementare a riscurilor financiare. Mai mult, ele sunt interrelaționate, deoarece al doilea este de fapt un derivat al primului și invers. Să luăm în considerare de ce este așa.

Piața financiară este un sistem de relații în care intermediarii financiari vor fi întotdeauna prezenți și vor determina întotdeauna scenariul pentru dezvoltarea acestei piețe. La rândul său, stă la baza eficienței ridicate a instrumentelor utilizate de sistemul intermediarilor financiari crestere economica și dezvoltare. Unul dintre aceste instrumente este evaluarea. Astăzi, toate țările cu un model de piață de dezvoltare au o caracteristică comună: participanții la piața financiară au o cantitate semnificativă de active în mâinile lor. În consecință, există o problemă de determinare a calității acestor active. Această funcție se angajează agenția de rating atunci când decide cu privire la atribuirea unui anumit rating.

Dar evaluarea calității activului nu este motivul inițial, necesitatea acesteia apare în legătură cu prezența unui factor de risc. Libertatea de alegere în economie de piata trebuie să fie susținută de încrederea în fiabilitatea partenerului. Pentru a lua o decizie, evaluările interne nu sunt suficiente și de multe ori este necesară o evaluare a experților independenți. Prin urmare, în practica mondială de reglementare a riscurilor financiare, a fost dezvoltat un sistem de rating. Și astăzi este folosit cu succes de participanții la piața financiară.

De remarcat, de asemenea, că în sistemul de relații între participanții pe piața financiară, nu există nicio instituție alternativă care să se poată implica cel mai eficient în identificarea independentă a riscurilor, cu excepția unei agenții de rating. Trebuie subliniat faptul că este vorba în primul rând de identificare, nu de eliminare, deoarece această din urmă funcție este asumată de alte instituții (companii de asigurări, agenții de credit de export etc.). Ignorarea nevoilor pentru dezvoltarea pieței serviciilor de rating va duce la o întârziere în dezvoltarea și reglementarea sectorului bancar, a sistemului financiar comercial, a asigurărilor și a piețelor bursiere. Prin urmare, nu este necesar să inventați ceva nou atunci când întreaga comunitate mondială își dezvoltă piețele pe canalul de rating.

Utilizarea serviciilor de rating este foarte convenabilă. Indicatorii de rating într-o formă compactă și capabilă caracterizează tendințele de stare și viitoare ale modificărilor gradului de credibilitate a împrumutatului sau atractivitatea investițională a unui anumit proiect. Astfel, ei joacă rolul de indicatori pentru luarea, stabilirea și menținerea deciziilor relatie de afaceri.

Nivelul actual de rating și dinamica schimbării sale servesc ca semnale pentru menținerea, extinderea sau reducerea cooperării. Astfel, prin atribuirea unui rating, agenția creează simultan un portret al subiectului ratingului, scris de un observator independent și obiectiv.

Un rating de credit poate indica, de asemenea, calitatea unui instrument de creditare, cum ar fi obligațiunile companiei sau un alt document de creanță. În general, prezența unui rating de credit oferă o serie de avantaje pentru companie, printre care se pot menționa următoarele:

obținerea unui împrumut bancar și a altor fonduri împrumutate;
obținerea unui împrumut de marfă cu o plată amânată;
alte tipuri de strângere de capital;
asigurare de risc de neplată și alte tipuri de asigurări;
corectarea acțiunilor privind împrumutatul;
întreținerea și păstrarea relațiilor comerciale;
căutare de parteneri noi în străinătate și / sau pe teritoriul Ucrainei;
verificarea contrapartidei pentru a stabili / extinde cooperarea;
îmbunătățirea reputației financiare a companiei ca împrumutat de bună credință;

Evaluarea atractivității pentru investiții a unui proiect / companie este o evaluare a nivelului de satisfacție a cerințelor sau intereselor financiare, de producție, organizaționale, de marketing, de altă natură și alte interese ale investitorului în raport cu un proiect sau o întreprindere specifică.

Acest tip de rating vă permite să evaluați avantajele și dezavantajele unui anumit proiect de investiții, precum și climatul investițional favorabil într-o anumită regiune sau industrie. Ca și în cazul unui rating de credit, utilizarea unui rating pentru atractivitatea pentru investiții a unui proiect / companie depășește, de asemenea, cu mult numele său. Prezența sa oferă o serie de avantaje:

obținerea finanțării pentru un proiect de investiții;
obținerea unui împrumut;
alte tipuri de atracții pentru investiții;
corectarea acțiunilor privind obiectul investiției;
menținerea și menținerea legăturilor de afaceri;
căutarea de noi obiecte de investiții în străinătate și / sau pe teritoriul Ucrainei;
verificarea atractivității investiționale a companiilor și proiectelor din Ucraina;
îmbunătățirea reputației companiei ca generator de proiecte de investiții rentabile și profitabile;
instrument de PR eficient la nivel internațional și în Ucraina.

Astfel, ratingul de credit, precum și ratingul atractivității investițiilor, atribuite de agenție, au o gamă largă de aplicații și reprezintă un indicator agregat conceput pentru a reflecta calitatea muncii companiei sau a managerilor de proiecte bazată pe cea mai completă informație.

Agenția oferă următoarea linie de produse informaționale care afișează ratingurile numite și vizează obținerea unor rezultate specifice pentru dezvoltarea oricărei afaceri:

Raport de credit de stare ;
Raport de evaluare a statutului de credit;
Raport de atractivitate pentru investiții.

ÎN Federația Rusă, ca și în restul primelor Uniunea Sovietica, asigurarea este controversată. De ce s-a întâmplat nu este clar. Poate din cauza mentalității slavilor, care speră mereu la cele mai bune și le este frică să se gândească la unele probleme în avans.

În majoritatea țărilor europene, Statele Unite ale Americii și altele, problema necesității asigurării este tratată cu totul altfel. De multă vreme s-a înțeles în această lume că, indiferent dacă ne place sau nu, există întotdeauna probabilitatea unui accident, a unei boli și, uneori, este mai bine să te reasiguri pe tine și pe cei dragi, decât să ajungi într-o situație financiară dificilă.

De asemenea, aceștia spun că companiile de asigurări slabe operează pe piața rusă, a cărei calificare de fiabilitate lasă mult de dorit. Indiferent dacă acest lucru este sau nu, îl vom analiza ulterior în articol.

Ce tipuri de asigurare există?

Există multe tipuri de asigurare. Poate fi împărțit în personal și proprietate. Primul grup include astfel de servicii care sunt legate de sănătatea persoanei însăși: asigurare de viață, asigurare de sănătate, împotriva accidentelor, medicală și altele. Al doilea grup include toate acele servicii care sunt legate de interesele de proprietate ale oamenilor: asigurare imobiliară, asigurare auto, achiziții și altele.

Există, de asemenea, servicii de asigurare care sunt furnizate entitati legale: asigurare de tranzacții, produse, vânzări și multe altele.

Dacă o persoană decide să se asigure, atunci se confruntă cu problema alegerii unei companii de asigurări care să poată satisface nevoile sale și să ofere serviciile necesare.

Pentru ce este evaluarea companiilor de asigurare?

Piața este plină cu diferite companii care oferă servicii de asigurare și uneori este dificil să alegi care este mai bună. De exemplu, cheltuiesc foarte mulți bani pentru auto-publicitate. Ratingul, datorită acestui fapt, se îmbunătățește prin creșterea fluxului de clienți. Dar va fi o prezentare completă a nivelului real de fiabilitate al asigurătorului?

În activitatea de asigurare, poate, nu este nimic mai important pentru asigurător decât cea mai mare reputație de pe piață pentru serviciile furnizate. Dacă compania nu este bine cunoscută, atunci serviciile sale vor fi folosite doar de clienții vechi care sunt deja mai mult sau mai puțin loiali față de aceasta.

Nivelul serviciilor joacă un rol important

În plus, feedback-ul pozitiv din partea oamenilor este foarte important. Psihologii spun adesea că un client mulțumit va recomanda compania 2-3 prieteni, iar un client nemulțumit va spune 10 persoane sau mai multe despre ce organizație proastă l-a servit. Deci, întrebarea este serviciu bun toți asigurătorii trebuie să fie în maximul lor.

Există multe alte criterii care sunt importante pentru funcționarea cu succes a unei companii de asigurare pe piață pentru furnizarea de servicii de asigurare pentru diverse riscuri.

Pentru a înțelege care dintre asigurători este liderul pieței și care este cel care pierde, care nu trebuie contactat, se întocmește un rating al companiilor de asigurări.

Ce criterii sunt acordate mai multă atenție în evaluare?

Pentru a afla cel mai bun rating, trebuie să compilați cu atenție, ținând cont de toți indicatorii posibili. Acestea ar trebui să arate nivelul de solvabilitate al companiei de asigurări, stabilitatea relațiilor sale de afaceri, prezența obligațiilor de datorie.

În plus, este necesar să înțelegem nivelul plăților de asigurare, structura portofoliului de clienți și altele indicatori financiariasta vă va ajuta să vedeți nivelul de stabilitate și starea financiară a companiei de asigurare.

Indicatori de sustenabilitate externă.
Portofoliu de asigurări.
Indicatori financiari.

Să luăm în considerare fiecare grup de astfel de indicatori.

Indicatori de sustenabilitate externă

Analizând indicatorii de stabilitate externă, luați în considerare mișcarea activelor, structura și dinamica acestora. În plus, valoarea capital autorizatprecum și valoarea totală a primei de asigurare.

De asemenea, va fi important să analizăm în ce asociații se află compania, care este poziția sa pe piață, relația cu organismele de control de stat și competența personalului de conducere.

Analizând acești indicatori, este necesar să se țină seama de structura de management a asigurătorului, precum și de capacitățile financiare ale acestuia.

Având în vedere stabilitatea externă, se trag concluzii pentru fiecare sucursală regională a companiei de asigurări: profitul și pierderea acesteia, poziția sa pe piața locală a asigurărilor. Mai mult, ratingul companiilor de asigurări din Moscova poate diferi semnificativ de pozițiile deținute de companii din alte regiuni. La urma urmei, fiecare oraș are propriul său nivel de venit, care este exprimat prin nivelul de solvabilitate.

Portofoliu de asigurări

Studiind trebuie să înțelegeți structura companiei de asigurări. Este necesar să se stabilească cât de profitabil este fiecare tip de asigurare și valoarea totală a riscurilor posibile.

Datele obținute sunt comparate cu suma, structura și dinamica portofoliului de clienți. Articolul consideră cât de rentabili sunt clienții actuali pentru compania de asigurări, ce nivel de volum de lucru este creat de asigurații permanenți și, de asemenea, cât de rapid apar noi contracte de asigurare.

Politica urmată de compania de asigurări în cadrul reasigurarii este, de asemenea, importantă. Sunt garantate riscuri grave, ceea ce poate duce la un nivel ridicat de plăți de asigurare. Nivelul maxim al plăților de asigurare este comparat cu suma totală a fondurilor proprii.

Performanta financiara

Indicatorii financiari sunt împărțiți în trei grupuri.

1. Indicatori de lichiditate și solvabilitate.

O analiză a diferitelor grade de lichiditate ale unei companii arată cât de repede își poate achita datoriile dacă la un moment dat toți creditorii cer restituirea investițiilor lor. Indicatorii de solvabilitate arată necesitatea unei companii de asigurări de a atrage fonduri suplimentare din afară.

În plus, este analizată structura conturilor plătibile, ceea ce face posibilă înțelegerea motivelor apariției sale și a termenilor necesari rambursării complete. De asemenea, calculează marca de solvabilitate și raportul de adecvare a fondurilor proprii.

2. Indicatori de rentabilitate și pierdere.

Indicatorii de rentabilitate a activelor ajută la determinarea nivelului de profit al companiei pentru un serviciu furnizat. Calculul ratelor de pierderi vă permite să evaluați nivelul cheltuielilor pe care asigurătorul le cheltuie pentru desfășurarea activităților sale. Analiza adecvării veniturilor pe care compania de asigurări le primește pentru plățile de asigurare, precum și acoperirea proprie cheltuieli de funcționare managementul afacerilor.

3. Indicatori ai politicii de investiții.

Cu ajutorul indicatorilor relevanți, se dezvoltă compania de asigurare, randamentul investițiilor și se analizează impactul acelor domenii de activitate în care se realizează optimizarea.

Nu te poți ghida doar de opinia publică

Evaluarea companiilor de asigurare este rezultatul unui calcul complex care include aproape toți indicatorii la care se poate gândi pentru a evalua o companie de asigurări. Aceste analize trebuie efectuate doar de experți.

Sondarea oamenilor despre părerea lor despre serviciile unei sau acelei companii de asigurări nu este decât un element parțial al unui timp îndelungat proces consumator de timpcare trebuie finalizate pentru a crea un rating cu adevărat obiectiv.

Trebuie să înțelegeți că atunci când efectuați un sondaj, factorul uman are un impact semnificativ asupra rezultatelor. Oamenii tind să fie influențați de reclame, opinii impuse. Adică, atunci când analizăm companiile de asigurări, evaluarea națională nu ar trebui considerată ca fiind singura corectă.

Compania de asigurare poate să nu fie cea mai bună, dar datorită ziarelor, revistelor, televiziunii și a altor tehnici de marketing, populația poate avea o opinie falsă despre fiabilitatea sa.

Înainte de orice concluzii, este necesară analizarea corectă a tuturor companiilor de asigurare. Un rating de fiabilitate bazat pe valorile corecte este capabil să identifice corect liderii pieței.

Luați în considerare cum s-au încheiat companiile de asigurări anul trecut și care au ajuns în TOP.

Evaluarea companiilor de asigurare pe baza rezultatelor anului 2014

După analizarea rezultatelor afișate de companiile de asigurări în 2014, putem concluziona că anul trecut a devenit dificil pentru întreaga piață a asigurărilor. Nu au existat diferite surprize în ceea ce privește veniturile obținute, o schimbare bruscă a pozițiilor față de evaluările din 2013.

Dacă comparăm volumul primelor de asigurare primite (banii plătiți de asigurați), atunci cei trei lideri care demonstrează cele mai bune rezultate piața rusă, a rămas pe podium.

Primul loc a fost luat de compania de asigurări Rosgosstrakh, care a primit 105,2 miliarde de ruble. Al doilea este SOGAZ cu un venit de 105,2 miliarde de ruble, iar Ingosstrakh ocupă cu încredere locul trei, care a reușit să încaseze prime de asigurare în valoare de 65,8 miliarde de ruble.

Dacă analizăm structura veniturilor lor, putem concluziona că cea mai mare sumă de fonduri a venit de la încheierea contractelor pentru asigurarea voluntară de proprietate.

În ceea ce privește volumul de plăți, care este unul dintre cei mai importanți indicatori pentru companiile de asigurări, primii trei au rămas aceiași. Primul loc în ceea ce privește plățile îl ocupă compania de asigurări Rosgosstrakh, care a compensat daunele în valoare totală de 55,1 miliarde de ruble. Ingosstrakh și SOGAZ sunt pe locul doi, respectiv al treilea.

Dacă luăm în considerare valoarea plăților în raport cu prima de asigurare primită, atunci IC Alliance, Ingosstrakh și IC Soglasie vor ocupa primul loc.

În 2014, compania de asigurări Rosgosstrakh este lider în ceea ce privește numărul de contracte încheiate. Nici mai mult, nici mai puțin, a reușit să le încheie în valoare de 34,5 milioane de unități. Pe locul doi se află AlfaStrakhovanie, care a semnat 11,8 milioane de contracte. Locul al treilea a fost luat de compania de asigurări RESO-Garantia, care a încheiat peste 8,4 milioane de contracte.

Ce este în 2015 acum și care sunt prognozele?

Experții notează o scădere semnificativă a activității clienților. Aceștia asociază această situație cu deteriorarea indicatorilor economici și cu scăderea PIB-ului. Într-adevăr, deprecierea rublei a lovit în mod semnificativ buzunarele atât ale unui rezident obișnuit, cât și ale unor diverși structuri de afaceriavând nevoie să furnizeze produse din străinătate.

Conform prognozelor, doar două tipuri de servicii de asigurare vor putea susține ratingul companiilor de asigurări în 2015: viață și OSAGO.

Mulți cred că piața se va micsora și multe altele companii mari firmele mici care oferă servicii de asigurare sunt literalmente gata să ia micul dejun. Adică, există o tendință de consolidare a pieței prin preluarea companiilor.

Acest lucru, de exemplu, este demonstrat de un astfel de tip de asigurare ca OSAGO. Evaluarea companiei de asigurări „Rosgosstrakh” pentru prima jumătate a anului în acest tip de servicii de asigurare a crescut în comparație cu aceeași perioadă din 2014. Dacă anul trecut ponderea acestei companii la șoferul obligatoriu a fost de 29,5%, acum depășește deja 36%.

Și dacă analizăm creșterea taxelor pentru compania IC RESO-Garantia s-a îmbunătățit și ea. Astfel, în 2015, ea a reușit să crească cuantumul total al taxelor cu 48,5%.

În 2015, piața are tendința de consolidare

Conform rezultatelor din prima jumătate a anului, cota totală de piață a companiilor de asigurări care se află în primii zece a crescut la 77%, ceea ce vorbește și de consolidarea pieței.

Dacă doriți să înțelegeți dacă să cooperați cu un anumit asigurător, cel mai bine ar fi să aflați calificativul acestuia. Firme de asigurari Sankt Petersburg sau capitalele pot avea o sumă diferită de prime colectate datorită poziției regionale diferite, ceea ce determină nivelul general al fluxului clienților. În același timp, o analiză bine concepută vă va ajuta să țineți cont de această circumstanță și să înțelegeți ce companie de asigurare este potrivită pentru dvs.

În aprilie 2012, a fost lansat un proiect nou și foarte important pentru economia rusă - RosFirm.Rating. Principalele obiective pe care le-am urmărit la introducerea acestui rating au fost creșterea fiabilității datelor privind întreprinderile și individualizarea companiilor de încredere, oferirea unui statut mai oficial, desemnarea celor mai stabile companii de pe piață și reducerea probabilității de fraudă la efectuarea tranzacțiilor.

Libertatea de alegere într-o economie de piață trebuie să fie susținută de încrederea în fiabilitatea unui partener. Pentru a lua o decizie, evaluările interne nu sunt suficiente și de multe ori este necesară o evaluare a experților independenți. Un astfel de rol în societate modernă joacă, în special, sistemul de rating.

DE CE au nevoie companiile?

Există, de asemenea, câteva puncte mai pozitive: cu cât este mai mare ratingul, cu atât este mai mare locul în care compania și produsele sau serviciile sale sunt afișate atunci când utilizatorii o solicită pe internet - pe portalul rosfirm.ru. Iar acest lucru duce la o creștere a bazei de clienți.

Furnizarea de documente privind activitățile companiei (documente de înregistrare, solduri).

Calitatea de membru în sindicatele și asociațiile din industrie, apartenența la Camera de Comerț și Industrie.

Prezența și indicarea relațiilor contractuale confirmate cu clienții lor.

Fiecare companie are un certificat personalizat care indică ratingul, data emiterii și un cod QR activ - un link prin care poate fi verificat acest certificat. Certificatul este eliberat de Centrul de certificare și trimis la adresa companiei prin serviciul de curierat.

Mini certificatele pot fi întotdeauna tipărite din contul personal al organizației sau descărcate ca desen pentru inserarea în documentul dorit.

CUM SA PARTICIPI LA PROGRAM?

Este foarte usor! Ai nevoie:

Înregistrează-ți compania pe portalul RosFirm (RosFirm.rf)

18.12

Un rating de credit este o evaluare specială a unui emitent, a unei persoane private sau a unei organizații comerciale pentru capacitatea de a-și îndeplini obligațiile financiare față de creditori într-o perioadă de timp strict stabilită și convenită. Fiecare companie modernă este interesată de ce este un rating de credit, de către cine este întocmită, precum și de ce criterii ale organizațiilor sunt luate în considerare și evaluate.

Sunt necesare pentru persoane sau companii angajate în activități de investiții, astfel încât acestea să poată determina dacă achiziționarea anumitor titluri este profitabilă și optimă. Este important ca firma care le-a emis să poată oricând să-și îndeplinească obligațiile și să plătească fonduri pentru titluri. Este necesar ca dobânzile și dividendele, datoriile și alte obligații ale contrapartidei să fie plătite regulat și în conformitate cu anumite condiții.

Evaluările de credit sunt un instrument eficient utilizat de un investitor pentru a evalua capacitatea de a investi în valori mobiliare ale unei anumite companii. Mai mult, se evaluează posibilitatea returnării banilor cheltuiți pentru achiziții. Evaluările pot acționa ca un indicator fiabil și popular al riscului de investiții. Acestea influențează alegerea ratelor dobânzii, a costului obligațiilor datoriei, precum și randamentul acestora.

În procesul de calcul al oricărui rating, istoricul financiar al unui anumit participant la piață este cu siguranță verificat și nu numai actual, ci și trecut, pentru a identifica orice încălcări sau probleme în plata datoriilor în procesul de funcționare a unei anumite organizații. Se calculează mărimea fondurilor proprii și a fondurilor împrumutate în capitalul instituțiilor.

Dacă se calculează ratingul unei întregi țări, se iau în considerare dimensiunea și nivelul datoriei publice, prezența și nivelul corupției, specificul modificărilor inflației, situația politică internă și alți factori importanți. În ceea ce privește ratingul de credit al persoanelor fizice, totul este simplu aici: astfel de date sunt necesare pentru bănci pentru a determina dacă un potențial client va putea să ramburseze împrumutul acordat sau poate avea anumite dificultăți în acest sens.

Ce companii sunt implicate în atribuirea de rating?

După evaluare, fiecărei bănci, instituții financiare nebancare, firmă sau chiar autorități și țări i se atribuie un anumit rating. Cele mai cunoscute agenții de rating sunt: \u200b\u200bMoody's, Rus-Rating, Expert RA, Fitch. Cele mai mari sunt organizațiile străine.

Ce denumiri sunt utilizate?

Deoarece scopul evaluării este de a atribui un anumit rating, sunt utilizate desemnări speciale, datorită cărora fiecare organizație și chiar o persoană poate înțelege cât de solventă și responsabilă este o instituție sau o țară. Fiecare agenție își poate aplica propriile denumiri, însă există anumite semne care sunt în general acceptate.

Principalele denumiri includ:

Astfel, datorită disponibilității ratingurilor de credit, fiecare investitor, înainte de a investi o anumită sumă de bani, va putea determina modul în care o anumită companie sau chiar o țară este fiabilă și solventă.

Alte domenii de activitate ale agenției

Aceste organizații nu numai că se specializează în atribuirea de evaluări pentru diferite companii sau țări, dar fac și prognoze cu privire la acestea și pot fi diferite. De exemplu:

În plus, agențiile de credit efectuează cercetări pe piețele financiare, analizează starea acestora și oferă, de asemenea, diverse companii servicii de consultanță care le permit să își îmbunătățească ratingul. Se organizează instruiri specializate legate de bonitatea firmelor, precum și de gestionarea și analiza finanțelor corporative.

Care este ratingul Rusiei?

Moody’s a atribuit un rating Baa Federației Ruse, ceea ce înseamnă că obligațiile din datoria țării sunt la risc moderat.

Obligațiile aparțin categoriei medii și există, de asemenea, o mare probabilitate de apariție a parametrilor speculativi în relația lor.

Indicatorii legați de lupta împotriva inflației din țară sunt puternici și de încredere, dar datorită nivelului extrem de ridicat de corupție, țara nu este atractivă pentru investitorii străini. În plus, acestea sunt respinse de faptul că întreaga economie este concentrată pe sectorul materiilor prime.

Alte caracteristici de atribuire a evaluărilor

Atât pentru obligațiile pe termen lung, cât și pentru cele pe termen scurt. Acestea pot fi atribuite companiilor și țărilor, precum și împrumuturi, acțiuni preferate și alte valori mobiliare. Evaluările pe termen lung sunt cele mai fiabile și precise, deoarece evaluează mediul investițional într-o anumită țară. De asemenea, ia în considerare capacitatea organizației de a-și îndeplini obligațiile de datorie.

Evaluarea diferitelor companii se realizează atât în \u200b\u200bmonedă națională, cât și în valută. Acest lucru este necesar pentru a determina atractivitatea firmei nu numai pentru investitorii autohtoni, ci și pentru cei străini. Cea mai simplă și simplă modalitate prin care firmele pot plăti datoriile prezentate în moneda locală. Dar, cu obligații ale datoriei în valută, pot apărea dificultăți.

Caracteristici ale ratingului suveran

Evaluările de credit sunt atribuite nu numai pasivelor și companiilor, ci și țărilor întregi. Acestea sunt numite suverane și arată care sunt capacitățile statului pentru a asigura crearea unui mediu investițional sigur, de încredere și atractiv pentru investiții.

transparența capitalului diferitelor entități;
nivelul fluxurilor de investiții ale statului și ale companiilor individuale și ale persoanelor fizice;
volumul investițiilor din țări străine;
prezența și mărimea rezervelor de aur și de schimb valutar;
stabilitatea partidului politic de conducere;
un indicator al stabilității economiei.

Cu cât este mai mare ratingul unei țări, cu atât devine mai atractiv pentru investitorii străini. Există state cărora nu li s-a atribuit niciun rating și sunt considerate neatractive pentru investiții. Prin urmare, fiecare țară se străduiește să-și îmbunătățească performanța.

Ce factori sunt luați în considerare la analizarea unui rating pentru o companie sau o persoană fizică?

Analiza este realizată de o agenție de rating sau un departament de analiză internă a companiei. Pentru aceasta, informațiile sunt utilizate nu numai de la clientul însuși, ci și din diverse surse fiabile, care trebuie să fie fiabile. Dacă bonitatea se modifică, informațiile utilizate pentru a stabili ratingul de credit nu mai sunt valabile. Evaluarea se modifică și în cazul în care împrumutatul însuși refuză să furnizeze informațiile necesare.

În timpul analizei, sunt utilizați următorii factori critici:

Scoring de credit - atribuirea unui rating unei persoane

Aproape fiecare persoană dorește să obțină un împrumut la un moment dat, dar nu toți debitorii potențiali primesc aprobarea de la bancă pentru a finaliza această procedură. Acest lucru se datorează faptului că fiecare are anumite cerințe pentru clienți, prin urmare, se realizează o procedură de notare. Ea constă în atribuirea unui rating unei anumite persoane care acționează ca un potențial debitor.

Punctajul presupune distribuirea tuturor potențialilor clienți ai băncilor în grupuri separate, pentru care se utilizează diferite date statice despre aceștia. Poate fi aplicat nu numai în sectorul bancar, ci și în alte domenii. Punctajul de credit este considerat cel mai popular. Oferă procesarea automată a informațiilor despre un împrumutat specific. Aceste date sunt introduse într-un program special, ceea ce duce la o evaluare specifică atribuită clientului.

Procesul în sine presupune că, atunci când întocmește o cerere de împrumut, împrumutatul completează un chestionar special prezentat sub forma unui test. Pentru fiecare răspuns, un anumit număr de puncte este atribuit în conformitate cu risc posibil bancă. Decizia băncii depinde de rezultat:

dacă rezultatul este ridicat, atunci de regulă banca ia o decizie pozitivă cu privire la emiterea unui împrumut;
dacă se obține o valoare medie, atunci departamentul de securitate al băncii efectuează o anchetă suplimentară pentru a se asigura că este indicat să emită bani împrumutați unui anumit client;
dacă se obțin scoruri mici, atunci banca ia o decizie negativă, prin urmare, banii nu sunt emiți împrumutatului, cu toate acestea, este permis să furnizeze o sumă mică la o rată a dobânzii ridicată.

Utilizarea unui program de notare este considerată convenabilă pentru orice bancă, deoarece vă permite să luați rapid o decizie cu privire la emiterea de împrumuturi. Cu toate acestea, dacă se emite un credit ipotecar sau auto, atunci singurul punctaj nu va fi suficient, deoarece este important să se efectueze o verificare completă a debitorilor de către angajații sistemului de securitate al băncii.

Avantajele utilizării punctajului includ faptul că influența factorului uman asupra deciziei de a emite un împrumut este complet exclusă. Programul verifică automat datele, deci dacă angajatul băncii nu-i place aspect debitor potențial, acest lucru nu va putea influența decizia de a-i acorda un împrumut. Informațiile înscrise în program trebuie să fie fiabile și de încredere, prin urmare, sunt utilizate doar documentele oficiale depuse de un cetățean.

Tipuri de rating de credit bancar pentru debitori

Principalele tipuri de scoruri de credit includ:

Astfel, ratingurile de credit sunt cei mai importanți indicatori ai țărilor, întreprinderilor diferite și chiar persoanelor fizice. Acestea sunt acordate nu numai de agenții specializate de rating, ci și de diverse companii care operează pe piața țării, precum și de către băncile în sine, care analizează potențialii lor debitori.

În procesul de atribuire a unuia sau altui rating, sunt luați în considerare numeroși indicatori. Evaluarea se poate modifica și nu numai pozitiv, ci și negativ. Acest indicator este considerat important pentru investitorii care intenționează să investească gratuit bani lichizi către țările străine sau orice companii mari, precum și pentru băncile care intenționează să emită un împrumut către aceasta sau acea persoană.

Sunt de acord, aproape toată lumea are dorința de a fi mai bun decât alții și cu atât mai mult când reputația ta și numărul de clienți depind de aceasta. Prin urmare, este firesc ca și companiile de pe piața Forex să concureze între ele, încercând să ajungă la prima linie a ratingului.

Evaluarea companiilor Forex este o listă care listează brokerii de la cei mai populari și de renume până la cei mai puțin cunoscuți și solicitați. De obicei, principiul compilării unui rating este următorul: o companie se numește și apoi brokerul este evaluat în două direcții simultan. Clienții (sau potențiali clienți) votează pentru aceasta, precum și profesioniștii de pe piața Forex care își cercetează activitatea și își dau avizul experților. Datorită acestor evaluări, brokerul ocupă un loc sau altul în rating.

Desigur, ratingul nu este o dată pentru totdeauna. După anumite perioade de timp (de exemplu, după un an), evaluările sunt actualizate, iar dacă în acest timp compania a reușit să-și mențină nivelul calității serviciilor sau să le îmbunătățească, atunci are șansa de a rămâne într-o poziție înaltă. Și dacă nu, atunci vor exista întotdeauna acele companii care au înregistrat progrese într-un an și care acum pot avansa.

De asemenea, puteți influența locul companiei în clasament. De exemplu, dacă sunteți deja un client al acestui sau acelui broker, puteți merge pe site-ul de rating (de exemplu, există un astfel de rating în IAFT), înregistrați-vă și votați compania dvs. dacă credeți că merită. Puteți vota o singură dată, astfel încât să nu existe o „înșelăciune” artificială a voturilor. La urma urmei, ratingul este exact ceea ce este necesar pentru ca comercianții să poată vedea cea mai obiectivă evaluare a companiilor.

Apropo, ratingul IAFT este foarte ușor de utilizat. De exemplu, pe lângă ratingul general, puteți alege o evaluare după parametri individuali (de exemplu, doar prin vot sau prin suma plăților clientului, după nivelul de încredere în companie sau numărul de conturi deschise în ea). Astfel, puteți găsi cea mai bună companie printre cele care vă plac și care se potrivesc după anumite criterii.

Cu toate acestea, nu vă grăbiți să alegeți pentru cooperare doar compania care ocupă primul sau al doilea loc în ratingul general. La urma urmei, se întâmplă, de asemenea, că o companie care este cu doi pași mai mică va fi cea mai potrivită și mai convenabilă pentru dvs. datorită condițiilor sale. Totuși, nu merită să alegeți un broker în „coada”: dacă compania nu s-a arătat în niciun fel și nu a câștigat dragostea clienților și respectul experților, atunci cel mai probabil ar trebui să căutați o opțiune mai bună. La urma urmei, un broker este partenerul tău, care trebuie să fie fiabil, eficient și de încredere.

Ar putea fi util să citiți: